In den letzten zwei Jahren sind die Immobilienpreise inmitten der kombinierten Auswirkungen einer globalen Pandemie und der Wohnungsbestandsknappheit in die Höhe geschossen. Zwischen 2020 und 2022 stiegen die Hauspreise um 30 %, Laut Freddie Mac. Und bis 2022 lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus in den USA bei 397,549 $, nach Redfin.
Inmitten all dieser Belastungen Hypothekenzinsen sind ebenfalls stark gestiegen, was die monatlichen Zahlungen noch entmutigender macht. Der landesweite durchschnittliche Hypothekenzins beträgt jetzt 6.9 %, was zu diesem Zeitpunkt 3.8 Punkte höher ist als im Vorjahr, berichtet Redfin.
Bei der Entscheidung, wie viel Haus Sie sich leisten können, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden, und das Gehalt ist ein großer Teil der Gleichung. Fortune Recommends-Redakteure haben die Zahlen zusammengesucht, um zu sehen, welches Gehalt man verdienen müsste, um sich ein 400,000-Dollar-Haus in den USA leisten zu können
Der steile Anstieg der Immobilienpreise
Der wilde Ritt der Immobilienbranche in den letzten Jahren ist gut dokumentiert.
Im Oktober 2019 lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus laut Redfin-Daten bei 293,109 US-Dollar. Aber das Auftreten der COVID-19-Pandemie im Januar 2020 löste einen perfekten Sturm der Marktkräfte aus, der die Immobilienpreise in die Höhe trieb. Dazu gehörten rekordniedrige Hypothekenzinsen, ein knapper Wohnungsbestand, da die Menschen vor Ort Schutz suchten und sich zurückhielten, Häuser zum Verkauf anzubieten, und ein zunehmender Wettbewerb beim Eigenheimkauf, der durch eine plötzliche Dominanz der Fernarbeit ausgelöst wurde.
„Im Jahr 2021 hat die Nation mehr Häuser verkauft als in den letzten fünf Jahren“, sagt Scott Bergmann, ein Agent bei Immobilien Eins. „Einer der Hauptgründe, warum die Immobilienpreise so stark in die Höhe geschossen sind, waren die niedrigen Zinssätze, die mehr Käufer ermutigten und begeisterten, in den Markt für Eigenheimkäufe einzusteigen. Als mehr Käufer von Eigenheimen auf den Markt sprangen, erhöhte dies die Nachfrage – aber das Angebot nahm nicht zu Spitzenreiter bei Hausverkäufern.“
Da sich die Käufer so sehr bemühten, ihre Konkurrenz zu schlagen, wurden Angebote von 50,000 $ oder mehr über dem geforderten Preis alltäglich. Spulen wir bis 2022 vor, und das Ergebnis ist ein durchschnittlicher Verkaufspreis für Eigenheime, der landesweit auf 397,549 US-Dollar gestiegen ist, was in Kombination mit neueren Hypothekenzinserhöhungen eine erhebliche Belastung für viele potenzielle Eigenheimkäufer darstellt.
Wie sich Zinserhöhungen auf die Erschwinglichkeit auswirken
Die Zinssätze sind derzeit das andere große Puzzleteil, wenn es um die Bezahlbarkeit von Wohnraum geht. Im vergangenen Jahr hat die Die Federal Reserve hat die Federal Funds Rate erhöht sechs Mal, was wiederum die Kosten für Verbraucherkredite, einschließlich Hypotheken, in die Höhe getrieben hat.
Laut Redfin, waren die Zinsen per Januar 2022 mit durchschnittlich 3.4 % noch relativ niedrig. Aber bis Oktober dieses Jahres hatten sie einen Durchschnitt von 6.9 % erreicht. Diese Änderung hatte enorme Auswirkungen auf Käufer und Monat Hypothek Zahlungen.
„Im Januar könnten Sie ein Haus im Wert von 400,000 US-Dollar kaufen und eine Kapital- und Zinszahlung von 1,550 US-Dollar pro Monat zu 3.125 % erhalten. Jetzt, wo die Zinsen bei etwa 7 % liegen, würde die monatliche Hypothek eines Käufers um etwa 800 $ pro Monat steigen“, sagt Derek Amos, Senior-Hypothekendarlehensanbahner bei Mutual of Omaha Mortgage.
Die schlechte Nachricht ist, zumindest kurzfristig, dass die Zinsen wahrscheinlich weiter steigen werden, bevor sie wieder nach unten gehen. Die Federal Reserve wird voraussichtlich Mitte Dezember eine weitere Zinserhöhung ankündigen. „Die Preise werden irgendwann sinken. Aber es ist möglich, dass sie sich vorher 9 % nähern. Sie werden nie dort sein, wo sie 2021 waren“, sagt Amos.
Wie viel müssen Sie verdienen, um sich ein 400,000-Dollar-Haus leisten zu können?
Wie viel müssen Sie also unter Berücksichtigung all dieser Faktoren verdienen, um sich den aktuellen mittleren Verkaufspreis für ein Haus in den Vereinigten Staaten angemessen leisten zu können?
Laut Brian Walsh, einem CFP und Senior Manager für Finanzplanung für SoFi, einem Fintech-Unternehmen, sollte Ihr Netto- oder Take-Home-Gehalt ungefähr zwischen 10,500 und 11,000 US-Dollar pro Monat liegen, um sich ein Haus im Wert von 400,000 US-Dollar leisten zu können. Als Jahresgehalt würde das zwischen 165,000 und 195,000 US-Dollar betragen, abhängig von Ihrem Wohnsitzstaat, dem Status der Steuererklärung und anderen Quellensteuern, sagte Walsh.
Walshs Berechnung basiert auf mehreren Kostenannahmen.
„Die durchschnittliche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 400,000 US-Dollar beträgt 3,037 US-Dollar“, sagt Walsh. „Das basiert auf der typischen Erstkäufer-Anzahlung von 7 %, einem durchschnittlichen Zinssatz von 6.61 % und einem durchschnittlichen Grundsteuersatz von 1 % Hauseigentümerversicherung von $140 pro Monat und Durchschnitt Private Hypothekenversicherung von 0.6 %.“
Die Gehaltsrichtlinie von Walsh basiert auch auf der Idee, dass eine Hypothekenzahlung, einschließlich Grundsteuern und Versicherung, nicht mehr als 28 % Ihres Bruttoeinkommens betragen sollte. Diese Empfehlung kann jedoch je nach Ihren sonstigen finanziellen Verpflichtungen und Schulden angemessen sein oder auch nicht.
„Wenn Sie andere größere Ausgaben haben, wie z Schuldenzahlungen oder Kinderbetreuung, kann es etwas schwieriger sein, diese Faustregel zu befolgen“, erklärt Walsh.
Es ist auch wichtig, darauf hinzuweisen, dass die monatliche Hypothekenzahlungszahl, die Walsh für ein 400,000-Dollar-Haus angibt, erheblich variieren kann, abhängig von fast allen Variablen, die in seinen Berechnungen verwendet werden. Wenn ein Käufer zum Beispiel eine größere Anzahlung auf den Tisch bringt, wird dies den geliehenen Betrag und damit die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen verringern.
Wenn ein Käufer eine Anzahlung von mehr als 20 % hat, werden die Anforderungen an eine private Hypothekenversicherung in der Regel eliminiert, wodurch diese Kosten aus der Gleichung entfernt werden. Der Standort eines Hauses wirkt sich auch auf die Gesamtkosten aus, einschließlich der Grundsteuerbelastung und der Versicherungskosten.
Fazit, sagt Walsh? Es ist wichtig, die Zahlen zu führen basierend auf Ihrem Budget und einzigartige Umstände. Sie können einen Hypothekenrechner verwenden, um Ihre Zahlen einzugeben, um genau zu sehen, wie viel Haus Sie sich leisten können.
Aber er fügt hinzu, es ist nicht zu leugnen, dass Hauskäufer in einer zunehmend schwierigen Position sind, da die Hauspreise steigen.
„Kreditnehmer müssen entweder höhere Einkommen haben oder größere Anzahlungen leisten, um ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen angemessen zu halten“, schließt Walsh.
Das Essen zum Mitnehmen
Mit der Weiterentwicklung des Immobilienmarktes steigen auch die Gehaltsforderungen an Hauskäufer. Eine größere Anzahlung auf den Tisch zu bringen, wird im aktuellen Umfeld hilfreich sein, aber egal wie viel Geld Sie zum Verkauf bringen, stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen sorgfältig durchgehen und bestätigen, dass eine Hypothekenzahlung bequem zu Ihrem Einkommen und Budget passt.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
Mehr von Fortuna:
Die amerikanische Mittelschicht steht am Ende einer Ära
Die 5 häufigsten Fehler, die Lottogewinner machen
Krank mit einer neuen Omicron-Variante? Seien Sie auf dieses Symptom vorbereitet
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html