Dieses Diagramm zeigt, wie sich der Beitrag zu einem HSA auszahlen kann

Ein Beitrag zu einem 401(k)- oder individuellen Rentenkonto (IRA) ist nicht die einzige Möglichkeit, um zu sparen Ruhestand. Während die meisten Leute denken Gesundheitssparkonten (HSAs) als Instrumente zur Deckung der jährlichen Krankheitskosten, können sie auch wertvolle Altersvorsorgeinstrumente sein.

HSAs sind einzigartig, weil sie von drei Steuervorteilen profitieren. Erstens senken Beiträge Ihre Einkommenssteuer Haftung. Zweitens wächst ein HSA-Guthaben steuerfrei und kann sogar in Investmentfonds investiert werden, sodass Sie keine Steuern auf Anlagegewinne zahlen müssen. Schließlich müssen Sie beim Abheben des Geldes keine Steuern zahlen, vorausgesetzt, es wird zur Zahlung qualifizierter Gesundheitsausgaben verwendet.

Und im Gegensatz zu flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) müssen HSA-Guthaben nicht in einem bestimmten Jahr ausgegeben werden. Das Geld gehört für immer dir.

Wenn Sie Hilfe bei der Planung von Krankheitskosten im Ruhestand benötigen und das Beste aus Ihrem HSA herausholen möchten, sprechen Sie mit einem Finanzberater.

Aus diesem Grund sind HSAs so wertvolle Instrumente für Rentner, denen erhebliche medizinische Kosten entstehen können, insbesondere später im Ruhestand. EIN aktuellen Studie vom Employee Benefit Research Institute fanden heraus, dass ein Paar mit durchschnittlichen Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente 296,000 US-Dollar sparen muss, um allen die Möglichkeit zu geben, die medizinischen Kosten im Ruhestand zu bezahlen.

Wie herkömmliche Rentenkonten unterliegen HSAs Beitragsgrenzen, die in der Regel jedes Jahr steigen. Das IRS erlaubt auch Personen ab 55 Jahren, Nachholbeiträge zu ihren HSAs zu leisten. (Aber denken Sie daran: HSAs werden nur Personen angeboten, die eingeschrieben sind Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt.)

Um zu verstehen, inwieweit ein HSA ein wirksames Mittel zur Deckung der Gesundheitskosten im Ruhestand sein kann, haben wir versucht, die Ergebnisse von drei verschiedenen Ansätzen für dieses Sparinstrument zu untersuchen.

Unsere Analyse

SmartAsset wollte ermitteln, wie viel ein Anleger sparen könnte, wenn er seine HSA maximiert und ab dem 55. Lebensjahr Nachholbeiträge leistet. Dazu haben wir drei hypothetische Szenarien erstellt und die Zahlen analysiert.

Die Geschichte geht weiter

Jedes Szenario untersuchte, wie das HSA-Guthaben eines 55-Jährigen während des 10-Jahres-Zeitraums von Januar 2012 bis Dezember 2021 gewachsen wäre. Wir gingen davon aus, dass alle drei Investoren mit 10,000 $ in ihren HSAs begannen, aber eine andere Sparstrategie verwendeten:

• Szenario 1: Ein hypothetischer Investor namens Steve leistet von Anfang 2012 bis Ende 2021 keine zusätzlichen Beiträge zu seiner HSA.

• Szenario 2: Ein hypothetischer Investor namens Jermaine schöpft jedes Jahr im selben Zeitraum sein HSA aus.

• Szenario 3: Eine hypothetische Investorin namens Kim reizt ihre HSA aus und leistet außerdem jeden Monat Nachholbeiträge.

Wir gingen davon aus, dass alle drei HSA-Guthaben vollständig in Fonds investiert worden wären, die die verfolgen S & P 500 während dieser 10-Jahres-Spanne und berechnete die endgültigen Salden anhand der monatlichen Wertentwicklung des Index.

Schließlich gingen wir im zweiten und dritten Szenario davon aus, dass Jermaine und Kim jeden Monat beständig zu ihren HSAs beitrugen.

Szenario 1: Keine HSA-Beiträge

In unserem ersten Szenario trug Steve im Jahr 55 im Alter von 2012 Jahren nicht mehr zu seinem HSA bei. Daher hing das Wachstum seines Kontostands im Laufe der nächsten 10 Jahre vollständig von der Entwicklung des S&P 500 ab. Zum Glück für Steve , sein HSA hat seinen Wert mehr als verdreifacht und stieg von 10,000 $ im Januar 2012 auf 34,300 $ bis Ende Dezember 2021.

Szenario 2: Maximale HSA-Beiträge

In unserem zweiten Szenario hat Jermaine jedes Jahr im selben Zeitraum den maximalen individuellen Jahresbeitrag zu seiner HSA geleistet. Im Jahr 2012 bedeutete dies, dass Jermaine 258 US-Dollar pro Monat (3,100 US-Dollar pro Jahr) beisteuerte. Bis 2021 war die HSA-Beitragsgrenze stetig auf 3,600 US-Dollar gestiegen, was bedeutet, dass Jermaine 300 US-Dollar pro Monat in seiner HSA sparte.

Sein fleißiges Sparen zahlte sich aus. In diesem Zeitraum steuerte Jermaine insgesamt 33,850 $ zu seinem HSA bei, das bis Ende 100,931 auf 2021 $ anstieg!

Szenario 3: Höchstbeiträge plus Nachholbeiträge

Unsere dritte und letzte Investorin, Kim, entschied sich dafür, ihr HSA-Konto aufzuladen, indem sie Aufholbeiträge (1,000 USD pro Jahr) zusätzlich zu den individuellen Höchstbeiträgen hinzufügte. Infolgedessen stiegen ihre monatlichen HSA-Beiträge von Kim von 342 US-Dollar im Jahr 2012 auf 383 US-Dollar im Jahr 2021.

Bis Ende 2021 war Kims HSA-Guthaben auf 120,854 $ angewachsen! Das bedeutet, obwohl sie nur 10,000 US-Dollar mehr beisteuerte als Jermaine, hatte sie am Ende fast 20 % mehr Bargeld.

Fazit

Während HSAs eine großartige Möglichkeit sind, für medizinische Ausgaben zu sparen, sind sie dank ihrer Steuervorteile ein noch effektiveres langfristiges Sparinstrument. Durch das Ausschöpfen einer HSA und das Entrichten von Aufholbeiträgen ab dem 55. Lebensjahr im Jahr 2012 mit einem Startguthaben von 10,000 US-Dollar hätte eine Person bis Ende 120,000 mehr als 2021 US-Dollar gespart. Dieses Geld könnte einen langen Weg zurücklegen, um bedeutende medizinische Leistungen zu finanzieren Rechnungen, die sich spät im Ruhestand häufen könnten.

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Bildnachweis: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock-Mitarbeiterin

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