Diese Beraterin gründete eine finanzielle Non-Profit-Organisation, um Frauen zu stärken

Stacy Francis hatte nie vor, Finanzberaterin zu werden, insbesondere keine für Frauen, die sich scheiden lassen. Aber ein offenes Gespräch mit ihrer Großmutter veränderte ihre Karriere. 

Ihre Großmutter Myra wurde Opfer von Missbrauch in der Ehe, und bevor sie starb, gestand sie, in ihrer Ehe geblieben zu sein, weil sie sich „finanziell gefangen“ fühlte.

„Das hat mich dazu bewogen, in dieses Feld einzusteigen“, sagte Francis, der Gründer Schlaue Damen, eine gemeinnützige Organisation, die zusammen mit ihrer Beratungsfirma kostenlose Finanzberatung und Bildung für Frauen anbietet Franz Finanz in New York.

„Es ist wirklich mein Liebesbrief an meine Großmutter“, sagte sie.

Francis, ein zertifizierter Finanzplaner und Mitglied von CNBC's BeiratSavvy Ladies startete sie 2003 durch Workshops in ihrer New Yorker Wohnung.

Heute bietet die Non-Profit-Organisation bundesweit kostenlose virtuelle Beratung an, unabhängig vom Einkommen, durch a Finanz-Hotline die Frauen mit einem Pro-Bono-Berater verbindet.

Während es Organisationen gibt Frauen in Armut gewidmet, Francis sieht begrenzte Möglichkeiten für Menschen mit bescheidenem Einkommen oder Vermögen, wie Frauen, die ihren ersten Job beginnen, sich scheiden lassen oder als alleinerziehende Mutter Rat suchen. 

„Es gibt einfach eine riesige Schar von Frauen, die diese Finanzberatung dringend brauchen“, sagte sie.

Judy Herbst, die Geschäftsführerin der Organisation, sagte, Savvy Ladies habe im Jahr 600 mehr als 2022 Frauen mit Beratern verbunden, mit 174 Anrufern allein im April.

Fast die Hälfte gibt laut Herbst ein Einkommen von weniger als 74,000 US-Dollar pro Jahr an, wobei 60 % angeben, dass sie das einzige Mitglied ihres Haushalts sind.

Es gibt eine Kerngruppe von Anrufern in den Vierzigern und älter, die die Bedeutung des Vermögensaufbaus erkennen, sagte Herbst. „Sie gehen vom Schuldenmanagement und der Scheidung bis hin zur Frage ‚Wie investiere ich?'“, sagte sie.

Savvy Ladies arbeitet auch mit anderen gemeinnützigen Organisationen zusammen, um gemeinsam Veranstaltungen wie Workshops zur Finanzerziehung zu veranstalten, sagte sie.

Während die Hotline von Savvy Ladies eine Reihe von Geldfragen bearbeitet, sind Investitionsfragen häufig, insbesondere bei Frauen in den Vierzigern und älter, so Herbst.

„Unsere Portfolios müssen härter arbeiten“, sagte Francis und erklärte, dass Frauen länger leben und mehr für medizinische Ausgaben ausgeben, aber normalerweise mit einem kleineren Notgroschen in den Ruhestand gehen.

Tatsächlich betrug das Durchschnittseinkommen für Frauen ab 65 im Jahr 47,244 2016 USD, einschließlich Einkommen, Renteneinkommen, Sozialversicherung und Vermögen, laut a 2020 Bericht vom National Institute on Retirement Security. Die Zahl für Männer ab 65 Jahren betrug jedoch 57,144 USD.    

Das Vermögen von Frauen muss bis zum Alter von 95 Jahren reichen, was höhere Renditen erfordern kann, wenn sie mit weniger beginnen, sagte sie. Aber Volatilität löst bei Frauen mit weniger Erfahrung oft mehr Angst aus.

Francis fordert Frauen auf, sich „zum Investieren zu neigen“, um Vertrauen aufzubauen, sei es durch die Zusammenarbeit mit einem Berater oder Organisationen wie Savvy Ladies, die Teilnahme an Kursen oder das Lesen von Büchern.  

„Investieren für Frauen ist kein Nice-to-have, es ist ein Muss“, sagte sie. „Die Einsätze für Frauen sind höher.“ 

Savvy Ladies hat auch aufstrebende Unternehmerinnen angeleitet, die das amerikanische Unternehmen verlassen haben, um ein Unternehmen zu gründen, und aktuelle Eigentümer, die Schwierigkeiten hatten, über die Runden zu kommen, sagte Francis, der die Herausforderungen kennt, die es mit sich bringt, ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen.

Angehende Unternehmer müssen sich finanziell vorbereiten, beginnend mit zwei separaten Notfallfonds – persönliche Ersparnisse und ein Polster für das Unternehmen, das tendenziell übersehen wird, sagte sie.

Wenn sie einen festen Gehaltsscheck hinterlassen, brauchen Frauen eine Möglichkeit, ihr Einkommen zu ersetzen, sagte Francis, wie zum Beispiel das Sparen von sechs bis 12 Monaten Lebenshaltungskosten, das Schaffen eines Stroms von Anlageeinkommen, das Abheben von Portfolios oder das frühere Einnehmen von Sozialversicherungszahlungen, sagte sie. 

„Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass das, was Sie tun, nachhaltig ist“, sagte Francis. "Und dass Sie sich finanziell nicht ins Hintertreffen bringen."

Francis schlägt vor, einen Zeitplan festzulegen, um ein bestimmtes Einkommen zu erzielen, das für ihr Geschäft funktioniert. Zum Beispiel können Sie Portfolioentnahmen für „x“ Jahre zulassen, bevor Sie diese Mittel wieder auffüllen, sagte sie.

Andere Frauen können neben ihrer Arbeit im Unternehmen ein Unternehmen gründen. „Sie werden dieses Geschäft aufbauen“, sagte sie und erklärte, wie es die Einkommenslücke vom Mitarbeiter zum Eigentümer überbrücken könnte.