Drittgrößte Bankenpleite in der Geschichte der USA

Am Freitag, Unterschrift Bank Kunden verängstigt durch die plötzlicher Zusammenbruch der Silicon Valley Bank mehr als 10 Milliarden Dollar an Einlagen abgezogen, sagte ein Vorstandsmitglied gegenüber CNBC.

Dieser Run auf Einlagen führte schnell zum drittgrößten Bankenversagen in der US-Geschichte. Regulierungsbehörden angekündigt am späten Sonntag, dass Signature übernommen wurde, um seine Einleger und die Stabilität des US-Finanzsystems zu schützen.

Der plötzliche Schritt schockierte die Führungskräfte der Signature Bank, einer in New York ansässigen Institution mit tiefen Verbindungen zur Immobilien- und Rechtsbranche, sagte Vorstandsmitglied und ehemaliger Kongressabgeordneter Barney Frank. Laut einem Zulassungsantrag hatte Signature Ende 40 110.36 Filialen, Vermögenswerte von 88.59 Milliarden US-Dollar und Einlagen von 2022 Milliarden US-Dollar.

„Wir hatten keine Anzeichen von Problemen, bis wir am späten Freitag einen Einzahlungslauf bekamen, der eine reine Ansteckung von SVB war“, sagte Frank CNBC in einem Telefoninterview.

Probleme für US-Banken mit Engagement in der am schaumigsten Die Anlageklassen der Pandemie – Krypto- und Tech-Startups – kochten letzte Woche mit dem Abschwung über kryptozentrierte Silvergate Bank. Obwohl der Niedergang dieser Firma lange erwartet worden war, trug er dazu bei, eine Panik über Banken mit einem hohen Niveau an unversicherten Einlagen zu entfachen. Venture Capital Investoren und Gründer abgelassen ihre Konten bei der Silicon Valley Bank am Donnerstag, was zu ihrer Beschlagnahme am Freitagmittag führte.

Das führte zu Druck auf Signature, Erste Republik und andere Namen Ende letzter Woche wegen Befürchtungen, dass nicht versicherte Einlagen gesperrt werden oder an Wert verlieren könnten, was für Startups fatal sein könnte.  

Signaturbank war Gegründet in 2001 als unternehmensfreundlichere Alternative zu den Großbanken. Es expandierte an die Westküste und öffnete sich dann 2018 für die Kryptoindustrie, was dazu beitrug, das Wachstum der Einlagen in den letzten Jahren anzukurbeln. Die Bank richtete ein rund um die Uhr verfügbares Zahlungsnetzwerk für Krypto-Kunden ein und verfügte über 24 Milliarden US-Dollar an Einlagen von Kunden im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten.

Aber als sich Ende letzter Woche Wellen der Panik ausbreiteten, verlagerten Signature-Kunden Einlagen zu größeren Banken, einschließlich JPMorgan Chase und Citigroup“, sagte Frank.

Laut Frank haben die Führungskräfte von Signature „alle Möglichkeiten“ erkundet, um ihre Situation zu stützen, einschließlich der Suche nach mehr Kapital und der Messung des Interesses potenzieller Käufer. Der Exodus der Einzahlungen habe sich bis Sonntag verlangsamt, sagte er, und die Führungskräfte glaubten, die Situation stabilisiert zu haben.

Stattdessen wurden die Top-Manager von Signature und die Bank kurzerhand abgesetzt war am Sonntag geschlossen. Die Aufsichtsbehörden führen jetzt einen Verkaufsprozess für die Bank durch und garantieren gleichzeitig, dass Kunden Zugang zu Einlagen haben und wird ohne Unterbrechung fortgesetzt.

Der Umzug sorgte bei Beobachtern für Aufsehen. In derselben Ankündigung vom Sonntag, in der SVB und Signature Bank als Risiken für die Finanzstabilität identifiziert wurden, kündigten die Aufsichtsbehörden neue Einrichtungen an, um das Vertrauen in die anderen Banken des Landes zu stärken.

Eine weitere Bank, die in den letzten Tagen unter Druck geraten war, ist First Republic , erklärt dass es mehr als 70 Milliarden Dollar an ungenutzten Mitteln von der Federal Reserve und JPMorgan Chase hatte.

Barney seinerseits, der nach der Finanzkrise von 2008 beim Entwurf des wegweisenden Dodd-Frank-Gesetzes mitgewirkt hatte, sagte, es gebe „keinen wirklichen objektiven Grund“, dass Signature beschlagnahmt werden musste.

„Ich denke, ein Teil dessen, was passiert ist, war, dass die Aufsichtsbehörden eine sehr starke Anti-Krypto-Botschaft senden wollten“, sagte Frank. „Wir sind zum Aushängeschild geworden, weil es im Grunde keine Insolvenz gab.“