"Sie steigen weiter." Viele Sparkonten zahlen jetzt über 4 %. Ist es an der Zeit, Ihre aktuelle Bank aufzugeben?

Obwohl die Fed die Zinsen im vergangenen Jahr mehrfach angehoben hat, zahlen die meisten Finanzinstitute immer noch einen dürftigen Betrag auf ihre Sparkonten. Aber es gibt sehr bemerkenswerte Ausnahmen, von denen Profis sagen, dass sie im Moment einen Blick wert sind. „Die landesweit verfügbaren Sparkonten mit der höchsten Rendite zahlen über 4 %, und die Banken sind immer noch dabei, ihre Auszahlungen zu erhöhen. Diese Konten sind nicht nur landesweit verfügbar, sondern viele der Konten mit einer Rendite von über 4 % erfordern keine Mindesteinzahlung, sodass sie buchstäblich für jeden verfügbar sind“, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. (Hier sehen Sie die höchsten Sparkontozinsen, die Sie derzeit erhalten können.)

Amerikaner haben solche Renditen seit fast 15 Jahren nicht mehr gesehen, sagen Profis: „Bei steigenden Zinsen bieten die wettbewerbsfähigsten Sparkonten Renditen, die zuletzt 2009 erreicht wurden, und sie steigen weiter“, sagt McBride. Allerdings zahlt Ihre durchschnittliche Bank nicht viel, wie wir unten zeigen.

Die neusten Sparkurse

Nachfolgend sind die neuesten Durchschnittssätze für Sparkonten nach Angaben von Bankrate vom 8. Februar aufgeführt.

Wie viel Geld brauchen Sie?

Es gibt keine magische Zahl, aber Profis empfehlen im Allgemeinen, zwischen 3 und 12 Monaten des notwendigen Einkommens in einem Notfallfonds aufzubewahren. Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Familienstand und Ihre Karriere spielen alle eine Rolle dabei, wie viel Notsparen Sie genau benötigen. Hier ist, was sowohl Dave Ramsey als auch Suze Orman sagen, sollten Sie in Ihrem Notfallfonds haben.

McBride sagt, wo Sie dieses Geld anlegen können: „Ein hochverzinsliches Sparkonto ist der perfekte Ort für Ihren Notfallfonds – zugänglich, aber gerade weit genug außerhalb der Reichweite, dass Sie weniger versucht sind, es für diskretionäre Ausgaben zu plündern.“ Hier sehen Sie die höchsten Sparkontozinsen, die Sie derzeit erhalten können.

Neben einem Notfallfonds möchten Sie vielleicht auch zusätzliche Konten haben, auf denen Sie für kurzfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims in den nächsten 6 Monaten oder einen Urlaub in naher Zukunft sparen. Und natürlich möchten Sie für den Ruhestand sparen und investieren.

Wo Sie Ihr Geld anlegen: Sparkonto vs. MMAs

Experten sind sich im Allgemeinen einig, dass Sie Ihr Notgroschengeld an einem sicheren Ort aufbewahren sollten, beispielsweise auf einem ertragsstarken Sparkonto oder einem Tagesgeldkonto.

Die Vergünstigungen von Sparkonten sind zahlreich, aber einige der größten sind Flexibilität, einfaches Sparen, Verdienen von Zinsen und das Wissen, dass Ihr Geld geschützt ist. Es kann auch Nachteile geben, wenn Sie Ihr Geld auf hochverzinslichen Sparkonten haben, wie z. B. Gebühren, wenn Sie die maximale Anzahl von Abhebungen in einem Monat überschritten haben. Und auf lange Sicht sind diese Konten nicht ideal für alle Ihre Ersparnisse, da sie nicht so viel Zinsen zahlen wie einige andere Vehikel und Investitionen. 

Ein weiterer zu berücksichtigender Kontotyp ist ein Geldmarktkonto (MMA); Es handelt sich um Sparkonten mit Abbuchungs- und Scheckausstellungsfähigkeiten, begleitet von höheren Zinssätzen als bei herkömmlichen Sparkonten. MMAs haben häufig höhere Mindestguthabenanforderungen und normalerweise unterdurchschnittliche Zinssätze im Vergleich zu hochverzinslichen Sparkonten. Aber wenn die Möglichkeit, direkt von einem Sparkonto auszugeben, für Sie wichtig ist, bietet ein MMA anständige Tarife mit der Flexibilität, Schecks auszustellen oder eine an das Konto angeschlossene Debitkarte zu verwenden.

Was Sie wissen sollten, bevor Sie ein MMA- oder Sparkonto eröffnen 

Bevor Sie ein Sparkonto eröffnen, vergewissern Sie sich, dass Sie durch die Einlagensicherung des Bundes abgesichert sind, dass Sie in der Lage sind, alle Anforderungen an das Guthaben zu erfüllen, um monatliche Gebühren zu vermeiden, und dass Sie bei Bedarf problemlos Geld auf das Konto ein- und auszahlen können. „Oft ist die Verknüpfung des Kontos mit dem Girokonto bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft eine einfache Möglichkeit, Geld hin und her zu bewegen“, sagt McBride. (Hier sehen Sie die höchsten Sparkontozinsen, die Sie derzeit erhalten können.)

Bevor Sie ein MMA eröffnen, vergewissern Sie sich, dass Sie die Mindestguthabenanforderung erfüllen können. Sie sollten auch den Zinssatz mit dem eines traditionellen Sparkontos und eines Sparkontos mit hoher Rendite vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.

McBride empfiehlt außerdem, das Kleingedruckte zu lesen und alle Kontostandsbeschränkungen zur Erzielung einer höheren Rendite, alle direkten Einzahlungs- oder monatlichen Transaktionsanforderungen zur Erzielung dieser Rendite sowie alle geografischen Einschränkungen oder Mitgliedschaftsanforderungen zu beachten.