"Sie versprechen alle zu helfen", aber kein Finanzberater scheint das zu bieten, was ich brauche. Ich habe zwei 401ks, Roth-Konten und Immobilien und möchte einen einmaligen Plan, um mein Geld selbst zu verwalten. Kannst du helfen?

Frage: Ich habe viel recherchiert, um einen Treuhänder zu finden, aber unterm Strich habe ich noch keinen einzigen Berater gefunden, sei es eine Einzelperson oder ein Unternehmen, der Sie zu einem Pauschalhonorar berät. Sie alle versprechen, Ihnen zu helfen, wenn Sie mit ihnen sprechen, aber wenn es darauf ankommt, was ich eigentlich will, verneinen sie es erneut und wollen nur Ihr Geld für Sie verwalten und anlegen.

Ich habe zwei 401K-Konten, Roth-Konten, steuerpflichtige Konten sowie private gewerbliche Immobilieninvestitionen. Ich möchte nur, dass jemand einen Blick auf alles, was ich habe, wirft und ganzheitlich eine umfassende Diversifizierungs- und Anlagestrategie entwickelt, die ich selbst umsetzen kann. Diese Person würde all ihre Erfahrung und ihr gesamtes Verständnis in Bezug auf steuerpflichtige, nicht steuerpflichtige, aufgeschobene Konten/Vermögenswerte sowie andere Anlagearten einbringen, um mir die beste Aufteilung zu ermöglichen, so als ob sie alle ein Konto wären. Kannst du helfen? (Leser, Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen hier entsprechen könnte.)

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Antworten: Sie haben sicherlich Recht damit, wie schwierig es ist, den richtigen Finanzberater zu finden. Wie Grace Yung, zertifizierte Finanzplanerin und Vermögensberaterin bei der Midtown Financial Group, feststellt: Einen guten Finanzberater zu finden ist wie einen guten Arzt zu finden – man muss nicht nur auf persönlicher Ebene mit ihm übereinstimmen, sondern man braucht auch jemanden, der das kann Sie sind qualifiziert in ihrem Handwerk, verstehen Ihre Bedürfnisse und kommunizieren auf dem gleichen Niveau wie Sie. 

In Ihrem Fall kommt noch ein zusätzliches Maß an Komplexität hinzu, da es auch eine Herausforderung sein kann, einen Berater zu finden, der für ein Stundenhonorar arbeitet, anstatt beispielsweise einen Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens zu verlangen. Ein Ansatzpunkt ist das Garrett Planning Network, sagt Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate. „Sie können Ihnen den richtigen Weg weisen, einen Treuhänder zu finden, der Ihnen für eine einmalige Beratung ein Stundenhonorar berechnet“, sagt McBride. 

Es kann auch helfen zu verstehen, wie die Finanzplanung funktionieren kann. Yung weist darauf hin, dass ein Finanzplanungsauftrag im Allgemeinen aus mehreren Teilen besteht: Finanzplanung, Umsetzung und laufende Überwachung. „Viele CFP-Experten machen all das, aber es hört sich so an, als wären Sie nur am Teil der Finanzplanung interessiert. Es gibt CFPs, die auf Stunden- oder Pauschalbasis angestellt werden können, um einen umfassenden Finanzplan zu erstellen“, sagt Yung. Je nach Komplexität können diese laut Yung durchschnittlich 3,000 bis 6,000 US-Dollar kosten. „Der Grund dafür ist, dass die Erstellung eines richtigen Plans mindestens 10 Stunden dauern kann. Auf dieser Ebene erstellte Pläne werden in der Regel mit einer Auftragsvereinbarung initiiert und sollten einen Basis-Snapshot, eine allgemeine Asset-Allokation, Szenarien mit allgemeinen Empfehlungen und Aktionsschritte mit einer schriftlichen Zusammenfassung umfassen“, sagt Yung. Was konkrete Empfehlungen zu Investitionen in Strategien betrifft, sagt Yung, dass diese normalerweise separat ausgefüllt werden. (Leser, Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen hier entsprechen könnte.)

Sobald Sie ein paar Personen identifiziert haben, die zu Ihnen passen, befragen Sie sie, um sicherzustellen, dass sie wirklich zum Pauschalpreis passen. „Einige Firmen berechnen eine Pauschalgebühr wie etwa einen Honorarvorschuss für die laufende Beratung, andere bieten projektbasierte Honorare auf Stundenbasis an. Die Finanzberatungslandschaft verändert sich, da immer mehr Berater mit modernen Planungsansätzen auf den Markt kommen. Es ist ein langsamer Übergang, aber er wird das beraterzentrierte Vermögensverwaltungsmodell der Vergangenheit ersetzen und uns zu einem wirklich kundenzentrierten Modell der Zukunft führen“, sagt Brent Weiss, Mitbegründer der Pauschalfinanzierung Planungsfirma Facet Wealth.