Das Schlagen Ihres Portfolios im Jahr 2022 hat einen Silberstreif am Horizont

Wenn Sie einer der mehr als 24 Millionen neuen Anleger sind, die seit 2016 in Aktien eingestiegen sind, haben Sie noch nie einen Marktrückgang erlebt, außer im Jahr 2018, als die Aktien nur um 6 % nachgaben. In diesem Jahr sind die Aktien – bisher – um mehr als 17 % gefallen, was die Anleger mit einem hässlichen Verlust geschlagen hat, der bis Silvester wahrscheinlich nicht viel besser werden wird.

Was ist ein kluger Investor zu tun? Verkaufen.

Es scheint zwar genau der falsche Schritt zu sein, absichtlich einen Verlust einzufahren, anstatt darauf zu warten, dass sich die Aktienkurse erholen, aber es gibt einen sehr guten Grund: Steuern. Dank einer Technik namens Ernte von Steuerverlusten, kann ein Investor den Gewinn, den er durch den Verkauf von verlierenden Aktien erzielt, nutzen, um Steuern auf Gewinne aus anderen Investitionen auszugleichen, die Gewinne aufweisen. Und selbst wenn Sie keine Aktiengewinne zum Ausgleich haben, kann der Verlust verwendet werden, um Ihre persönliche Einkommenssteuerrechnung zu reduzieren.

Diese Strategie ist nicht neu, aber Investoren, die erst seit ein paar Jahren auf dem Markt sind, haben noch kein bedeutendes Jahr mit Verlusten gesehen, in dem sie genug Verlust hätten, um sie zum Funktionieren zu bringen. Es ist völlig legal und vom IRS genehmigt, aber es gilt nur für steuerpflichtige Anlagekonten, nicht für individuelle Altersvorsorgekonten, 401(k)s und andere steuerbegünstigte Konten.

Ziehen Sie in Betracht, um Unterstützung bei der Erhebung von Steuerverlusten zur Reduzierung Ihrer Steuerverbindlichkeiten zu erhalten kostenloser Matching mit einem geprüften Finanzberater.

Wie funktioniert Tax-Loss Harvesting?

Hier ist, wie es funktioniert:

• Nehmen wir an, Sie waren schlau oder hatten das Glück, Anfang Januar 1,000 Aktien des iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) zu kaufen. Der Aktienkurs stieg im Jahresverlauf bis Anfang Dezember um etwa 4 US-Dollar pro Aktie, sodass Sie Steuern auf diesen Gewinn von 4,000 US-Dollar zahlen müssen, die Sie beim höchsten Kapitalertragssteuersatz von 1,480 % bis zu 37 US-Dollar kosten könnten. Viel lieber möchten Sie diesen Gewinn festhalten und investiert halten.

• Sie haben Anfang Januar auch Aktien des Vanguard S&P 500 ETF (VOO) gekauft. Der Aktienkurs war Anfang Dezember um etwa 63 $ je Aktie gefallen. Wenn Sie 64 Aktien verkaufen, verlieren Sie etwas mehr als 4,000 US-Dollar, was zu einem Verlust führt, der Ihre Gewinne aus dem Brasilien-ETF ausgleicht.

• Aber dieser Verlust ist nicht dauerhaft, weil Sie den Erlös aus dem Verkauf Ihres S&P 500 ETF verwenden, um neue Anteile dieses Fonds oder Anteile von allem, was Sie wollen, zu kaufen. Wenn der Aktienmarkt der Geschichte treu bleibt, werden diese Aktien in Zukunft Gewinne erzielen.

• In der Zwischenzeit haben Sie an den 1,480 Dollar festgehalten, die Sie an Steuern gezahlt haben, die, wenn dieses Geld investiert wird, auch positive Renditen generieren werden.

Die Geschichte geht weiter

(Der Gewinn oder Verlust hängt von Ihrer Kostenbasis ab, das ist der Preis, den Sie ursprünglich für jede einzelne Aktie bezahlt haben. Ziehen Sie diesen Betrag beim Verkauf vom Preis ab, um Ihren steuerpflichtigen Gewinn oder Verlust zu erhalten. Ihr Kapitalertragssteuersatz hängt von Ihrem Einkommen ab und wie lange Sie die verkauften Anteile halten.)

Wenn Sie auch eine große Einkommensteuerrechnung für 2020 aus anderen Einkommensarten haben, die Sie reduzieren oder sogar eliminieren möchten, könnten Sie zusätzliche Anteile verkaufen, bei denen Sie einen Verlust haben, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren.

Die Strukturierung einer Steuerverluststrategie kann kompliziert sein, daher sollten Anleger sich bezüglich der Einzelheiten und des Zeitplans an einen Steuerexperten wenden.

Fazit

Lassen Sie sich von Marktverlusten nicht unterkriegen; Tax-Loss Harvesting kann Ihnen helfen, Ihre Steuerlast zu senken. Diejenigen, die aus dem Verkauf von Anlagen einen Gewinn erzielen, können ihre mit diesen Gewinnen verbundenen Steuerbelastungen senken, indem sie Anlagen verkaufen, bei denen sie Geld verloren haben. Ernte von Steuerverlusten, und es kann eine besonders effektive Strategie sein, um Ihre Steuerschuld zu senken und einen größeren Prozentsatz Ihrer Anlagegewinne zu erhalten.

Tipps für Anleger

• Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihrer Steuerplanung Schritt zu halten, möchten Sie vielleicht die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch nehmen. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, Vermögen zu verwalten und Entscheidungen im Hinblick auf Steuern zu treffen. Ein finden Finanzberater muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset passt zu dir bis zu drei geprüfte Finanzberater die in Ihrem Bereich dienen, und Sie können Ihre interviewen Berater passt ohne Kosten zu entscheiden, welches das Richtige für Sie ist. Wenn Sie dazu bereit sind einen Berater finden der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Sie können am besten einen Plan erstellen, wenn Sie vorher wissen, was Sie am Ende schulden werden. Verwenden von SmartAssets Einkommensteuerrechner kann Ihnen dabei helfen, Ihre Steuerschulden abzuschätzen, damit Sie vorausplanen und Ihre Gesamtverbindlichkeit senken können.

Bildnachweis: ©iStock.com/mesh Negi

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