Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld parken können, gibt es verschiedene Arten von Sparfahrzeugen, die Sie in Betracht ziehen können, die Ihr Geld nicht nur sicher aufbewahren, sondern auch dazu beitragen, dass es schneller wächst. Ein beliebter Kontotyp: a Einzahlungsbescheinigung (CD). Diese Konten werden in der Regel höchstens angeboten Banken und Kreditgenossenschaften und kommen in allen Formen und Größen.
Als Gegenleistung dafür, dass Sie Ihr Geld auf eine CD stecken und sich bereit erklären, dieses Geld für eine bestimmte Zeit unberührt zu lassen, profitieren Sie von einem höheren APY als bei einem Sparkonto. Für alle, die Schwierigkeiten haben, von Zeit zu Zeit in ihr Sparkonto einzusteigen, könnte dies die beste Wahl sein, um einige Ihrer finanziellen Ziele zu erreichen. Und einige CD-Laufzeiten können nur wenige Tage oder bis zu 10 Jahre betragen. Wenn Sie etwas längerfristig suchen, haben wir mit unserer Liste der 5-Jahres-CDs etwas für Sie.
Das Redaktionsteam von Fortune Recommends hat mehr als 40 CDs mit 5-Jahres-Laufzeit bewertet und eine Liste unserer Top-10-Picks erstellt. Wir haben die Mindesteinzahlungen zur Eröffnung eines Kontos, die jährlichen prozentualen Renditen (APYs), die Aufzinsungshäufigkeit und die Kundendienstoptionen abgewogen. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.)
Verbündete Bank
Synchronbank
CFG-Bank
Brot sparen
Prime-Alliance-Bank
Quontische Bank
TAB-Bank
PenFed Credit Union
Capital One
Barclays Bank
Was ist eine 5-Jahres-CD?
Steigen die CD-Preise?
Unsere Methodik
Die Top 10 5-Jahres-CD-Raten
Hier ist unsere Liste der besten 3-Jahres-CDs laut Fortune Recommends-Redakteuren. Hinweis: Mindesteinzahlungsanforderungen, APYs und andere Zahlen in unserer Liste sind auf dem Stand vom 2022. November XNUMX, können sich jedoch ändern.
1. Ally Bank: Für Sparer, die nicht an ein Mindestguthaben gebunden sein möchten
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
5-Jahres-APY: 4.10%
Strafe: Die Vorfälligkeitsentschädigung für CDs mit Laufzeiten ab 49 Monaten beträgt 150 Zinstage.
Warum wir es ausgewählt haben: Die Ally Bank ist eine reine Online-Bank, die Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Haus- und Autofinanzierungen und mehr anbietet. Sein 5-Jahres-CD-Satz liegt derzeit bei 4.10 %, was einer der höheren Sätze auf unserer Liste ist. Die Ally Bank verlangt keine Mindesteinlage, sodass selbst neue Sparer wählen können, wie viel sie gerne zur Seite legen möchten, und dennoch von Allys wettbewerbsfähigem Zinssatz profitieren. Das Interesse an diesen CDs wächst täglich, und Kundendienstmitarbeiter sind rund um die Uhr per Telefon, Chat oder E-Mail erreichbar.
2. Synchrony Bank: Für Sparer, die bereit sind, ihr Geld zu sperren und es zu vergessen, bis ihre CD fällig wird
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
5-Jahres-APY: 4.26%
Strafe: CDs mit Laufzeiten ab 48 Monaten unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung von 365 Tagen mit einfacher Verzinsung zum Tagessatz.
Warum wir es ausgewählt haben: Die Synchrony Bank ist eine reine Online-Bank, die den Verbrauchern kostengünstige Produkte anbieten möchte, indem sie das traditionelle stationäre Modell überspringt. Die fünfjährige CD von Synchrony belegte den zweiten Platz auf unserer Liste, weil sie eine etwas niedrigere Kundenservice-Punktzahl hat als unsere Top-Empfehlung. Dennoch weist dieses Konto mit 4.26 % einen noch höheren APY auf und erfordert keine Mindesteröffnungseinzahlung.
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist mehr als doppelt so hoch wie bei der Ally Bank, daher sollten Sparer vorsichtig sein und dieses Konto nur wählen, wenn sie es ernst meinen, ihr Guthaben nicht anzutasten. Synchrony-Kunden können sich rund um die Uhr per Chat oder automatisiertem Telefondienst an uns wenden, um Unterstützung zu erhalten. Um mit einem Live-Vertreter zu sprechen, sind die Telefonleitungen von Synchrony von Montag bis Freitag von 24:7 bis 8:10 Uhr EST oder am Wochenende von 8:5 bis XNUMX:XNUMX Uhr EST geöffnet.
3. CFG Bank: Für Sparer, die wissen möchten, welches Konto die höchsten APY hat
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
5-Jahres-APY: 4.30%
Strafe: Es gibt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 180 Zinstagen.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CFG Bank ist eine in Maryland ansässige Bank, die Kunden in den USA Online-Konten anbietet. Ihre fünfjährige CD weist mit 4.30 % den höchsten APY auf unserer Liste auf. Für Sparer, die von den jüngsten Zinserhöhungen und höheren APYs profitieren möchten, könnte dieses Konto ein solider Anwärter sein. Die Zinsen auf diese CD werden täglich erhöht, was Ihren Ersparnissen noch mehr Wachstumsmöglichkeiten bietet.
Der Nachteil: Dieses Konto erfordert eine Mindesteinzahlung von 500 $, und CFG hat auf unserer Kundendienstskala eine niedrigere Punktzahl erreicht. Kunden können nur von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 5:XNUMX Uhr EST Telefon- und E-Mail-Support erhalten.
4. Brotsparen: Für Sparer, die nicht neu im Sparspiel sind
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $1,500
5-Jahres-APY: 4.25%
Strafe: Ab einer Laufzeit von vier Jahren beträgt die Vertragsstrafe 365 Tage einfache Zinsen.
Warum wir es ausgewählt haben: Bread Savings ist eine reine Online-Bank, die CDs und hochverzinsliche Sparkonten anbietet. Das CD-Konto von Bread hatte die höchste Mindesteröffnungseinzahlung auf unserer Liste, daher ist dieses Konto möglicherweise nichts für Neulinge, die ihre Ersparnisse noch vergrößern. Dieses Konto ist jedoch mit Capital One für den dritthöchsten APY auf unserer Liste verbunden. Die Zinsen für diese CD werden täglich berechnet, und den Kunden werden keine monatlichen Wartungskosten in Rechnung gestellt.
Da Bread Savings keine physischen Standorte hat, eignet sich dieses Konto am besten für Sparer, die Online- oder Mobile-Banking bevorzugen. Für Unterstützung können Kunden Bread Savings per Chat-Support oder telefonisch an Wochentagen zwischen 7:9 und 9:5 Uhr CST und an Wochenenden und den meisten Feiertagen von XNUMX:XNUMX bis XNUMX:XNUMX Uhr CST kontaktieren.
5. Prime Alliance Bank: Für Sparer, die nicht vorhaben, häufig beim Kundendienst anzurufen
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
5-Jahres-APY: 4.00%
Strafe: Dieses Konto unterliegt einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von drei Monatszinsen auf den bezogenen Betrag.
Warum wir es ausgewählt haben: Die Prime Alliance Bank mit Hauptsitz in Woods Cross, Utah, bietet Giro-, Spar-, Geldmarktkonten und mehr an. Kunden im ganzen Land können ihre Bankgeschäfte online oder über die mobile App von Prime Alliance erledigen. Diese CD rühmt sich eines 4.00 % APY und erfordert eine Mindesteinzahlung von 500 $. Zinsverbindungen täglich. Für Unterstützung können Kunden einen Vertreter telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 5:00 Uhr (MST) oder per E-Mail erreichen.
6. Quontic Bank: Für Sparer, die Fintech-Vergünstigungen genießen, aber dennoch das Gefühl einer Gemeinschaftsbank haben möchten
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
5-Jahres-APY: 3.95%
Strafe: Bei CDs mit Laufzeiten über 24 Monaten beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung zwei Jahreszinsen. Wenn die aufgelaufenen Zinsen höher sind als der Strafbetrag, werden Ihnen die verbleibenden Zinsen über dem Strafbetrag ausgezahlt. Wenn die aufgelaufenen Zinsen geringer sind als der Strafbetrag, kann der Rest von Ihrem Hauptguthaben abgezogen werden.
Warum wir es ausgewählt haben: Quontic begann 2009 als Community Bank in New York City und ist heute eine vollwertige Digital-First-Bank. Es identifiziert sich als Hybrid zwischen einer Gemeinschaftsbank, einem Fintech und einem neobank, mit Produktangeboten wie Giro- und Sparkonten sowie Wohnungsbaudarlehen. Die 5-Jahres-CD von Quontic bietet 3.95 % APY und erfordert eine Mindesteinzahlung von 500 $. Das Interesse an dieser CD steigt täglich. Kundendienstmitarbeiter sind montags bis freitags von 9:00 bis 6:00 Uhr EST per E-Mail oder Telefon erreichbar.
7. TAB Bank: Für Sparer, die ihre Schecks und Ersparnisse an einem Ort aufbewahren möchten
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $1,000
5-Jahres-APY: 4.00%
Strafe: Dieses Konto unterliegt einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 180 Tagen Zinsen auf den unter Strafe stehenden Betrag.
Warum wir es ausgewählt haben: TAB-Bank ist eine in Utah ansässige reine Online-Bank, die 1998 eröffnet wurde und Online- und Mobile-Banking anbietet. Es bietet eine Reihe von persönlichen Bankprodukten an, darunter Girokonten, hochverzinsliche Spareinlagen, Geldmarktkonten und CDs. Diese CD erfordert eine höhere Mindesteinzahlung von 1,000 $, aber die 4.00 % APY können sich für einige Sparer lohnen. Die Zinsen auf diesen Konten werden täglich verzinst. Kundendienstmitarbeiter sind montags bis freitags von 6:7 bis 9:3 Uhr MST und samstags von XNUMX:XNUMX bis XNUMX:XNUMX Uhr MST telefonisch erreichbar.
8. PenFed Credit Union: Für Sparer, die gerne das Beste aus Banken und Kreditgenossenschaften haben
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $1,000
5-Jahres-APY: 3.65%
Strafe: Wird das Zertifikat innerhalb des ersten Jahres eingelöst, verfallen alle Dividenden. Wenn nach dem ersten Jahr, aber vor dem Fälligkeitsdatum, die Vorfälligkeitsentschädigung 30 % dessen entspricht, was verdient worden wäre, wenn das Zertifikat bis zur Fälligkeit gehalten worden wäre, höchstens jedoch die insgesamt verdienten Dividenden.
Warum wir es ausgewählt haben: Die Pentagon Federal Credit Union (PenFed) ist eine Kreditgenossenschaft mit Sitz in Virginia, die neben einigen stationären Standorten in den USA auch Online-Banking-Optionen anbietet stellare Kundenservice-Punktzahl. Für Kunden, die eine Kreditgenossenschaft einer traditionellen Bank vorziehen und gleichzeitig Zugang zu einer mobilen Banking-Plattform haben, kann PenFed eine praktikable Option sein.
Achtung: PenFeds vorzeitige Auszahlungsstrafe ist eine der strengeren Strafen auf unserer Liste. Wenn Sie Ihr Geld vorzeitig anfassen, könnten Sie alle Ihre Dividenden verlieren. Kunden können PenFed per E-Mail, Chat oder Telefon von Montag bis Freitag von 7:00 bis 11:00 Uhr EST kontaktieren; 8:00 bis 11:00 Uhr EST am Samstag; und sonntags von 9:00 bis 5:30 Uhr EST.
9. Capital One: Für Sparer, die erweiterte Kundendienstzeiten schätzen
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
5-Jahres-APY: 4.25%
Strafe: Für eine CD mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten beträgt die Strafe sechs Zinsmonate, unabhängig davon, wann Sie das Konto vor Fälligkeit einlösen.
Warum wir es ausgewählt haben: Capital One mit Hauptsitz in Virginia ist eine der größten Banken in den USA mit Filialen, einem riesigen Netzwerk von über 70,000 Geldautomaten sowie Online- und Mobile-Banking-Plattformen. Die CD von Capital One hat dank ihres hohen APY von weit über 4 % und der Null-Einzahlungsanforderung einen Platz auf unserer Liste erzielt.
Zu den Nachteilen gehören eine geringere Aufzinsungshäufigkeit als bei einigen der anderen Konten auf unserer Liste (Zinsen auf CDs werden monatlich verzinst) und kein E-Mail-Support. Capital One bietet Chat- und Telefonsupport von 8 bis 8 Uhr EST, sieben Tage die Woche.
10 Barclays Bank: Für Sparer, denen Bankgeschäfte über den großen Teich nichts ausmachen
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
5-Jahres-APY: 3.65%
Strafe: Bei einem CD-Konto mit einer Laufzeit von mehr als 24 Monaten wird eine Strafe in Höhe von 180 Tagen einfacher Zinsen auf den unter Strafe stehenden Dollarbetrag erhoben.
Warum wir es ausgewählt haben: Die Barclays Bank hat ihren Sitz in Großbritannien, steht aber US-Kunden offen, die ein Online-Konto eröffnen möchten. Seine CD bietet Kunden eine Rate von 3.65 %, was im Vergleich zu anderen Konten auf unserer Liste am unteren Ende liegt. Die Mindesteinzahlung von 0 $ macht dies jedoch zu einer attraktiven Option für Sparer, die gerade erst anfangen. Die Zinsen für diese Konten werden monatlich verzinst und Kunden können rund um die Uhr telefonisch einen Vertreter erreichen, der ihnen weiterhilft.
Was ist eine 5-Jahres-CD?
Ein Fünfjahres-CD ist im Wesentlichen ein Sparkonto, das Ihr Geld für fünf Jahre (oder 60 Monate) im Austausch gegen einen wettbewerbsfähigen APY bindet. Der Haken: Sie stimmen zu, keine Auszahlung vorzunehmen, bis Ihr Konto am Ende Ihrer Laufzeit sein Fälligkeitsdatum erreicht, oder Sie werden gezwungen, eine Strafe zu zahlen. CDs sind mit einer breiten Palette von Laufzeiten erhältlich, und fünfjährige CDs sind in der Regel die längste Laufzeit, die von Finanzinstituten angeboten wird, obwohl einige Banken und Kreditgenossenschaften längere Laufzeiten anbieten.
Wenn Ihr Fälligkeitsdatum herumrollt, können Sie wählen, was Sie mit Ihrem Kapitalsaldo und allen Zinsen tun möchten, die Sie im Laufe dieser fünf Jahre verdient haben. Einige Sparer sind möglicherweise bereit, Geld auszugeben, oder sie entscheiden sich möglicherweise dafür, ihr Geld in eine neue CD oder eine zu übertragen High-Yield-Sparkonto.
Steigen die CD-Preise?
Die kurze Antwort lautet: Es kommt darauf an. Die Fed hat gerade die angehoben Leitzins zum sechsten Mal in diesem Jahr. Während dieser Zinssatz den Zinssatz für Sparprodukte nicht direkt ändert, neigen Banken und Kreditgenossenschaften dazu die Zinsen für ihre Sparprodukte erhöhen wenn dies geschieht, um neue Kunden zu gewinnen. Wenn der Federal Funds Rate steigt, Kredite werden teurer und die Verbraucher zögern eher, größere Anschaffungen mit Krediten oder Kreditlinien zu finanzieren. Wenn aus Spendern Sparer werden, versuchen die Banken, es sich lohnenswert zu machen, indem sie APYs auf Einlagenprodukte erheben.
Dies gilt jedoch nicht für alle Einzahlungskonten, also lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und sehen Sie sich um, um sicherzustellen, dass Sie den höchsten APY auf einer CD sichern.
Unsere Methodik
Das Fortuna empfiehltTM Das Team verglich fünfjährige Einlagenzertifikate (CDs) von mehr als 50 großen Banken, Kreditgenossenschaften und reinen Online-Banken. Unsere Top-Auswahl ist in den USA verfügbar, sodass Sie sich unabhängig von Ihrem Standort für ein Konto anmelden können.
Wir haben die besten fünfjährigen CDs in den folgenden Kategorien bewertet:
Laufzeit von fünf Jahren (50 %): Diese Zahl stellt die tatsächliche Rendite Ihres Guthabens dar; Je höher der APY, desto besser.
Mindesteinzahlungsanforderung (30%): Um eine CD bei einem Finanzinstitut zu eröffnen, müssen Sie einen Mindestbetrag in Dollar einzahlen.
Verzinsungshäufigkeit (15 %): Zinsen auf Einlagenkonten wie CDs können täglich oder monatlich verzinst werden. Je mehr Frequenzzinsverbindungen auf Ihrer CD, desto besser.
Kundenservice (5 %): Top-Picks bieten Kunden verschiedene Kontaktmöglichkeiten: Chat-Support, Telefon oder sogar E-Mail; Der telefonische Support wurde von unserem Team am besten bewertet.
Die besten CDs bieten doppelt so viele APYs Nationaler Durchschnitt. Wir haben vermittelte CDs nicht in unsere Liste aufgenommen, die auf dem Sekundärmarkt über Makler statt über Banken verkauft werden und daher riskanter sein können.
Die Sätze, Gebühren und Mindesteinzahlungsanforderungen für CDs sind für begrenzte Zeiträume verfügbar, und APYs unterliegen Schwankungen, die sich auf Ihre Zinserträge auswirken können. Alle Banken und Kreditgenossenschaften auf dieser Liste sind bei der FDIC bzw. der NCUA versichert. Sollten Sie sich dafür entscheiden, Ihre CD vor Fälligkeit zu kündigen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Strafe auferlegt, die von Bank zu Bank unterschiedlich ist.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
Mehr von Fortuna:
Die amerikanische Mittelschicht steht am Ende einer Ära
Die USA könnten auf eine „Tripledemie“ zusteuern – ein Arzt spricht eine dringende Warnung aus
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html