Der überraschende Vermögenswert, den Sie für die Ernte von Steuerverlusten verwenden können

Anleihen haben im Jahr 2022 einen Schlag abbekommen, aber der Schaden für Ihr Portfolio könnte geringer sein, als es auf den ersten Blick erscheint, vorausgesetzt, Sie bewältigen diese Verluste in a steuerbewusster Weg. Das liegt daran, dass eine Technik, die häufiger mit Aktien in Verbindung gebracht wird, den Schmerz der diesjährigen Rentenverluste lindern kann. Bei dieser Technik handelt es sich um das Sammeln von Steuerverlusten, obwohl es bei der Anwendung auf Anleihen einige wesentliche Unterschiede zu der Art und Weise gibt, wie der Prozess bei Aktienverlusten angewendet wird. Hier ist, was Sie wissen müssen. EIN Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihren Finanzplan anzupassen, um mit Anlageverlusten in Anleihen und anderen Vermögenswerten fertig zu werden.

Tax-Loss Harvesting definiert 

Ernte von Steuerverlusten ist eine Möglichkeit, Ihre Anlageverluste zu nutzen Senken Sie Ihre Steuern auf Kapitalgewinne. Im Grunde zeigt es dem IRS, dass Sie, während Sie mit einigen Investitionen Geld verdient haben, mit anderen Geld verloren haben. Daher schulden Sie nicht so viel an Steuern. Der Prozess der Anlage mit Steuerverlust beinhaltet den Verkauf von Vermögenswerten mit Verlust und den Kauf ähnlicher Anlagen. Es ermöglicht Ihnen, Ihre Verluste steuerlich zu nutzen und Ihr Wunschkapital zu erhalten Asset Allocation.

Sie fragen sich, warum Sie eine Investition verkaufen müssen, um einen Verlust zu realisieren? Überlegen Sie, wie es ist, ein neues Auto zu kaufen. Sein Wert nimmt ab, sobald Sie das Grundstück verlassen, aber Sie werden den Verlust nicht bemerken oder sehen, wie er sich auf Ihren Geldbeutel auswirkt, bis Sie versuchen, das Auto zu verkaufen. Ebenso wissen Sie vielleicht, dass Ihre Vermögenswerte unterdurchschnittlich abschneiden, aber Sie können Ihre Verluste erst geltend machen, wenn Sie Ihre Anlagen verkaufen.

Sie können Ihre Anleiheverluste aus einem oder allen der folgenden drei Gründe ernten:

• Verrechnen Sie realisierte Gewinne an anderer Stelle in Ihrem Portfolio für dieses Steuerjahr

• Wenn Sie Verluste übrig haben, können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen um bis zu 3,000 US-Dollar reduzieren

• Tragen Sie den Verlust vor in ein anderes Steuerjahr übertragen und in Zukunft verwenden

Warum jetzt die Zeit sein könnte, Anleiheverluste zu ernten 

Anleiheverluste in der Größenordnung, wie sie derzeit erlebt werden, machen das Einsammeln von Steuerverlusten bei festverzinslichen Vermögenswerten attraktiv. nach Karl Schwab.

Die ersten neun Monate dieses Jahres sind die schlechtesten seit 1926. Alle wichtigen Rentenindizes fielen im Jahr 2022, und einige Arten von Anleihen fielen besonders stark. Der Bloomberg US Aggregate 10+ Year Index ist bis Ende November um 29.5 % gefallen, und Unternehmensanleihen sind um 17.6 % gefallen. Andere zweistellige Verlierer sind Kommunalanleihen, Hochzinsanleihen, Vorzugspapiere, verbriefte Anleihen und Staatsanleihen.

Die Geschichte geht weiter

Betrachten Sie den hypothetischen Fall einer Person in der Steuerklasse von 37 %. Vor über einem Jahr kaufte diese Person mittelfristige Kommunalanleihen-Investmentfondsanteile. Aufgrund des Markteinbruchs beträgt der Wert dieses Investmentfonds heute 9,000 US-Dollar. Diese Person arbeitet vielleicht mit a Finanzberater, könnte den Investmentfonds für einen Verlust von 1,000 US-Dollar verkaufen und diesen Verlust verwenden, um seine oder ihre Steuerschuld zu sparen, so Charles Schwab. Wenn die Person den Verlust von 1,000 $ verwendet, um andere kurzfristige Kapitalgewinne auszugleichen, könnte die Person potenziell 370 $ bei ihrer Steuerrechnung sparen, mit anderen Worten, den Verlust von 1,000 $ auf 630 $ reduzieren.

Die Wash-Sale-Regel

Das Waschverkaufsregel ist eine IRS-Regel, die darauf abzielt, Anleger davon abzuhalten, Steuervergünstigungen auf unfaire Weise zu ergattern. Die Regel besagt, dass Anleger nicht den kurzfristigen Vorteil erzielen können, ein Wertpapier mit Verlust zu verkaufen und dann innerhalb der nächsten 30 Tage ein im Wesentlichen identisches Wertpapier zu kaufen. Der „im Wesentlichen identische“ Teil der Regel ist es, was Investoren oft aus der Fassung bringt. IRS Veröffentlichung 550, das Kapitalgewinne und -verluste abdeckt, bietet keine strenge Definition dessen, was unter diese Beschreibung fällt. Stattdessen heißt es: „Normalerweise werden Aktien oder Wertpapiere einer Gesellschaft nicht als im Wesentlichen identisch mit Aktien oder Wertpapieren einer anderen Gesellschaft betrachtet. Sie können jedoch in einigen Fällen im Wesentlichen identisch sein.“

Charles Schwab fügt hinzu, dass Sie die Wash-Sale-Regel nicht umgehen können, indem Sie ein Wertpapier mit Verlust auf einem Konto verkaufen und es innerhalb des 30-Tage-Fensters auf einem anderen Konto zurückkaufen: „Sie können es auch nicht vermeiden, indem Sie Ihren Ehepartner oder eine Gesellschaft haben Sie kontrollieren das gleiche oder im Wesentlichen identische Wertpapier. Der IRS berücksichtigt die Gesamtheit Ihrer Trades, nicht nur auf Konto-für-Konto-Basis.“

So entscheiden Sie, welche Anleihen verkauft werden sollen

Hier sind einige Kriterien für die Entscheidung, welche Anleihen verkauft werden sollen:

• Anleihen, die an Wert verloren haben. Betrachten Sie den Wert Ihrer Wertpapiere im Verhältnis zu Ihrer Kostenbasis, nicht zu Ihrer ursprünglichen Investition.

• Anleihen mit kürzerer Laufzeit. Steuerliche Verluste können eine Gelegenheit sein, Ihr Portfolio besser für das aktuelle Marktumfeld zu positionieren. Charles Schwab sagt den Großteil der steigen die Zinsen wahrscheinlich hinter uns liegt und dass Anleger die durchschnittliche Duration ihrer Anleihebestände verlängern sollten, um von der jüngsten Aufwärtsbewegung zu profitieren.

• Anleihen mit geringerer Bonität. Die Möglichkeit, Anleihen mit niedrigerem Rating mit Verlust zu verkaufen, eröffnet die Möglichkeit, die Kreditqualität zu verbessern.

Fazit

Festverzinsliche Wertpapiere wurden im Jahr 2022 unter Druck gesetzt. Das eröffnet die Möglichkeit, Steuerverluste zu vereinnahmen, um die Verluste zu reduzieren und Ihr Einkommen zu verbessern Anlageportfolios Aussicht auf stärkere zukünftige Gewinne. Denken Sie nur daran, dass sich die steuerliche Verlusterfassung für Anleihen etwas von der steuerlichen Verlusterfassung von Aktienverlusten unterscheidet. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre Anleiheverluste Kandidaten für die steuerliche Verlustbesteuerung sind, wenden Sie sich an a Finanzberater oder Steueranwalt.

Steuertipps Tipps für Investitionen

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