Die Vor- und Nachteile von hochverzinslichen Sparkonten und wie sie im Vergleich zu Investitionen abschneiden

Die zentralen Thesen

• Ein Sparkonto mit hoher Rendite bietet hohe Zinsen und ist ein sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren
• Die Entscheidung, ob man Geld an der Börse oder auf einem Sparkonto anlegt, ist eine persönliche Entscheidung, bei der die Risikotoleranz ein entscheidender Faktor sein sollte
• Sie sollten wahrscheinlich dem Sparen den Vorrang vor dem Investieren geben, wenn Sie bald liquide Mittel benötigen

Nicht alle Sparkonten sind gleich, und einige bieten unterschiedliche Eröffnungsmindestbeträge, Auszahlungsregeln, Gebühren und Zinssätze. Die Leute konzentrieren sich beim Vergleich von Sparkonten am meisten auf die Zinssätze, denn wenn Ihr Geld irgendwo sitzen wird, warum erhalten Sie dann nicht die höchste Rendite für Ihre Investition?

Das Parken von Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto scheint jetzt optimal zu sein, da die Fed die Zinsen erhöht. Möglicherweise haben Sie kürzlich E-Mails von Ihrer Bank erhalten, in denen eine etwas höhere Sparrate für einige Produkte angekündigt wurde.

Sparen und Investieren sind entscheidend für den Vermögensaufbau, aber sie sind nicht dasselbe. Ein Sparkonto gilt als zuverlässig, aber ambitionierte Privatpersonen fragen sich vielleicht, ob sie ihr Geld besser arbeiten lassen können, indem sie an der Börse investieren. Hier sind die wesentlichen Unterschiede zwischen den beiden.

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Hochverzinsliche Sparkonten erklärt

Ein Sparkonto mit hoher Rendite ähnelt einem regulären Sparkonto bei einer stationären Bank, aber Sie erhalten wahrscheinlich einen Zinssatz, der weit über dem nationalen Durchschnitt APY liegtPY
. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem 10- bis 20-fachen Zinssatz wie bei einer traditionellen Bank beworben wird. Beachten Sie, dass die FDIC diese Konten auch versichert, um den Verbrauchern Sicherheit zu bieten.

Vorteile eines ertragsstarken Sparkontos

Hier sind einige Vorteile, wenn Sie Geld auf einem Sparkonto mit hoher Rendite anlegen.

Hoher APY

Typischerweise entscheiden sich die Leute wegen des höheren APY-Satzes im Vergleich zu traditionellen Banken für ein Konto mit hoher Rendite. Jüngste Umfragen haben die nationale Durchschnittsrendite für Sparkonten auf 0.23 % APY geschätzt. Im Vergleich dazu kann sich ein High-Yield-Konto auf bis zu 4 % APY und mehr erstrecken. Das Geld sitzt auf beiden Konten, aber man zahlt eher mehr an die Kontoinhaber.

Cash-Liquidität

Im Notfall ist ein Konto, auf dem das Bargeld flüssig ist und leicht überwiesen werden kann, von Vorteil. Auf einem ertragsstarken Sparkonto ist Ihr Guthaben in greifbarer Nähe, auch wenn die Zahl der gebührenfreien Abhebungen begrenzt ist.

FDIC versichert

Legitime hochverzinsliche Sparkonten sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert. Bis zu 250,000 US-Dollar sind geschützt, wenn die Bank ihr Geschäft aufgibt und Sie nicht zurückzahlen kann. Aus Gründen der allgemeinen Sicherheit sollte es überall dort, wo Sie Geld anlegen, FDIC- oder SIPC-versichert sein.

Niedrige Eintrittsbarriere

Viele ertragsstarke Sparkonten erfordern keine hohe Mindesteinzahlung, um ein Konto zu eröffnen. Viele haben auch keine Mindestguthabenanforderung, um Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen. Dies macht sie zu einer zugänglichen Option für Leute, die nicht Tausende Einzahlungen haben. Beachten Sie jedoch, dass einige hochverzinsliche Sparkonten Boni anbieten, wenn Sie nach der Eröffnung einen bestimmten Betrag einzahlen oder direkte Einzahlungen auf Ihr Konto erhalten.

Nachteile des renditestarken Sparkontos

Während diese Konten viele Vorteile haben, gibt es ein paar Nachteile zu beachten.

Begrenzte Auszahlungen

Bundesgesetz zum Schutz von Sparkontoinhabern vor Strafen bei bis zu sechs bequemen Abhebungen oder Überweisungen pro Monat. Dieses Gesetz, Regulation D, ist nicht mehr in Kraft, aber einige Banken haben diese Politik beibehalten. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihres Sparkontos auf alle Gebühren im Zusammenhang mit Abhebungen oder Überweisungen, um sicher zu sein.

Ratenänderung im Laufe der Zeit

Die Zinssätze für Sparkonten können sich im Laufe der Zeit je nach Wirtschaftslage ändern, und es ist nicht einfach, vorherzusagen, wie sich die Wirtschaft in Zukunft entwickeln wird. Derzeit sind die Zinsen aufgrund der Zinserhöhungen der Fed gestiegen, aber Sie können nicht viel dagegen tun.

Return on Investment

Die Kapitalrendite auf dem Konto kann bescheiden sein und manchmal unter die Inflationsraten im Land fallen. Abhängig von Ihren Zielen ist ein Sparkonto möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse.

Sollten Sie auf ein Hochzinskonto sparen oder investieren?

Jeder möchte sein Geld mit weniger Risiko schneller vermehren, aber das widerspricht den Grundlagen des Investierens. Im Allgemeinen gilt: Je höher die Rendite, desto mehr Risiko geht ein Anleger ein und umgekehrt. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie Folgendes bedenken.

Zweck des Geldes

Das Geld, das Sie für den Notfall sparen, muss schnell verfügbar sein. Das Geld soll Sie nicht reich machen, sondern Ihnen ein sicheres Gefühl geben, wenn das Leben Sie niederdrückt. Stellen Sie es sich wie einen Ersatzreifen vor. Dieser Reifen bringt Sie von dort, wo Sie eine Panne haben, zum nächsten Mechaniker. Es dient der Sicherheit, auf die man sich nur für eine Weile verlassen kann. Die gleiche Philosophie gilt für Ihre Ersparnisse. Stellen Sie sicher, dass Sie für den Notfall Geld bereit haben, und jedes Geld, das Sie darüber hinaus haben, kann härter für Sie arbeiten, wenn es an der Börse investiert wird.

Personen, die Bargeld auf einem Sparkonto mit hoher Rendite sparen, sollten ihre Ziele berücksichtigen. Wenn Sie Geld für ein bevorstehendes Ereignis sparen, macht es wenig Sinn, an der Börse zu investieren und zusätzliche Risiken einzugehen, insbesondere im heutigen volatilen Markt.

Zusätzliche Risiken

Mehr Risiko entspricht höheren potenziellen Belohnungen. Unabhängig davon, ob sie in Staatsanleihen oder einzelne Aktien investieren, gehen Anleger mehrere Risiken ein. Stellen Sie sich vor, Sie investieren am 2. Februar 2022 Tausende von Dollar in Tesla-Aktien, nur um zu sehen, wie Ihre Investition im Laufe des nächsten Jahres um 39 % an Wert verliert. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, ein zusätzliches Risiko zu akzeptieren.

Die entscheidende Frage vor der Investition lautet: „Bin ich bereit, dieses Geld zu verlieren?“ Eine weniger riskante Option als die Investition in ein paar Aktien ist die Investition in einen Indexfonds oder ETF. Der SPDR S&P 500 ETF Trust versucht, Anlageergebnisse zu liefern, die ungefähr der Rendite des S&P 500 entsprechen. In den letzten drei Jahren waren die Renditen:

• -18.14 % im Jahr 2022
• 28.59% in 2021
• 18.40% in 2020

Das erhebliche Risiko, Geld in den Markt zu investieren, besteht darin, nicht zu wissen, wann Sie es benötigen und wie viel verfügbar sein wird. Die Diversifizierung eines Portfolios hilft, das Risiko zu begrenzen. Wenn Sie daran interessiert sind, in den Markt zu investieren, aber nicht ständig die Schlagzeilen verfolgen möchten, sollten Sie sich Q.ai's ansehen Investitions-Kits, das den Job für neue und erfahrene Investoren erledigen kann.

Unter dem Strich

Sparen versus Investieren ist eine persönliche Entscheidung, die weitgehend davon abhängt, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Hochverzinsliche Sparkonten bieten geringere Renditen bei minimalen Risiken, während Investitionen in den Aktienmarkt das Potenzial für höhere Erträge bei höherem Risiko haben.

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