Der teuerste Staat für Autoversicherung – plus was es in jedem Staat kostet

Die hohen Kosten für eine Kfz-Versicherung können jedoch von dem Bundesstaat abhängen, in dem Sie leben (die durchschnittlichen Prämien nach Bundesstaat finden Sie in der Tabelle unten), wobei Maine oft am günstigsten und Louisiana am teuersten ist. Die hohen Raten in Louisiana sind größtenteils auf die höhere Kriminalitätsrate, die häufigen extremen Wetterbedingungen und die zunehmende Verkehrsdichte zurückzuführen, während Maine, ein Bundesstaat mit geringer Bevölkerungsdichte, die geringste Anzahl nicht versicherter Fahrer und ein geringeres Unfallrisiko aufweist, sagt Andrew Hurst, Autoversicherung Experte bei Policygenius.

Im Allgemeinen können Bundesstaaten mit günstigeren Kfz-Versicherungen ein geringeres Niveau an vorgeschriebener Kfz-Versicherung, einen stärkeren Wettbewerb der Versicherungsgesellschaften, niedrigere Kriminalitätsraten, einen geringeren Anteil nicht versicherter Fahrer, weniger Gesamtansprüche von Fahrern, Fahrer, die insgesamt weniger Kilometer zurücklegen, und/oder weniger extreme Wetterbedingungen aufweisen. „Ein ländlicher Staat mit wenig Kriminalität, vielen Kfz-Versicherern und wenig extremen Wetterbedingungen wird wahrscheinlich weniger zahlen als ein weitgehend städtischer Staat mit vielen Kfz-Versicherungsansprüchen, wenigen Versicherern und vielen wetterbedingten Ansprüchen aufgrund von Überschwemmungen und Hagel“, sagt Les Masterson, Versicherungsanalyst bei Carinsurance.com. (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Kfz-Versicherungstarife an, für die Sie sich qualifizieren können.)

Es ist auch wichtig zu überlegen, ob Sie sich in einem Zustand ohne Verschulden befinden: „Zustände ohne Verschulden (es gibt 12) – [das] bedeutet, dass Versicherungsgesellschaften die Verletzungen und Schäden ihrer Mitglieder abdecken, anstatt die Deckung des schuldhaften Fahrers zahlen zu lassen.“ – führen oft zu höheren Raten“, sagt Masterson. Dazu gehören Florida, Michigan, New Jersey, New York, Pennsylvania, Hawaii, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, North Dakota und Utah. Auch streitige Staaten erhalten höhere Tarife, da die Versicherer den Preis für einen Rechtsstreit festlegen. „Wenn ein Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht und damit nicht zufrieden ist, kann er seine Versicherungsgesellschaft vor Gericht verklagen. Dieser Prozess kann teuer sein und das Potenzial für höhere Kosten und Verluste für Versicherungsunternehmen schaffen“, sagt Hurst. An Orten, an denen die Tariffeststeller die Bevölkerung als streitfreudiger eingeschätzt haben, können die Tarife höher sein.

Auch die Zahl der nicht versicherten Fahrer könne einen großen Einfluss auf die Tarife haben, sagen Experten. Tatsächlich gibt es in Louisiana und Florida, die häufig ganz oben auf der Liste der Staaten stehen, in denen die Versicherung Ihres Autos am teuersten ist, viele nicht versicherte Fahrer, was zu einer Rückkopplungsschleife führt: Wenn es eine große Anzahl nicht versicherter Fahrer gibt, sind es andere Fahrer mehr Sie werden wahrscheinlich mehr Versicherungsformen gegen sich haben, erklärt Hurst: „Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass ein einzelner Versicherer mehr Entschädigungen zahlt, was bedeutet, dass der Versicherer höhere Tarife zur Deckung erwarteter Verluste beantragen wird“, sagt Hurst. Versicherer kalkulieren auch gegen Rechtsstreitigkeiten, und wenn ein Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht und damit nicht zufrieden ist, kann er seine Versicherungsgesellschaft vor Gericht verklagen. „Dieser Prozess kann teuer sein und das Potenzial für höhere Kosten und Verluste für Versicherungsunternehmen schaffen. An Orten, an denen die Tariffeststeller die Bevölkerung als streitfreudiger eingeschätzt haben, können die Tarife höher sein“, sagt Hurst. Auch Michigan, ein weiterer Staat mit hohen Tarifen, steht vor diesem Problem, sagt Hurst, und er „erfordere einen hohen Personenschadenschutz, der oft zu hohen Abfindungen für die Versicherungsanbieter führt“, fügt er hinzu, als er die hohen Tarife erklärt. (Sehen Sie sich hier die niedrigsten Kfz-Versicherungstarife an, für die Sie sich qualifizieren können.)

Durchschnittliche Kfz-Versicherungsprämien nach Bundesland

1	Louisiana	$2,839
2	Michigan	$2,112
3	Florida	$2,082
4	Kalifornien	$1,966
5	Missouri	$1,895
6	DC	$1,881
7	Rhode Island	$1,801
8	Wyoming	$1,768
9	Texas	$1,710
10	Georgien	$1,705
11	Montana	$1,627
12	Connecticut	$1,580
13	Süddakota	$1,575
14	Colorados	$1,574
15	Arkansas	$1,462
16	Kansas	$1,454
17	Delaware	$1,443
18	Arizona	$1,417
19	Maryland	$1,410
20	South Carolina	$1,409
21	Minnesota	$1,407
22	Oklahoma	$1,393
23	New-Mexiko	$1,391
24	Nebraska	$1,383
25	Nevada	$1,380
26	Mississippi	$1,378
27	Alabama	$1,358
28	North Carolina	$1,326
29	Kentucky	$1,321
30	New Jersey	$1,319
31	Massachusetts	$1,314
32	West Virginia	$1,299
33	Washington	$1,298
34	Hawaii	$1,254
35	Utah	$1,250
36	Norddakota	$1,234
37	Oregon	$1,229
38	Tennessee	$1,206
39	Illinois	$1,205
40	Indiana	$1,189
41	Alaska	$1,175
42	New York	$1,163
43	Vermont	$1,151
44	Virginia	$1,033
45	Iowa	$1,032
46	Pennsylvania	$1,028
47	Ohio	$992
48	Idaho	$985
49	Wisconsin	$938
50	New Hampshire	$885
51	Maine	$858

Quelle: Insure.com, 2021