Am Mittwoch erhöhte die Federal Reserve ihren Referenzzinssatz um einen halben Prozentpunkt und brachte den Federal Funds Rate auf den höchsten Stand seit 2007. Während das wahrscheinlich keine gute Nachricht für diejenigen mit, sagen wir, Kreditkartenschulden ist, für diejenigen, die danach suchen ein Sparkonto mit höheren Zinsen, dann haben Sie Glück.
„Bei steigenden Zinsen bieten die wettbewerbsfähigsten Sparkonten Renditen, die zuletzt 2009 erreicht wurden, und sie steigen weiter“, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. Viele Konten zahlen derzeit 3 % oder mehr, und Sie können Sehen Sie sich hier einige der höchsten Zinssätze für Sparkonten an, die Sie jetzt erhalten können.
Natürlich kommen diese höheren Zinsen von hochverzinslichen Sparkonten (und hier wir listen ein paar Giro- und Sparkonten auf, die derzeit bis zu 5 % auszahlen), aber das durchschnittliche Sparkonto zahlt immer noch eine unauffällige Rendite (siehe unten).
Die heutigen Sparquoten
Nachfolgend finden Sie die neuesten Durchschnittssätze für Sparkonten und CDs gemäß den am 14. Dezember veröffentlichten Daten von Bankrate, und dann unterhalten wir uns mit Experten darüber, wie viel Sie sparen sollten (ja, sogar in diesem Umfeld mit hoher Inflation) und wo Sie es anlegen sollten das Geld und mehr.
Konto | Durchschnittspreis bezahlt |
1 Jahres-CD | 2.28% |
2 Jahres-CD | 2.42% |
3 Jahres-CD | 2.56% |
4 Jahres-CD | 2.53% |
5 Jahres-CD | 2.69% |
6-Monats-CD | 1.76% |
9-Monats-CD | 2.41% |
Geldmarktkonto | 0.32% |
Einsparungen von 10 $ | 0.21% |
Einsparungen von 25 $ | 0.45% |
Einsparungen von 50 $ | 0.45% |
Hochverzinsliche Sparkonten | 0.82% |
Wie viel Geld brauchen Sie?
Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie planen sollten, zwischen 3 und 12 Monaten des notwendigen Einkommens in einem Notfallfonds zu halten. Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Familienstand und Ihre Karriere spielen alle eine Rolle dabei, wie viel Notsparen Sie genau benötigen.
„Verheiratete Paare, die noch in ihrer Karriere sind, wollen zwischen 3 und 6 Monate sparen, aber wahrscheinlich eher sechs Monate, wenn das Einkommen einseitig ist“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Curtis Crossland von Suttle Crossland Wealth Advisors. Wenn „Sie den Beruf wechseln möchten und davon ausgehen, einige Monate arbeitslos zu sein“, sind 12 Monate möglicherweise eher der richtige Weg, sagt Alvin Carlos, zertifizierter Finanzplaner bei District Capital Management.
Neben einem Notfallfonds möchten Sie vielleicht auch für kurzfristige Ziele sparen, wie den Kauf eines Eigenheims in den nächsten sechs Monaten oder einen Urlaub in naher Zukunft.
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Wo Sie Ihr Geld anlegen: Sparkonto, MMA vs. CDs
Experten sind sich einig, dass Sie Ihr Notgroschengeld an einem sicheren Ort aufbewahren sollten, etwa auf einem ertragsstarken Sparkonto, Tagesgeldkonto oder einer CD.
Die Vorteile von Sparkonten sind Flexibilität, einfaches Sparen, Verdienen von Zinsen und das Wissen, dass Ihr Geld geschützt ist. Es kann jedoch auch Nachteile geben, wenn Sie Ihr Geld auf hochverzinslichen Sparkonten haben, wie z. B. Abhebungslimits, für die Gebühren anfallen, wenn Sie die Anzahl der Abhebungen in einem Monat überschritten haben. Diese Konten sind auch nicht ideal für die Altersvorsorge; dort ist es besser, das Geld zu investieren, sagen Profis.
Risikoscheue Anleger oder alle, die nur kurzfristig Geld anlegen möchten, sollten CDs in Betracht ziehen, da sie in Bezug auf den Schutz des Kapitals nützlich sein können und gleichzeitig ein wenig Zinsertrag ermöglichen. Tatsächlich bieten CDs in der Regel bessere Zinssätze als Sparkonten, aber es ist wichtig zu bedenken, dass das Einlegen von Geld in eine CD nur dann wirklich Sinn macht, wenn Sie es dort bis zur Fälligkeit halten können, was normalerweise zwischen einigen Monaten liegt und fünf Jahre – sonst droht eine saftige Strafe. Eine CD ist oft eine der besten Spartaktiken, wenn Sie mit einem bestimmten Ziel sparen, da Sie garantiert eine Rendite erzielen.
Geldmarktkonten (MMAs) sind Sparkonten, die über Abbuchungs- und Scheckausstellungsfähigkeiten verfügen, begleitet von höheren Zinssätzen als herkömmliche Sparkonten. MMAs haben häufig höhere Mindestguthabenanforderungen und normalerweise unterdurchschnittliche Zinssätze im Vergleich zu hochverzinslichen Sparkonten, aber wenn die Möglichkeit, direkt von einem Sparkonto auszugeben, etwas für Sie wichtig ist, bietet ein MMA anständige Zinssätze mit der Flexibilität des Schreibens Schecks oder mit einer dem Konto beigefügten Debitkarte.
Was Sie wissen sollten, bevor Sie ein MMA- oder Sparkonto eröffnen oder eine CD kaufen
Bevor Sie ein Sparkonto eröffnen, vergewissern Sie sich, dass Sie durch die Einlagensicherung des Bundes abgesichert sind, dass Sie in der Lage sind, alle Anforderungen an das Guthaben zu erfüllen, um monatliche Gebühren zu vermeiden, und dass Sie bei Bedarf problemlos Geld auf das Konto ein- und auszahlen können. „Oft ist die Verknüpfung des Kontos mit dem Girokonto bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft eine einfache Möglichkeit, Geld hin und her zu bewegen“, sagt McBride. (SSehen Sie hier die höchsten Sparkontozinsen, die Sie jetzt erhalten können.)
Bevor Sie eine CD erhalten, vergewissern Sie sich, dass Sie die Bedingungen der Einzahlung verstanden haben und dass Sie damit einverstanden sind, dass Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum, auf den Sie sich geeinigt haben, nicht anfassen können. Es ist auch ratsam, sich mit der Vorfälligkeitsentschädigung vertraut zu machen, falls Sie Geld abheben müssen, bevor die CD fällig wird.
Stellen Sie vor der Eröffnung eines MMA sicher, dass Sie in der Lage sind, die Mindestguthabenanforderung zu erfüllen, und vergleichen Sie den Zinssatz mit dem eines herkömmlichen Sparkontos und eines Sparkontos mit hoher Rendite, um sicherzustellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.
Die Zukunft der Sparzinsen
Niemand kann mit Sicherheit sagen, wohin die Zinssätze gehen werden, aber da sich möglicherweise weitere Zinserhöhungen am Horizont abzeichnen, können Sparer mit einer Verbesserung der Renditen für Sparkonten und CDs rechnen, insbesondere bei Online-Banken, kleineren Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. „Die Aussichten für weitere Zinserhöhungen sind für Sparer vielversprechend, insbesondere zu dem Zeitpunkt, an dem wir beginnen, einen Rückgang der Inflation zu sehen“, sagt McBride.
Die Ratschläge, Empfehlungen oder Bewertungen in diesem Artikel sind die von MarketWatch Picks und wurden von unseren Handelspartnern nicht überprüft oder bestätigt.
Quelle: https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- account-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo