Die Bucket-Strategie hilft Rentnern, ihre Verluste zu begrenzen und ihren Cashflow im Jahr 2022 aufrechtzuerhalten

Mit der kürzlichen Ankunft von a Bärenmarkt, sehen sich die Neurentner einer ernüchternden Realität gegenüber: Sie müssen während eines Abschwungs Anlagen verkaufen, um ihren Einkommensbedarf zu decken. Dieses Albtraumszenario, bekannt als Sequenzrisiko, kann die Lebensdauer von a verkürzen Ruhestand Portfolio und schicken Rentner auf der Suche nach zusätzlichem Einkommen.

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Dann wieder Rentner, die das nutzen Bucket-Strategie für das Anlegen und Abziehen ihres Vermögens möglicherweise besser von den jüngsten Turbulenzen an der Wall Street isoliert sind. Die Bucket-Strategie basiert auf der Segmentierung Ihrer Einkommensquellen in verschiedene Gruppen oder „Buckets“ mit jeweils einem festgelegten Zeithorizont und einem entsprechenden Risikoniveau. Es zielt darauf ab, Rentnern genügend Barmittel zur Verfügung zu stellen, um die Ausgaben mehrerer Jahre zu decken, ohne ihre Investitionen während eines rückläufigen Marktes anzapfen zu müssen.

Christine Benz, Direktorin für persönliche Finanzen bei Morningstar, vor kurzem untersucht die Wertentwicklung mehrerer Modellportfolios, die die Bucket-Strategie anwenden. Obwohl diese Modellportfolios im Jahr 2022 alle Geld verloren haben, haben sie sich besser entwickelt als das traditionelle 60/40-Portfolio, eine Vermögensallokation, die häufig von Rentnern verwendet wird. Sie haben auch den S&P 500, der in den ersten sechs Monaten des Jahres um 21 % gefallen war, bei weitem übertroffen.

„Das Bucket-System hat geliefert, indem es die Wasserhähne offen gehalten hat“, schrieb Benz. „Rentner, die ein Bucket-System verwenden, können auf ihre Barreserven zurückgreifen, ohne ihre langfristigen Investitionen unterbrechen zu müssen, die in diesem Jahr wahrscheinlich bisher Preisrückgänge erfahren haben.“

Ruhestands-Bucket-Strategie erklärt

Die Bucket-Strategie ist ein System zur Verteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Anlagegruppen, die an verschiedenen Stellen angezapft werden. Der Ansatz sieht in der Regel drei verschiedene Asset-Kategorien mit jeweils unterschiedlichen Risikoniveaus vor.

Ihr kurzfristiger Bucket wird genügend Bargeld und Zahlungsmitteläquivalente enthalten, um den Ausgabenbedarf von ungefähr zwei Jahren zu decken. Dieser Cash-Bucket, der von Marktschwankungen weitgehend unbeeinflusst ist, soll Sie vor Sequenzrisiken schützen und Ihnen dabei helfen, riskantere Anlagen während eines Marktrückgangs nicht abzuziehen.

Die Geschichte geht weiter

Der mittlere Eimer umfasst Investitionen, die Sie drei bis zehn Jahre später anzapfen und in Bargeld umwandeln möchten. Dieser Bereich kann Anleihen mit längerer Laufzeit, Vorzugsaktien, Wachstums- und Einkommensfonds und andere festverzinsliche Vermögenswerte umfassen. Schließlich enthält ein langfristiger Eimer Aktien und riskantere Anlagen, die Sie für mindestens 10 Jahre halten möchten.

Theoretisch ermöglicht das Bucket-System Rentnern, ihr Bargeldpolster zu nutzen, um kurzfristige Ausgaben zu decken, während sie gleichzeitig die Marktvolatilität überstehen und Abhebungen während eines Abschwungs vermeiden.

Wie sich die Bucket-Strategie im Jahr 2022 entwickelt hat

Benz verfolgt die Leistung von sechs verschiedenen Modellportfolios, die die Bucket-Strategie anwenden: drei davon verwenden Investmentfonds und drei, die verwenden börsengehandelte Fonds.

Alle sechs Modellportfolios variieren in ihrem Risikoniveau von aggressiv über moderat bis konservativ. Ihre aktienlastigen, aggressiven Portfolios, die einen Cash-Bucket von 8 % beinhalten, haben dieses Jahr wenig überraschend am schlechtesten abgeschnitten und sind um etwa 12 % gefallen. Die moderaten und konservativen Portfolios, die Cash-Buckets von 10 % bzw. 12 % enthalten, haben sich besser entwickelt. Während die moderaten Portfolios Ende Juni etwa 10 % verloren, verloren die konservativen Optionen im gleichen Zeitraum nur 8 %.

Nein, Rentner verdienen kein Geld mit der Bucket-Strategie. Sie decken jedoch ihren Einkommensbedarf und schaden der langfristigen Rentabilität ihrer Portfolios nur minimal.

So füllen Sie Ihren Cash Bucket auf

Ein Vorbehalt der Bucket-Strategie ist natürlich die Notwendigkeit, den kurzfristigen Cash-Bucket wieder aufzufüllen, nachdem er erschöpft ist. Dies wird wahrscheinlich kein Problem sein, wenn sich die Märkte innerhalb von zwei Jahren erholen (oder wie lange der Cash-Bucket dauern soll).

Aber was, wenn sich Aktien und Anleihen nicht innerhalb von zwei Jahren erholen und ein längerer Bärenmarkt einsetzt? Benz sagt, die Antwort liege darin, die „am wenigsten schlechte Option“ zu finden, wahrscheinlich kurzfristige Anleihen. Beginnen Sie damit, diese zu verkaufen, schlägt Benz vor.

„Sie sind kein Bargeldersatz, aber im Laufe der Marktgeschichte waren ihre Verlustperioden eher oberflächlich und kurzlebig“, sagte sie.

Während Rentner möglicherweise auch nach Nicht-Portfolio-Lösungen suchen, um Einkommen zu generieren, wie z Rente, haben sie möglicherweise nicht das Kapital, um eines zu kaufen. EIN umgekehrte Hypothek oder die Auszahlung einer Lebensversicherung sind zwei weitere Wege, die ein Rentner in einem solchen Szenario in Betracht ziehen könnte.

Fazit

Die Bucket-Strategie ist ein System zum Anlegen und Abziehen von Vermögenswerten, um kurzfristige Ausgaben zu decken und gleichzeitig das Sequenzrisiko zu vermeiden. Dabei werden Vermögenswerte in verschiedene „Eimer“ mit jeweils einem definierten Zeithorizont und Risikoniveau aufgeteilt. Christine Benz von Morningstar hat kürzlich die Performance mehrerer Modellportfolios überprüft, die die Bucket-Strategie verwenden, und festgestellt, dass diese Vermögensallokationen im Jahr 2022 zwar Geld verloren haben, aber das traditionelle 60/40-Portfolio übertroffen haben.

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