Wenn es darum geht, Ihre Ersparnisse aufzubauen, ist es die halbe Miete, wo Sie Ihr Geld anlegen.
A Einzahlungsbescheinigung (CD) ist eine von vielen Arten von Sparvehikeln, die Sie in Betracht ziehen können. CDs werden häufig von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und zahlen in der Regel einen höheren Zinssatz als herkömmliche Sparkonten.
Aber es gibt einen Haken: Sobald Sie Geld auf eine CD eingezahlt haben, verpflichten Sie sich, für eine bestimmte Zeit die Finger von diesem Geld zu lassen. Das Abheben von Geld von Ihrem Konto vor Ablauf dieser Frist kann mit einigen saftigen Strafen verbunden sein – dazu später mehr.
Die Wahl der richtigen CD hängt von verschiedenen Faktoren ab. Um Ihnen die Entscheidung ein wenig zu erleichtern, empfiehlt FortuneTM Das Redaktionsteam hat mehr als 40 CDs bewertet und eine Liste unserer Top 10-Picks erstellt. Wir haben die Mindesteinzahlungen für die Kontoeröffnung, die jährlichen prozentualen Renditen (APYs) für ein-, drei- und fünfjährige Laufzeiten, die Aufzinsungshäufigkeit und die Kundendienstoptionen abgewogen. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.) Alle aufgeführten Preise sind auf dem Stand vom 16. November 2022.
Die 10 besten CD-Preise insgesamt
Hier ist unser Überblick über die Top-10-CDs, einschließlich der wichtigsten Kennzahlen, die Sie kennen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen. (Hinweis: APYs sind auf dem Stand vom 16. November 2022, können sich aber ändern.)
1. CFG Bank: Für den Sparer, der auf der Jagd nach dem höchsten APY ist
Mehr dazu: Die 2009 gegründete CFG Bank ist eine in Maryland ansässige Bank, die ein- bis fünfjährige CDs sowie Geldmarktkonten, traditionelle Girokonten und kommerzielle Bankprodukte anbietet. Sie haben eine Handvoll stationärer Standorte in ganz Maryland, obwohl Kunden auch online oder über die mobile Anwendung mit CFG Bankgeschäfte tätigen können.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
1 Jahr CD APY: 4.60%
3 Jahr CD APY: 4.60%
5 Jahr CD APY: 4.60%
Strafe: Abhängig von Ihrer CD-Laufzeit fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 90 bis 180 Zinstagen an.
Warum wir es ausgewählt haben: Abgesehen von einem hohen APY erzielte CFG den ersten Platz auf unserer Liste für seine niedrigere Mindesteröffnungseinzahlung im Vergleich zu anderen auf dem Markt erhältlichen CD-Produkten. Ein weiterer Vorteil: Zinsen können bei Bedarf abgezogen werden. Kunden können verlangen, dass ihnen ihre Zinsen jeden Monat als Scheck zugeschickt werden, oder sie können sich dafür entscheiden, verdiente Zinsen auf ein anderes Konto zu überweisen. Kundendienstmitarbeiter sind von Montag bis Freitag von 8:30 Uhr bis 5:24 Uhr ET telefonisch erreichbar, und Kunden können CFG auch rund um die Uhr per E-Mail oder über die Online- und Mobile-Banking-Plattformen der Bank kontaktieren.
2. Brotsparen: Für den Sparer, der nicht neu im Sparspiel ist
Mehr dazu: Brotsparen, ehemals Comenity Direct Bank, ist eine reine Online-Bank, die CDs von einem bis zu fünf Jahren anbietet, sowie a High-Yield-Sparkonto.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $1,500
1 Jahr CD APY: 4.50%
3 Jahr CD APY: 4.50%
5 Jahr CD APY: 4.75%
Strafe: Für CD-Konten von Bread gelten Vorfälligkeitsentschädigungen. Bei Laufzeiten unter einem Jahr beträgt die Vertragsstrafe 90 Tage einfache Zinsen. Bei ein- bis dreijährigen Laufzeiten beträgt die Strafe 180 Tage einfache Zinsen. Bei Laufzeiten von mehr als vier Jahren beträgt die Vertragsstrafe 365 Tage einfache Zinsen.
Warum wir es ausgewählt haben: Während die Eröffnungseinzahlung bei über 1,000 US-Dollar liegt, bietet Bread Savings seinen Kunden wettbewerbsfähige APYs (deutlich über 4 %) auf seine ein-, drei- und fünfjährigen CDs plus aufgelaufene Zinsen, die täglich verzinst werden. Kontoinhabern werden bestimmte CD-Dienste wie ACH-Überweisungen, monatliche Wartung und eingehende Überweisungen nicht in Rechnung gestellt, aber es werden 25 USD für ausgehende Überweisungen, 15 USD für offizielle Scheckanforderungen und 5 USD Gebühren für Papierauszüge berechnet. Kunden können mit Bread online oder über die mobile App Bankgeschäfte tätigen. Für Unterstützung können sie sich an Wochentagen zwischen 7:9 und 9:5 Uhr CT und an Wochenenden und den meisten Feiertagen von XNUMX:XNUMX bis XNUMX:XNUMX Uhr CT telefonisch mit einem Bread Savings-Kundendienstmitarbeiter in Verbindung setzen.
3. Synchrony Bank: Für den Sparer, der gerade erst anfängt, aber von höheren APYs profitieren möchte
Mehr dazu: Die Synchrony Bank ist eine Online-Bank, die eine breite Palette von Spar- und Kreditprodukten anbietet. Kunden können online oder über eine mobile App Bankgeschäfte tätigen. Die Laufzeiten der CD reichen von drei Monaten bis zu fünf Jahren.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
1 Jahr CD APY: 4.01%
3 Jahr CD APY: 4.26%
5 Jahr CD APY: 4.26%
Strafe: Abhängig von Ihren Kontobedingungen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung auf den abgehobenen Kapitalbetrag zwischen 90 und 365 Tagen mit einfachen Zinsen erhoben.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CD-Konten von Synchrony erfordern keine Mindesteinzahlung, was bedeutet, dass Sparer, die gerade erst anfangen, einen beliebigen Betrag auf ein Konto einzahlen können, mit dem sie sich wohl fühlen, und beginnen, die Magie des Zinseszinses für sich arbeiten zu lassen. Die Zinsen werden täglich verzinst und Sie können die während der aktuellen Laufzeit Ihrer CD gezahlten Zinsen jederzeit ohne Strafe abheben. Sie können die Synchrony Bank per Telefon, Chat oder E-Mail erreichen oder ihre mobile App für 24/7-Banking herunterladen.
4. Ally Bank: Für den Sparer, der jederzeit Zugang zu einem Kundendienstmitarbeiter haben möchte
Mehr dazu: Die Ally Bank ist eine reine Online-Bank, die Giro-, Spar-, Hypotheken-, Autoprodukte und mehr anbietet. Die Laufzeiten der CD reichen von drei Monaten bis zu fünf Jahren.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
1 Jahr CD APY: 3.75%
3 Jahr CD APY: 4.05%
5 Jahr CD APY: 4.10%
Strafe: Es gibt eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 60 und 150 Zinstagen, abhängig von Ihren Kontokonditionen.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CD-Angebote von Ally bieten Sparern eine große Auswahl an Laufzeitoptionen und lassen sie entscheiden, wie viel sie bereit sind zu sparen, mit einer Mindesteinzahlung von 0 $, um ein Konto zu eröffnen. Kunden unterliegen keinen monatlichen Wartungsgebühren und die Zinsen auf diesen Konten werden täglich verzinst. Bonus: Die Ally Bank bietet Kunden rund um die Uhr Telefon-, Chat- und E-Mail-Support.
5. [hotlinkignore=true]Barclays[/hotlinkignore=true] Bank: Für den Sparer, der keinen stationären Standort benötigt
Mehr dazu: Barclays ist eine in London ansässige Bank, die Kunden in den USA Online-Dienste anbietet. Obwohl sie keine physischen Standorte in den USA hat, bietet sie eine Handvoll CD-Laufzeiten an, die von 12 Monaten bis 60 Monaten reichen.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $0
1 Jahr CD APY: 4.00%
3 Jahr CD APY: 4.15%
5 Jahr CD APY: 4.25%
Strafe: Mit diesen Konten ist eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 90 bis 180 Tagen einfacher Zinsen verbunden, abhängig von den Bedingungen Ihres Kontos. Barclays bietet auch eine mobile App für 24/7-Banking an.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CDs von Barclays bieten wettbewerbsfähige APYs ohne versteckte monatliche Gebühren oder Mindestguthaben zur Eröffnung eines Kontos. Sie können wählen, ob Sie die verdienten Zinsen auf Ihrem CD-Konto behalten oder auf ein separates Barclays-Konto oder ein verifiziertes externes Bankkonto überweisen lassen möchten.
6. Sallie Mae Bank: Für den Sparer, der denkt, dass man Geld ausgeben muss, um Geld zu verdienen
Mehr dazu: Sallie Mae ist eine Online-Bank, die eine große Auswahl an Spar-, Kredit- und Studentendarlehensprodukten anbietet. Die CD-Laufzeit reicht von sechs Monaten bis zu fünf Jahren, und Verbraucher können alle Bankgeschäfte online oder über die mobile App von Sallie Mae erledigen.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $2,500
1 Jahr CD APY: 4.25%
3 Jahr CD APY: 4.50%
5 Jahr CD APY: 4.55%
Strafe: Es gibt eine Vorfälligkeitsentschädigung für das Abheben Ihres Geldes, bevor die CD ihr Fälligkeitsdatum erreicht. Dies kann zwischen 90 und 180 Tagen einfacher Verzinsung liegen.
Warum wir es ausgewählt haben: Sallie Mae verlangt eine der höchsten Mindesteinzahlungen auf unserer Liste, aber es belohnt Sparer für die saftige Einzahlung, indem es wettbewerbsfähige APYs anbietet und monatliche Gebühren fallen lässt. Die Zinsen werden auch täglich verzinst – was sich bei den hohen Sätzen, die Sallie Mae anbietet, schnell summieren kann – und kann in Ihrer CD belassen werden, um sich automatisch zu verlängern, oder sie kann gebührenfrei zurückgezogen werden. Kunden können Sallie Mae telefonisch von Montag bis Freitag von 9 bis 6 Uhr ET oder über die Online-Chat-Funktion erreichen.
7. TAB Bank: Für den Sparer, der gerne Wahlmöglichkeiten bei der Kontoart hat
Mehr dazu: TAB-Bank ist eine in Utah ansässige Online-Bank, die 1998 eröffnet wurde und Online- und Mobile-Banking anbietet. Es bietet eine Reihe von persönlichen Bankprodukten an, darunter Girokonten, hochverzinsliche Spareinlagen, Geldmarktkonten und CDs.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $1,000
1 Jahr CD APY: 4.00%
3 Jahr CD APY: 4.00%
5 Jahr CD APY: 4.00%
Strafe: CDs von TAB unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung von 90 bis 180 Tagen Zinsen, abhängig von der Länge Ihrer CD-Laufzeit.
Warum wir es ausgewählt haben: Die TAB Bank bietet eine Reihe verschiedener Einlagenkonten, aus denen Kunden wählen können, sowie mehrere verschiedene CD-Konten, um ihnen dabei zu helfen, ihre kurz- oder langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Obwohl es nicht die höchsten APYs auf unserer Liste erzielte, haben seine CDs immer noch 4.00 % APYs, was derzeit das 19-fache des nationalen Durchschnitts für Sparkonten ist. Die Zinsen auf diesen Konten werden täglich verzinst, und Kundendienstmitarbeiter sind montags bis freitags von 6:7 Uhr bis 9:3 Uhr MST und samstags von XNUMX:XNUMX Uhr bis XNUMX:XNUMX Uhr MST telefonisch erreichbar.
8. Marcus von Goldman Sachs: Für den Sparer, der sich nicht für persönliche Gespräche interessiert
Mehr dazu: Marcus ist eine Online-Bank ohne physische Standorte, die eine breite Palette an Spar-, Anlage-, Kredit- und Kreditprodukten anbietet. Die Laufzeiten der CD reichen von sechs Monaten bis zu sechs Jahren.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
1 Jahr CD APY: 4.00%
3 Jahr CD APY: 4.00%
5 Jahr CD APY: 3.80%
Strafe: Wenn Sie vor Fälligkeit Geld von Ihrer CD abheben, beträgt die Strafe je nach den Bedingungen Ihres Kontos einfache Zinsen im Wert von 90 bis 270 Tagen.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CDs von Marcus bieten einen wettbewerbsfähigen Preis mit einer breiten Palette von Konditionen, um Sparern dabei zu helfen, jedes Anlageziel zu erreichen. Die Zinsen auf diesen Konten werden täglich verzinst und die Kontoinhaber haben die Möglichkeit, diese Zinsen auf ihrer CD zu behalten oder die verdienten Zinsen gebührenfrei abzuheben. Marcus bietet eine mobile Banking-App an, und Sie können rund um die Uhr einen Kundendienstmitarbeiter per Telefon oder Online-Chat erreichen.
9. Discover Bank: Für den technisch versierten Sparer, der immer noch große Bankvergünstigungen will
Mehr dazu: Discover ist eine reine Online-Bank, deren Geschichte sich über fast vier Jahrzehnte erstreckt. Diese Bank bietet alle Vorteile einer traditionellen Großbank, jedoch mit einem Digital-First-Ansatz. Verbraucher können von der breiten Palette an Finanzprodukten von Discover profitieren, darunter Kreditkarten, Privatdarlehen, Studentendarlehen, Wohnungsbaudarlehen, Geldmarktkonten, CDs und mehr.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $2,500
1 Jahr CD APY: 4.00%
3 Jahre CD APY: 4.15 %
5 Jahr CD APY: 4.25%
Strafe: Bei ein- bis fünfjähriger Laufzeit beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 18 Monate einfache Zinsen.
Warum wir es ausgewählt haben: Die CD-Konten von Discover hatten eine der höchsten Mindesteinzahlungen auf unserer Liste, aber für Verbraucher, die Discover möglicherweise bereits für seine anderen Bankdienstleistungen nutzen und alle ihre Konten an einem Ort führen möchten, könnte dies eine praktikable Bankoption sein. Die Zinsen auf diesen Konten werden täglich verzinst, und die CD-Zinssätze von Discover liegen über dem 19-fachen der durchschnittlichen nationalen Sparquote. Discover hat keine physischen Filialen, aber Kunden können sich rund um die Uhr per Telefon oder Chat an einen Vertreter wenden.
10. Prime Alliance Bank: Für Sparer, die eine niedrigere Mindesteinzahlung wünschen
Mehr dazu: Die Prime Alliance Bank mit Hauptsitz in Woods Cross, Utah, bietet Giro-, Spar-, Geldmarktkonten und mehr an. Kunden im ganzen Land können ihre Bankgeschäfte online oder über die mobile App von Prime Alliance erledigen.
Schlüsselnummern
Mindesteinzahlung: $500
1 Jahr CD APY: 4.00%
3 Jahr CD APY: 3.50%
5 Jahr CD APY: 4.00%
Strafe: CDs unterliegen einer Strafe in Höhe von 90 Tagen Zinsen auf den zurückgezogenen Betrag.
Warum wir es ausgewählt haben: Obwohl es für dieses Konto eine Mindesteinzahlung gibt, ist es im Vergleich zu anderen Konten, die auf unserer Liste stehen, am unteren Ende. Die CDs von Prime Alliance haben alle die gleiche Mindesteinzahlung, unabhängig von Ihrer Laufzeit und den täglichen Zinsen auf diesen Konten. Für Unterstützung können Kunden einen Vertreter telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 5:00 Uhr (MST) oder per E-Mail erreichen.
Was ist ein Depotzertifikat?
A CD ist eine Art Sparkonto, das einen festen Zinssatz auf eine einmalige Einlage für einen bestimmten Zeitraum bietet. Diese Art von Einlagenkonto kann besonders hilfreich für Sparer sein, die Schwierigkeiten haben, nicht auf ihr herkömmliches Sparkonto zurückzugreifen.
Da die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihr Guthaben für eine bestimmte Zeit festhält, haben CDs in der Regel höhere APYs als andere Sparvehikel. Der durchschnittliche nationale Zinssatz für ein herkömmliches Sparkonto beträgt derzeit 0.21 %, während der durchschnittliche Jahr CD ist etwa 0.71 %, nach den meisten aktuelle Zahlen von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Sobald Sie das Ende Ihrer Laufzeit erreicht haben, ist Ihre CD offiziell fällig und Sie können das ursprünglich eingezahlte Geld zuzüglich aller verdienten Zinsen ohne Strafe abheben. Einige CDs sind gebührenfrei und ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld vor Ablauf der Laufzeit abzuheben, andere berechnen Ihnen eine Strafe in Höhe einer bestimmten Anzahl von Zinstagen, die je nach Zinssatz, den Ihre spezifischen CDs anbieten, variieren können.
CD-Konten sind eine großartige Option für Sparer, die auf lange Sicht spielen möchten. Es zwingt Sie dazu, Ihre Ersparnisse an einem Ort aufzubewahren, und kann Ihnen helfen, schneller Zinsen zu verdienen, wenn Sie bereit sind, es abzuwarten.
So wählen Sie die beste CD aus
Jede CD ist ein wenig anders, daher sollten Sie genau auf die Kontofunktionen und das Kleingedruckte achten, bevor Sie entscheiden, wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen möchten. Einige Faktoren, die Sie beim Vergleich Ihrer Optionen berücksichtigen sollten:
Laufzeit: Die Laufzeit Ihrer CD zeigt Ihnen, wie lange Sie warten müssen, bis Ihre CD fällig wird und Sie Ihr Geld abheben können. Einige CD-Konten bieten Laufzeiten von nur einer Woche oder bis zu 10 Jahren. Wählen Sie eine Laufzeit, die Ihren Bedürfnissen und Ihren finanziellen Zielen entspricht.
APY: Die jährliche prozentuale Rendite auf Ihrem Konto wird eine große Rolle dabei spielen, wie viel Ihr Geld wachsen wird, bevor Ihr Konto fällig wird. Je höher der Zinssatz, desto mehr Zinsen können Sie erwarten. Sie sollten auch nach der Aufzinsungshäufigkeit Ihres Kontos fragen, das ist die Rate, mit der Ihr Konto dem Kapital Zinsen hinzufügt. Einige CD-Konten führen Zinseszinsen täglich, andere Zinseszinsen wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich.
Mindesteinzahlung: Die meisten, aber nicht alle Konten erfordern eine Art Einzahlung, um Ihr Konto zu eröffnen. Dies kann von ein paar Dollar bis zu Tausenden von Dollar reichen. Bei den meisten CDs müssen Sie Ihr Geld in einer Summe einzahlen, und Sie können keine zusätzlichen Beiträge leisten. Stellen Sie sicher, dass Sie das Minimum erreichen und halten Sie Ihr Geld bereit, um es im Voraus einzuzahlen.
Strafen: Nicht alle CDs bestrafen Sie für eine vorzeitige Auszahlung, aber wenn Ihre dies tut, könnten Sie Ihre verdienten Zinsen und sogar einen Teil Ihres Kapitalguthabens verlieren. Möglicherweise können Sie nicht vorhersehen, ob Sie Ihr Geld abheben müssen, aber wenn Sie wissen, wie hoch die Strafe ist, wenn dies passiert, können Sie feststellen, ob Ihr Konto gut geeignet ist oder ob Sie sich für ein Konto mit weniger Einschränkungen entscheiden möchten.
Einlagensicherung: FDIC- und NCUA-Versicherung bietet Einlegern Versicherungsschutz, wenn ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ausfällt – bis zu 250,000 USD pro Einleger oder Anteilseigner. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Konto versichert ist, damit Ihr Geld geschützt ist, falls der schlimmste Fall eintritt.
Unsere Methodik
Das Fortuna empfiehltTM Das Team verglich Einlagenzertifikate (CDs) von mehr als 40 großen Banken, Kreditgenossenschaften und reinen Online-Banken, die CD-Laufzeiten von einem, drei und fünf Jahren anboten. Unsere Top-Auswahl steht Kunden in den USA zur Verfügung, unabhängig davon, wo Sie sich befinden, vorbehaltlich der Bedingungen der einzelnen CDs.
Für unsere besten Gesamt-CD-Raten haben wir die besten Gesamt-CDs in den folgenden Kategorien eingestuft und jede Kategorie wie in den folgenden Prozentsätzen angegeben gewichtet:
Jährliche prozentuale Rendite (APY) bei einer Laufzeit von einem Jahr (20 %): Diese Zahl stellt die tatsächliche Rendite Ihres Guthabens dar; Je höher der APY, desto besser. Wir haben den APY für jede CD-Laufzeit mit dem gleichen Betrag gewichtet.
APY mit dreijähriger Laufzeit (20 %)
APY mit einer Laufzeit von fünf Jahren (20 %)
Mindesteinzahlungsanforderung (20 %): Um eine CD bei einem Finanzinstitut zu eröffnen, verlangt das Institut, dass Sie einen Mindestbetrag in Dollar einzahlen. Wir hielten ein niedrigeres Minimum für vorzuziehen und bewerteten daher Banken mit niedrigeren Mindesteinzahlungsanforderungen höher.
Verzinsungshäufigkeit (15 %): Zinsen auf Einlagenkonten wie CDs können täglich oder monatlich verzinst werden. Je häufiger interessante Verbindungen auf Ihrer CD, desto besser.
Kundenservice (5 %): Top-Picks bieten Kunden drei Möglichkeiten, Kontakt aufzunehmen: Chat-Support, per Telefon oder sogar E-Mail. Unter den drei Optionen gaben wir dem telefonischen Support das größte Gewicht.
Wir denken, dass die besten CDs doppelt so viele APYs bieten Nationaler Durchschnitt für einjährige, dreijährige und fünfjährige Laufzeiten. Wir haben vermittelte CDs nicht in unsere Liste aufgenommen, die auf dem Sekundärmarkt über Makler statt über Banken verkauft werden und daher riskanter sein können.
Die Sätze, Gebühren und Mindesteinzahlungsanforderungen für CDs sind für begrenzte Zeiträume verfügbar, und APYs unterliegen Schwankungen, die sich auf Ihre Zinserträge auswirken können. Alle Banken und Kreditgenossenschaften auf dieser Liste sind bei der FDIC bzw. der NCUA versichert. Sollten Sie sich dafür entscheiden, Ihre CD vor Fälligkeit zu kündigen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Strafe auferlegt, die je nach Bank und Kreditgenossenschaft unterschiedlich ist.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/top-cd-rates-october-2022-125830150.html