Der Powerball-Jackpot steigt weiter und hat jetzt fast 2 Milliarden US-Dollar erreicht, was ihn zum weltweit größten Lotteriegewinn aller Zeiten macht. Bei der Ziehung am vergangenen Samstag gab es keine Gewinner, womit die jetzt dreimonatige Serie des Jackpots fortgesetzt wird, der weiter wächst.
Die nächste Ziehung findet heute Abend statt und bietet eine weitere Chance auf einen Geldsegen von 1.9 Milliarden US-Dollar. Da so viel Geld auf dem Spiel steht, sehen Sie sich hier die häufigsten Fehler an, die Einzelpersonen machen, wenn sie plötzlich zu einem Vermögen kommen.
1. Wahl einer Kapitalauszahlung anstelle einer Rente
Jackpot-Gewinner haben zwei Möglichkeiten, wie sie ihre Auszahlung erhalten möchten. Die Optionen umfassen jährliche Ratenzahlungen für 30 Jahre, die in diesem Fall 63 Millionen US-Dollar betragen würden, ein Betrag, der zusammen den Jackpot von 1.9 Milliarden US-Dollar ausmacht.
Oder die Gewinner können sich für eine einmalige Zahlung entscheiden – eine Summe, die weit unter den Milliarden liegt, die jetzt auf dem Spiel stehen. Diejenigen, die sich für eine sofortige Barzahlung entscheiden, erhalten 929 Millionen US-Dollar.
Diese einmalige Auszahlung zu nehmen, kann jedoch der falsche Schritt sein, sagt er Pacifica Wealth Robert Pagliarini, ein zertifizierter Finanzplaner und Investmentmanager, der sich auf die Arbeit mit Lotterie- und Powerball-Gewinnern spezialisiert hat.
„Die Leute wählen fast immer die Kapitalzahlung statt der Rente, was zweifellos der größte Fehler ist“, sagt Pagliarini. „Ich verstehe, ich verstehe warum. Die Leute wollen das Geld jetzt. Das Problem dabei ist, dass die Leute mit dem Geld machen können, was sie wollen. Für manche Leute ist es völlig in Ordnung, einen Pauschalbetrag zu nehmen, es sei denn, Sie machen einige Fehler. Und was wir über Lottogewinner wissen, ist, dass sie nicht die besten finanziellen Entscheidungen treffen.“
Der Vorteil der Annuität besteht darin, dass selbst dann, wenn die Gewinner mit ihrem Glücksfall einige finanzielle Fehler machen, im nächsten Jahr noch weitere 63 Millionen US-Dollar hinzukommen, sagt Pagliarini.
„Sie können es verschenken, es zu großzügig ausgeben, es schlecht investieren und dann erhalten Sie eine Wiederholung, weil Sie diese Zahlung jedes Jahr für die nächsten 29 Jahre erhalten“, sagt Pagliarini.
Es gibt auch andere Vorteile der Zahlung der Rente – die verzögerte Steuerbelastung ist der wichtigste unter ihnen. Wenn Sie die einmalige Pauschalzahlung in Anspruch nehmen, müssen die Gewinner Steuern auf das gesamte Geld im Voraus zahlen. Das ist ein bundesstaatlicher Steuersatz von 37 %, und je nachdem, wo Sie wohnen, müssen auch staatliche Steuern gezahlt werden. Bei Gewinnen von 1.9 Milliarden Dollar würden sich allein die Bundessteuern auf etwas mehr als 700 Millionen Dollar belaufen.
Wenn Sie sich jedoch für Annuitätenzahlungen entscheiden, zahlen Sie nur Steuern auf die jährlichen Ausschüttungen von 63 Millionen US-Dollar, was Ihre Steuerlast erheblich auf etwa 23,310,000 US-Dollar pro Jahr verringert. Und Ihre letzte Steuerzahlung wird erst nach 30 Jahren fällig.
Rentenzahlungen können es den Gewinnern auch ermöglichen, sich langsamer an ihr Vermögen anzupassen. „Die Übernahme der Pauschalsumme kann dem Gewinner zwar die Kontrolle geben, aber manchmal auch den Gewinner überwältigen“, sagt Michael Liersch, Leiter Beratung und Planung bei Wells Fargo. „Die Annuität kann dazu beitragen, die Gewinne über einen längeren Zeitraum zu verteilen und dem Gewinner zu helfen, sich an neu gewonnenen Reichtum anzupassen.“
2. Überschätzung Ihres neu entdeckten Reichtums
Eindeutig 1.9 Milliarden US-Dollar – ein Barwert von 929.1 Mio. US$– ist viel Geld. Aber selbst wenn Sie über so große Zahlen sprechen, denken die Gewinner am Ende, dass sie mehr Geld zum Verbrennen haben, als sie tatsächlich haben.
„Auch wenn der Lotterie-Jackpot 1.9 Milliarden Dollar beträgt, haben die Gewinner nicht wirklich 1.9 Milliarden Dollar“, erklärt Pagliarini. „Wenn Sie den Fehler gemacht und den Pauschalbetrag genommen haben, halbiert das Ihre Gewinne auf etwa 800 Millionen Dollar. Nachdem Sie Steuern gezahlt haben, haben Sie wahrscheinlich etwa 400 Millionen Dollar. Sie sind also sofort von etwa 1.9 Milliarden US-Dollar auf 400 Millionen US-Dollar gestiegen.“
Und nichts davon berücksichtigt die Möglichkeit, dass Sie nicht der einzige Gewinner des großen Jackpots sind. Wenn es mehrere Gewinner gibt, wird der Jackpot gleichmäßig auf alle aufgeteilt.
„Wenn es zwei Gewinner gibt, wird der Preis 50:50 geteilt und so weiter“, erklärt Pagliarini. All dies bedeutet, dass der Geldbetrag, den Sie am Ende haben, wahrscheinlich geringer ist, als Sie tatsächlich denken.
Der entscheidende Punkt hier ist, dass es wichtig ist, mit Ausgaben zu warten, bis Sie die genaue Höhe der Gewinne, die Sie tatsächlich erhalten, und die mit diesem Geld verbundenen Steuerlasten verstehen. Es ist eine gute Idee, sofort einen Steuerexperten zu kontaktieren, um diese Fragen zu klären und Ihnen bei der angemessenen Planung zu helfen.
3. Gewinne wie Monopoly-Geld behandeln
Wenn Sie Millionen von Dollar gewinnen, scheint das Geld möglicherweise nicht einmal echt zu sein, sodass Sie sich wohler fühlen, wenn Sie es frei und ohne viel Nachdenken ausgeben. Einige Finanzberater beschreiben dies so, als würde man das Geld wie Monopoly-Geld betrachten, ein Hinweis auf das beliebte Brettspiel.
Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Emotionen, die mit Geld verbunden sind und wie wir mit Ausgabenentscheidungen umgehen. Zuzulassen, dass Emotionen Ausgaben und Entscheidungen als Lotteriegewinner vorantreiben, kann eine Abwärtsspirale sein, eine, die sogar sein kann zum Konkurs führen.
„Die Monopoly-Geld-Denkweise kennt keine Grenzen. Vielen fällt es schwer, ihre materiellen Wünsche zu kontrollieren. Einen roten Ferrari zu haben ist großartig, aber es wäre auch schön, einen blauen zu haben“, sagt Philip Richter, Co-Vorsitzender, Präsident und Partner von Hollow Brook Vermögensverwaltung, ein Unternehmen, das Vermögensverwaltung einschließlich Anlageverwaltung sowie Steuer- und Nachlassplanung anbietet. „Die konsumtive Natur der modernen amerikanischen Gesellschaft kann viele von uns dazu bringen, immer mehr zu wollen, selbst wenn unser Leben bereits im Überfluss ist. Wenn man nicht in einer privilegierten Welt aufgewachsen ist, ist es verlockend, nicht nur mit den Joneses mitzuhalten, sondern sie bei weitem zu übertreffen.“
Pagliarini stimmt zu und weist darauf hin, dass es für die Menschen einfach nicht greifbar erscheint, weil es so viel Geld ist.
„Weil du es nicht verdient hast und du weißt, dass du es nicht verdient hast, wirst du es anders behandeln. Es wird nicht die gleiche Bedeutung haben, als ob Sie es verdient hätten. Sie werden es großzügiger ausgeben, großzügiger verschenken und riskantere Investitionen tätigen“, sagt Pagliarini.
Der beste Weg für Lottogewinner, diese Monopoly-Geldfalle zu vermeiden, besteht darin, einen vertrauenswürdigen Anlageexperten als Partner zu haben, der als Ihr Treuhänder jederzeit auf Ihre besten Interessen achtet. „Dieser vertrauenswürdige Berater sagt Nein zu leichtfertigen Ausgaben und erstellt einen rigorosen, quantitativen und fortlaufenden Finanzplan, der Einnahmen, Ausgaben, Risiken und Vermögensallokation berücksichtigt“, fügt Richter hinzu.
Ein von einem Fachmann entwickelter Finanzplan beschreibt, was monatlich, vierteljährlich und jährlich angemessen ausgegeben werden kann. Womit wir beim nächsten Fehler wären:
4. Keine Beratung mit Finanzfachleuten
Der Umgang mit der mit einem Powerball-Jackpot verbundenen Bargeldhöhe ist für den Durchschnittsbürger ein einmaliges Ereignis. Aber für manche Menschen, wie Vermögensverwalter, CPAs, Finanzberater und dergleichen, ist die Verwaltung enormer Geldsummen das, was sie Tag für Tag tun.
Wenn Sie zufällig zu den glücklichen Gewinnern gehören, umgeben Sie sich sofort mit einem Team erfahrener Experten, die Ihnen helfen können, Ihre finanzielle Zukunft erfolgreich zu gestalten, einschließlich der Beratung klügste Investitionen machen und wie Budgetiere das Geld.
„Dieses Team sollte aus einem Rechtsanwalt, einer Steuerperson und einer Finanzperson bestehen“, sagt Pagliarini. „Man möchte mit Menschen zusammenarbeiten, die das dutzende – wenn nicht hunderte – Male erlebt haben. Und auf die möchte man sich verlassen.“
5. Dem Lifestyle-Creep zum Opfer fallen
Mit Millionen – oder manchmal sogar Milliarden – von Dollar, die Ihnen plötzlich zur Verfügung stehen, ist es nur natürlich, dass Sie versucht sind, größere Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus zu tätigen, die Sie sich vorher nicht leisten konnten. Diese Art von Einkäufen sind Beispiele für Lifestyle Creep, bei dem eine Einkommenssteigerung zu übermäßigen diskretionären Ausgaben führt. Aber all diese neuen Besitztümer können auch teuer in der Instandhaltung sein und Ihre Lebenshaltungskosten erhöhen.
„Der uneingeschränkte Zugriff auf Hunderte von Millionen Dollar bietet unbegrenzte Möglichkeiten … Flugzeuge, Helikopter, Rennpferde und Mehrfamilienhäuser sind plötzlich nicht nur in Reichweite, sie sind eine greifbare Realität“, sagt Richter. „Diese Art von Luxusgütern erfordert einen enormen Unterhalt und verursacht erhebliche laufende Kosten.“
Mit anderen Worten, der Aufbau von Imperien, die aus mehreren Häusern, Autos und anderen großen Anschaffungen bestehen, kann zu Ausgaben führen, die letztendlich Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen – selbst als Lottogewinner.
„Die Leute versuchen wirklich zu sehr, ihr Leben zu ändern. Sie haben das Gefühl, dass sie alles auf den Kopf stellen müssen, nur weil sie so viel Geld haben“, sagt Pagliarini. „Aber das musst du nicht.“
Finde stattdessen heraus, was für dich in der Vergangenheit gut funktioniert hat, was dir Spaß macht und woran du Freude hast. Und konzentriere dich auf diese Dinge. „Versuchen Sie, Ihr Leben mit Geld zu verbessern, anstatt es radikal auf den Kopf zu stellen“, sagt Pagliarini.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-errors-lottery-224825291.html