Die 10 häufigsten Fehler, die Rentner bei ihren Steuern machen

Über die beiden Gewissheiten des Lebens – Tod und Steuern – wurde gesagt, dass der Tod nicht jedes Mal schlimmer wird, wenn der Kongress zusammentritt.

In den letzten 35 Jahren habe ich gesehen, wie Rentner ein Bündel an Steuern zahlen, die sie nicht hätten zahlen müssen. Während es im Laufe der Jahre über hundert Beispiele gab, habe ich es auf die 10 häufigsten Fehler eingegrenzt, die Rentner bei ihren Steuern machen.

1. Nicht organisiert sein. Das ist Nummer eins. Legen Sie Ihre Quittungen in einen Schuhkarton? Sei organisiert! Betrachten Sie einen Fan-Aktenordner mit steuerbezogenen Etiketten oder scannen Sie sie und speichern Sie sie elektronisch. Es würde Ihrem Vorbereiter und Ihnen helfen. Sie können Ihren CPA bezahlen, um es zu organisieren (teuer), oder Sie können es selbst tun.

2. Überzahlte Quellensteuern oder vierteljährliche Steuern. Im Wesentlichen gibt es der Regierung ein zinsloses Darlehen. Überprüfen Sie Ihren Quellensteuerabzug mit Ihrem Steuerberater und führen Sie eine Sitzung zu Steuerstrategien durch. Dies kann Ihre vierteljährlichen Zahlungen reduzieren und Ihren Cashflow erhöhen.

3. Nicht für wohltätige Zwecke spenden, der richtige Weg. Wenn Sie Aktien mit Kapitalgewinnen haben, erwägen Sie, Aktien statt Bargeld zu geben. Dies würde die Kapitalgewinne vermeiden und Ihnen einen Abzug für den vollen Marktwert geben (es gelten einige Einschränkungen), und die Wohltätigkeitsorganisation erhält genauso viel. Es ist eine Win-Win-Situation.

4. Steuerfallen der Sozialversicherung nicht verstehen. Es gibt viele Sozialversicherungsfallen. Beispielsweise können Kommunalanleihen (manchmal auch als steuerfreie Anleihen bezeichnet) aufgrund der Art und Weise, wie sie ihre Sozialversicherungssteuer berechnen, höhere Steuern auslösen. Es kann besser sein, nach Steuern steuerpflichtige Anleihen zu haben.

5. Einkommen nicht aus den richtigen Quellen beziehen. Das kann enorm sein. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben Vermögenswerte, die aus einem steuerpflichtigen Portfolio von Investmentfonds (oder Aktien) und IRAs bestehen. Indem Sie Einkünfte aus den Investmentfonds in Form einer systematischen Auszahlung anstelle der IRAs erhalten, würden Sie den Vorteil einer „Rückgabe der Basis“ erhalten, die steuerfrei ist. Und die Gewinne werden, wenn sie langfristig sind, zu Vorzugssätzen besteuert. Dies kann die eine Strategie sein, die Ihnen ein Bündel spart.

6. Nichtwissen über steuereffiziente Investmentfonds und deren Nichtnutzung. Nicht alle Investmentfonds sind gleich. Vor allem, wenn sie auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden. Wieso den? Weil die meisten Investmentfondsmanager die steuerlichen Auswirkungen nicht berücksichtigen. Investmentfonds müssen ihre internen Kapitalgewinne einmal jährlich an ihre Anleger ausschütten. Steuereffiziente Fondsmanager wägen die steuerlichen Auswirkungen ab, bevor sie etwas verkaufen.

7. Die 72(t)-Regeln nicht anwenden, wenn Sie vor 59½ in Rente gehen. Die meisten Menschen glauben, dass Sie, wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind und Renteneinkommen beziehen, eine Strafsteuer von 10 % zahlen müssen. Dies nicht unbedingt. Eine Ausnahme bildet eine systematische und periodische Auszahlung, die fünf Jahre oder bis zu 59 ½ dauert, was auch immer länger ist.

8. Sie sind 72 (oder älter) und nehmen Ihre erforderliche Mindestausschüttung (RMD) nicht an. Wenn Sie 72 Jahre alt werden, müssen Sie bis auf wenige Ausnahmen einen bestimmten Prozentsatz von Ihrem Altersguthaben vor Steuern abziehen. Wenn Sie dies nicht tun, kostet es Sie a 50% Strafe. Ja, Sie haben richtig gelesen, 50 %.

9. Keine Steuereinziehung am Ende des Jahres. Dies sollte eigentlich die Aufgabe des Anlageberaters sein, aber nur wenige tun dies. Dazu gehört, das steuerpflichtige Portfolio zu überblicken, die Grundlage jeder Investition zu kennen und die heruntergekommenen zu verkaufen. Sie müssen 30 Tage warten, bevor Sie dieselbe Investition tätigen, aber in der Zwischenzeit können Sie etwas Ähnliches tätigen.

10. Wenn Sie keinen Berater haben, hilft Ihnen das bei Steuerstrategien. Sei proaktiv. Sprechen Sie mit Ihrem Berater über Steuerstrategien. Im Allgemeinen ist die beste Zeit im Sommer, nach der Steuersaison und vor Jahresende. Wenn sie Ihnen nicht mit Strategien helfen, finden Sie eine, die es tut.

Ich hoffe, diese Informationen helfen Ihnen, diese häufigen Fehler zu vermeiden. Anhand dieser Informationen können Sie mit Ihrem Berater zusammenarbeiten, um die Steuerplanung zu meistern.