Damals schien es eine gute Idee zu sein: Amerikanern zu erlauben, von ihren 401(k)-Konten straflos abzuheben, als die COVID-19-Pandemie ausbrach.
Viele Menschen waren unsicher, wenn es um ihren Arbeitsplatz und ihre Finanzen ging, und die Möglichkeit, in Rentenfonds einzusteigen, sorgte für die nötige kurzfristige Stabilität.
„Ich war so verärgert, ehrlich zu Gott, als die Regierung den Leuten erlaubte, 100,000 Dollar von ihrem Konto abzuheben“, sagte die Expertin für persönliche Finanzen, Suze Orman, gegenüber MoneyWise in a jüngstes Interview.
Die Autorin und Moderatorin des Women & Money Podcast sagt, dass es ein großer Fehler war, Menschen zu erlauben, von ihrem zukünftigen Selbst zu nehmen, was viele bereuen werden, wenn sie in den Ruhestand gehen.
"Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, während Sie einen Gehaltsscheck erhalten, wie werden Sie später im Leben genau dieselben Rechnungen bezahlen, wenn Sie keinen Gehaltsscheck mehr erhalten?"
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SCHAU JETZT: Suze Orman warnt Amerikaner in Geldnot davor, ihre 401(k) anzuzapfen
Was ist passiert
Das CARES-Gesetz, ein COVID-Hilfsgesetz, das im März 2020 erlassen wurde, machte es einfacher, Geld von sich selbst abzuziehen 401 (k) oder IR.
Es erlaubte den Menschen, bis zu 100,000 US-Dollar von ihren Konten abzuheben und drei Jahre Zeit zu haben, um sie ohne die übliche Strafe von 10 % für vorzeitige Auszahlungen und Steuerzahlungen zurückzuzahlen.
Für Amerikaner, die schnell Bargeld brauchten, war ihr 401(k) ein verlockender Brunnen, in den man sonst nicht greifen konnte.
Im Frühjahr 2020 standen zwischen dem 20. April und dem 401. Juni fast 6 % aller Abhebungen von 26(k)’s laut COVID im Zusammenhang CNBC.
CNBC berichtete, dass bei Fidelity Investments, dem größten Anbieter von 401(k)-Plänen in den USA, mehr als 700,000 Menschen von ihrem 401(k)- oder ihrem 403(b)-Plan Gebrauch machten. Der Medianbetrag lag bei etwa 5,000 US-Dollar, während mehr als 18,000 Menschen nach dem vollen Betrag von 100,000 US-Dollar fragten.
Und Vanguards How America Saves berichten aus dem Jahr 2021 fanden heraus, dass mehr als 7 % der Menschen im Jahr 401 von ihrem 401(k) oder 401(b) – ähnlich einem 2020(k), aber für gemeinnützige Unternehmen verfügbar – zurückgetreten sind.
Aber Orman sagt, dass das Abheben von Geldern aus diesen Rentenkonten zu dieser Zeit die Menschen auf lange Sicht viel mehr gekostet hat.
„Das sagt einem, dass die Leute kein Notsparkonto hatten“, sagt sie.
Orman hofft, den Menschen helfen zu können, dies in Zukunft zu vermeiden. Sie war Mitbegründerin des Unternehmens SecureSave, das darauf abzielt, Menschen beim Sparen zu helfen, ähnlich wie bei 401(k).
Ungesehene Kosten für das Eintauchen in Ihre 401 (k)
Menschen, die damals Geld von ihren Konten abgehoben haben, haben es verpasst, dieses Geld während der historischen Marktgewinne nach den tiefen Tiefs von 2020 für sich arbeiten zu lassen, sagt Orman.
„Sie erlaubten ihnen das genau zu dem Zeitpunkt, als der Aktienmarkt in die Höhe schoss – in die Höhe schnellte, richtig, also verpassten sie eine enorme Menge an Wachstum, besonders wenn sie zu diesem Zeitpunkt kurz vor dem Ruhestand standen.“
Und jetzt, da sich der Aktienmarkt im Bärengebiet befindet und es viel mehr Unsicherheit in der Wirtschaft gibt, sieht es nicht besonders verlockend aus, dieses Geld wieder in deine 401(k) zu stecken.
Tatsächlich veröffentlichte Fidelity einen neuen Bericht, der das durchschnittliche 401(k)-Guthaben zeigte sank im Jahresvergleich um 23 % aufgrund der Marktvolatilität.
„Leute, die heute arbeiten, sehen zu, wie ihre 401(k)-Werte um 10 %, 20 %, 50 % sinken“, sagt Orman. „Sie können meinen untersten Dollar markieren, dass sie aufhören werden, zu ihren 401 (k) zu beitragen, weil sie zu Tode erschrocken sind.“
Tauchen Sie jetzt nicht in Ihre 401 (k) ein
Abgesehen davon, dass Sie die historischen Gewinne verpassen, kann Sie das Nehmen von Ihrem 401 (k) verwundbar machen, wenn Sie jemals Konkurs anmelden müssen, sagt Orman, da 401 (k) vor Konkurs geschützt sind und nicht berührt werden können, wenn Sie jemals müssen erkläre es.
„Wenn Sie also wirklich in einer schrecklichen Situation sind und all diese Schulden haben, Sie mit allem unter Wasser sind und Konkurs anmelden müssen, um das loszuwerden, haben Sie immer noch Ihre Rentenkonten.“
Indem der Gesetzgeber das Abheben von diesen Konten erleichtert hat, hat er es vielen Menschen ermöglicht, ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel zu setzen, sagt Orman.
„Wenn Sie anfangen, Geld von Ihren Rentenkonten zu nehmen, nur um Rechnungen zu bezahlen, und es für etwas anderes als den Ruhestand verwenden, werden Sie das gesamte Geld, das vor dem Konkurs geschützt war, aufbrauchen, um Rechnungen zu bezahlen“, sagt Orman. "Jetzt haben Sie nicht das Geld dafür."
Aber Orman erkennt auch die Angst, die Unsicherheit mit sich bringt, und wie diese Ängste beeinflussen können, was Sie mit Ihrem Geld tun, und im Moment gibt es viel Unsicherheit.
„Ich habe Mitleid mit ihnen“, sagt sie. „Ich habe Gefühle für sie. Ich habe Verständnis für die Angst, die sie durchmachen.“
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SCHAU JETZT: Vollständige Fragen und Antworten mit Suze Orman und Devin Miller von SecureSave
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html