Die Autorin für persönliche Finanzen und TV-Persönlichkeit Suze Orman inspiriert Amerikaner seit Jahrzehnten, bessere Geldbewegungen zu machen und schwerwiegende finanzielle Fehler zu vermeiden.
In schwierigen Zeiten wird Orman Ihnen als Erster sagen, dass das, was Sie mit Ihrem Geld nicht tun, möglicherweise noch wichtiger ist als das, was Sie damit tun.
Und in einem Blogbeitrag vom 9. Juni warnte Orman davor, zu lange mit der Vorbereitung auf den Ruhestand zu warten.
„Ich weiß, dass Sie denken, dass Sie sich wieder auf die Altersvorsorge konzentrieren werden, sobald die Kinder auf dem College sind. Aber das ist eine gefährliche Annahme“, schreibt sie.
Hier sind fünf ihrer grundlegendsten Tipps zur Vermeidung von Fehlern, die sich auf Ihre finanzielle Sicherheit auswirken – damit Sie auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten bequem in Ihren goldenen Jahren leben können.
Nicht verpassen
1. Gehen Sie nicht zu früh in den Ruhestand
In einer kürzlich erschienenen Ausgabe des Podcasts Afford Anything wurde Orman gefragt, was sie von der FIRE-Bewegung halte. Das ist FEUER wie in „Finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente gehen“.
Ihre unverblümte Antwort: „Ich hasse es. Ich hasse es. Ich hasse es. Ich hasse es." — einen Feuersturm unter den FEUER-Gläubigen entfachen.
Aber sie erklärte, dass es viel Geld kosten würde, um den Ruhestand beispielsweise im Alter von 35 Jahren zum Laufen zu bringen.
"Sie brauchen mindestens 5 Millionen Dollar oder 6 Millionen Dollar", sagte sie. "Wirklich, vielleicht brauchen Sie 10 Millionen Dollar." Ihrer Meinung nach würde Ihnen nichts weniger Schutz vor einer möglichen finanziellen Katastrophe wie einer teuren Krankheit bieten.
"Sie werden sich verbrennen, wenn Sie mit FIRE spielen", sagte Orman zu ihrem Interviewer.
Orman erinnerte ihre Leser in a 2022. Juni Blogbeitrag dass es „keine Kredite für den Ruhestand“ gibt, also ist es wichtig, dass Sie genug für das gewünschte Ruhestandsleben sparen.
„Ohne das Geld, das Sie brauchen, müssen Ihre erwachsenen Kinder möglicherweise einspringen und helfen. Sie werden das ohne Frage tun, aus Liebe. Aber Sie und ich wissen beide, dass es eine Bürde sein wird, die Sie sich niemals auferlegen wollen.“
2. Gehen Sie nicht ohne Willen
„Haben Sie Ihre Nachlassplanung im Griff? Wenn nicht, sollten Sie es sich vielleicht noch einmal überlegen“, schreibt Orman auf Oprah.com.
Während Jeder braucht ein Testament, die meisten Amerikaner haben keins und es fehlen andere wichtige Dokumente zum Lebensende, einschließlich eines widerruflichen Living Trust.
Dies ist eine rechtliche Vereinbarung, die Ihr Eigentum hält, während Sie leben, und es nach Ihrem Tod an Ihre Erben überträgt, ohne den komplizierten Prozess, der als Nachlass bekannt ist.
Laut einer Juni-Folge von Suze Ormans Podcast gibt es einen weiteren Grund, einen Living Trust einzurichten: eine Unfähigkeitsklausel.
„Falls Sie arbeitsunfähig sind oder krank werden, dann haben Sie jemanden zum Nachfolge-Treuhänder ernannt, der Ihre Rechnungen bezahlt und Geld verteilt, um sich um Sie zu kümmern. … Ein Testament tritt erst in Kraft, wenn Sie gestorben sind.“
Orman sagt, Sie sollten eine widerrufliche Treuhandstiftung errichten, um Ihr Haus und andere wichtige Vermögenswerte zu vererben, und ein Testament für Ihre anderen besonderen Besitztümer aufsetzen, wie den Ehering Ihrer Urgroßmutter oder Ihre Erstausgaben-Büchersammlung.
3. Nehmen Sie in Ihren 60ern keine umgekehrte Hypothek auf
Eine Umkehrhypothek ist eine Art Eigenheimkredit für Senioren, bei dem Sie das Geld als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten erhalten können.
Das Darlehen wird mit Zinsen zurückgezahlt, wenn Sie sterben oder das Haus verkaufen.
Sie können ab dem 62. Lebensjahr eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, aber Orman sagt, das sei riskant.
Ihrer Ansicht nach ist es am besten, eine umgekehrte Hypothek als letzten Ausweg für Notgeld zu behandeln und so lange wie möglich zu warten, bevor Sie diesen Weg einschlagen.
„Wenn Sie bei 62 Ihr gesamtes Eigenheimkapital durch eine Umkehrung erschließen und dann bei 72 feststellen, dass Sie sich das Eigenheim nicht wirklich leisten können, müssen Sie das Eigenheim verkaufen“, sagt sie.
4. Verpassen Sie nicht das passende Geld
Wenn Sie einen 401 (k) oder einen anderen Rentenplan durch Arbeit haben, gehen Sie nicht freies Geld auf den Tisch.
Stellen Sie sicher, dass Sie genug einzahlen, damit Sie den vollen passenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber erhalten.
Orman sagt, Ihr Unternehmen könnte für jeden Dollar, den Sie beitragen, 50 Cent einbringen, bis zu 6% Ihres Gehalts.
„Unter diesen Bedingungen würde der Arbeitgeber weitere 3,000 US-Dollar einwerfen, wenn der Mitarbeiter 1,500 US-Dollar beisteuern würde“, sagt sie auf Oprah.com. "Hallo! Das ist eine garantierte Rendite von 50 % auf Ihre Investition.“
Erhöhen Sie also Ihre Gehaltsbeiträge und fangen Sie noch heute an, das Maximum herauszuholen.
5. Gehen Sie nicht in den Ruhestand, weil Sie Geld für Ihr Zuhause haben
Eine Umfrage des Hypothekenbankers American Financing ergab, dass 44 % der Amerikaner in ihren 60ern und 70ern immer noch eine Hypothek abzahlen. Und 17 % gaben an, dass sie nicht davon ausgehen, dass sie sich jemals auszahlen werden.
„Das ist so nicht in Ordnung“, hat Orman gebloggt.
Sie fordert die Menschen auf, aus zwei Gründen hypothekenfrei in den Ruhestand zu gehen: um ihre Altersvorsorge aufzustocken und sich von Schulden zu befreien – ein Albatros, der sich sogar auf die psychische Gesundheit auswirkt.
„Wenn Sie für den Rest Ihres Lebens in diesem Haus wohnen bleiben, zahlen Sie diese Hypothek so schnell wie möglich ab“, sagte Orman erzählt CNBC.
Ohne Hypothek haben Sie im Ruhestand mehr finanzielle Sicherheit, sagt sie. Arbeiten Sie also bis Sie 70 Jahre alt sind, verwenden Sie überschüssige Notsparen und tun Sie alles, um die Schulden Ihres Hauses abzuzahlen.
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Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html