Suze Orman sagt, dass dies der 1-2-Dollar-Fehler ist, der sich in zu viele Ihrer finanziellen Entscheidungen „einschleichen“ kann – und Sie Zehntausende von Dollar kosten könnte

Hier und da ein oder zwei Dollar zu sparen, mag trivial erscheinen, aber Finanzguru Suze Orman sagt, dass diese kleinen Beträge nicht so unbedeutend sind, wie es scheinen mag, wenn man es versucht bauen finanzielle Sicherheit in schwierigen Zeiten. Sie empfiehlt sogar, sich eine Frage zu stellen: „Sind Ihre Bedürfnisse so günstig wie möglich?“

Orman sagt, dass sich sogar die kleinen Dinge summieren. „Du bist im Lebensmittelgeschäft und holst dir die teurere Marke und sagst dir, dass es nur 1 oder 2 Dollar mehr kostet und du es dir verdient hast. Ich stimme zu, du verdienst es. Aber wenn du in deiner Wahrheit stehst, brauchst du sie? Diese 1 oder 2 US-Dollar pro Artikel können sich auf 20 US-Dollar oder mehr pro Einkaufstour summieren. Im Laufe eines Monats oder Jahres kann sich das zu erheblichen Einsparungen summieren, die zur Tilgung von Schulden und zum Sparen verwendet werden können“, sagt Orman. (Und gute Nachrichten an der Sparfront: Viele hochverzinsliche Sparkonten zahlen mehr als in 15 Jahren; sehen Sie hier die höchsten Sätze, die Sie auf Sparkonten erhalten können.) 

Wir haben Profis gefragt: Sind diese kleinen Beträge wirklich wichtig? Einige Profis sagen ja. „Wenn Sie die Einsparungen addieren, die durch die wiederholte Suche nach Möglichkeiten zur Kostensenkung auf wöchentlicher oder monatlicher Basis entstehen, können sich diese kleinen Beträge zu einer beträchtlichen Summe summieren“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Bruce Primeau von Summit Wealth Advocates.

Die Zahlen belegen dies. Nehmen wir an, Sie geben jeden Tag ungefähr 2 US-Dollar aus – und investieren am Ende jedes Monats 60 US-Dollar. Wenn Sie dieses Geld investieren und einen Zinssatz von 6 % erhalten, haben Sie in 30 Jahren mehr als 56,000 US-Dollar. Nicht zu schäbig. Sehen Sie hier die höchsten Sätze, die Sie auf Sparkonten erhalten können.

Natürlich ist diese Idee, dass sich kleine Dinge summieren, kein neuer Gedanke (der Finanzguru David Bach mit seinem „Latte-Faktor“ hat dies auch gesagt), aber da einige eine bevorstehende Rezession vorhersagen, scheint es relevant, dies wieder zur Sprache zu bringen . Wie also fangen Sie genau an, diese kleinen Beträge zu sparen? 

Der zertifizierte Finanzplaner Chris Diodato von WELLth sagt, dass er Aufrundungsprogramme liebt, bei denen bei jedem Kauf kleine Beträge auf ein Anlage- oder Sparkonto eingezahlt werden. „Acorns ist die bekannteste App zum Anlegen von Kleingeld, während die Bank of America und Chime beide benutzerfreundliche Programme zum Aufbau Ihrer Ersparnisse haben“, sagt Diodato.

Es ist hilfreich, so viele Ihrer Ersparnisse wie möglich zu automatisieren, sagen Profis. „Aus den Augen, aus dem Sinn (wie einen Teil jedes Gehaltsschecks auf ein separates Sparkonto zu überweisen) kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen, ohne etwas tun zu müssen oder das Gefühl zu haben, etwas zu verpassen. Suchen Sie darüber hinaus nach Möglichkeiten, das zu priorisieren, was Ihnen wirklich wichtig ist“, sagt Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei Bankrate.

Das bedeutet, einen Blick auf die Geldlecks in Ihrem Budget zu werfen. „Dinge, die wir tun oder abonnieren oder anderweitig Geld ausgeben, die nicht besonders sinnvoll sind, sollten zuerst gekürzt werden. Egal, ob es die Happy Hour ist, zu der Sie mehr aus gefühlter Verpflichtung als aus echtem Verlangen gehen, oder sich überschneidende Streaming-Abonnements oder übermäßige Uber-Fahrten oder Restaurantessen“, sagt Rossman. 

Abgesehen davon, dass du bewusster ausgibst, gibt es noch andere Verhaltensweisen, die du ändern kannst, um Geld zu sparen. „Spare Geld von jedem Gehaltsscheck. Beginnen Sie mit 1 % Ihres Einkommens, das bei jedem Gehaltsscheck direkt auf ein Sparkonto eingezahlt wird. Nachdem Sie sich daran gewöhnt haben, versuchen Sie es um 1 % zu erhöhen, bis Sie so viel wie möglich sparen. Arbeiten Sie auf das Ziel hin, 12 % bis 15 % Ihres Bruttoeinkommens einzusparen“, sagt Kenneth Robinson, zertifizierter Finanzplaner bei Practical Financial Planning. Sehen Sie hier die höchsten Sätze, die Sie auf Sparkonten erhalten können.

Wie Ormans Empfehlung, sehr kleine Beträge zu sparen, sagt Robinson, wenn 1-%-Schritte zu groß sind, beginnen Sie damit, 5 US-Dollar zu sparen, nicht 50 US-Dollar. „Dann erhöhen Sie Ihre Ersparnisse jeweils um 5 $. Nachdem Sie sich daran gewöhnt haben, bei jedem Gehaltsscheck Geld zu sparen, ist es an der Zeit, einen steuerbegünstigten Ansatz wie den 401(k) Ihres Arbeitgebers oder einen Roth IRA in Betracht zu ziehen“, sagt Robinson. 

Manchmal kann es natürlicher passieren, Geld in Ersparnisse zu stecken. Junge Erwachsene, wie diejenigen, die möglicherweise durch die Rückzahlung von Studiendarlehen belastet sind, können eine Sparmöglichkeit nutzen, sobald ihre Schulden abbezahlt sind, und sie können diese Gelder in Spareinlagen anlegen. „Ich denke gerne, dass das beste Maß dafür, wie viel Ersparnisse Sie haben sollten, Ihre Ausgaben berücksichtigt. Es ist wichtig, dass Menschen Sparziele berücksichtigen, die von Notspareinlagen getrennt sein können. Jemand, der innerhalb der nächsten ein oder zwei Jahre ein Haus kaufen möchte, sollte erwägen, ein separates Sparkonto für diese Anzahlung zu eröffnen“, sagt Rossman.

Wie viel sollten Sie an Ersparnissen haben? 

Selbst in einem inflationären Umfeld, wie wir es derzeit erleben, empfehlen Experten ein Notsparkonto mit einer Laufzeit von 3 bis 12 Monaten. „Die Menschen sollten versuchen, in wirtschaftlich schwierigen Zeiten eine größere Barreserve oder einen Notfallfonds aufzubauen. Das ist leichter gesagt als getan, aber wenn die Wirtschaft in eine Rezession rutscht, könnte es zu Arbeitsplatzverlusten kommen, und der Wert eines Notfallfonds wird immens sein“, sagt Diodato. Sehen Sie hier die höchsten Sätze, die Sie auf Sparkonten erhalten können.

Wie viel Sie benötigen, hängt jedoch von vielen Faktoren ab, darunter Ihre familiäre Situation, Ihre Karriere, ob Sie ein Haus besitzen oder nicht und vieles mehr. „Jemand in den 20ern ohne Ehepartner oder Kinder, der öffentliche Verkehrsmittel mietet und fährt, hat wahrscheinlich ganz andere Sparbedürfnisse als jemand in den 30ern oder 40ern mit zwei Kindern und einem Ehepartner, der zu Hause bleibt, zwei Autozahlungen und eine Hypothek“, sagt er Rossmann. 

Und Profis sagen, beginne so früh wie möglich mit dem Sparen und erhöhe deinen Sparbetrag immer weiter. „Viele mögen ihre 20er entlassen, aber dies ist eine aufregende Zeit, um Ihre finanzielle Reise auf einer starken Basis zu beginnen. Wenn Sie in Ihren 30er oder 40er Jahren nicht an Ihre Altersvorsorge denken, konzentrieren Sie sich neu, denn dann sind Sie in Ihrer Karriere etablierter und können Ihre finanzielle Zukunft stärker beeinflussen. In Ihren mittleren und späteren Jahren müssen Sie möglicherweise strategischer vorgehen, um verlorene Zeit aufzuholen, wenn Sie keine solide Grundlage haben“, sagt Gabe Krajicek, CEO von Kasasa, einem Fintech, das Gemeinschaftsbanken mit Finanzprodukten versorgt.