Für die Amerikaner, die bald in den Ruhestand gehen möchten, muss Ihr Finanzplan nach der Arbeit möglicherweise ganz anders aussehen, als Sie es sich vorgestellt haben.
Während Rentner im nächsten Jahr ihre größte Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung (COLA) seit 1981 erhalten werden, befürchten Experten, dass die Erhöhung das Insolvenzdatum des Programms möglicherweise beschleunigen könnte.
Der Hauptfonds, der die Sozialversicherung unterstützt, wird laut dem neuesten Bericht der Treuhänder voraussichtlich bis 2034 zur Neige gehen – aber dank der höheren Leistungszahlungen könnte er jetzt noch schneller leer sein.
„Die Sozialversicherung ist in Schwierigkeiten; wir haben ein Problem. Und die einzigen Menschen, die uns retten werden, sind wir“, sagt Finanzexpertin und Podcast-Moderatorin Suze Orman sagte MoneyWise kürzlich in einem Interview.
Selbst wenn der Sozialversicherung und der US-Wirtschaft ein holpriger Weg bevorsteht, sagt Orman, dass Sie immer noch Möglichkeiten haben, die Kontrolle zu übernehmen und Ihre goldenen Jahre golden zu halten.
Nicht verpassen
SCHAU JETZT: Suze Orman spricht über die Zukunft der sozialen Sicherheit
Bis 2034 soll die Sozialversicherung zur Neige gehen
Der Treuhandfonds der Alters- und Hinterbliebenenversicherung der Sozialversicherung versiegt, teilweise aufgrund des starken Rückgangs der Geburtenraten in den letzten Jahrzehnten. Weniger Menschen bedeuten weniger Steuereinnahmen, die in den Fonds eingebracht werden müssen.
Eine hohe Arbeitslosigkeit während eines wirtschaftlichen Abschwungs könnte auch „eine erhebliche Verschlechterung der Finanzen des Treuhandfonds für soziale Sicherheit verursachen“, so Mary Johnson sagte MoneyWise im Oktober. Johnson ist Politikanalyst für Sozialversicherung und Medicare bei der Interessenvertretung The Senior Citizens League (TSCL).
Sobald die Reserven des Fonds erschöpft sind, erhalten Sie nur noch etwa 77 % Ihrer erwarteten Leistungen, es sei denn, der Kongress greift ein.
Eine Möglichkeit, den Fehlbetrag auszugleichen, bestünde darin, die Einnahmen der Steuerzahler zu erhöhen, sagt der Schwerpunkt auf Budget und politischen Prioritäten.
Orman schlägt vor, dass die Regierung erwägen könnte, das Mindestalter, ab dem Sie Ihre vollen Sozialversicherungsleistungen erhalten können, nach hinten zu verschieben. Dieses Alter liegt derzeit bei 66 oder 67 Jahren, je nachdem, wann Sie geboren wurden.
Auswirkungen der Inflation auf die Ersparnisse
Unterdessen grassiert die Inflation immer noch und belastet die Altersvorsorge der Menschen.
Tatsächlich sagen Amerikaner, dass sie brauchen werden 1.25 Millionen US-Dollar an Ersparnissen, um sich bequem zur Ruhe zu setzen, das sind 20 % mehr, als sie letztes Jahr für nötig hielten. Ihre durchschnittliche Altersvorsorge ist seit 11 ebenfalls um 2021 % gesunken.
„[Die Regierung] sieht, wie die Sparkontenbestände sinken, die Schulden steigen, Rentenkonten abgezogen werden – und das Potenzial eines Problems in der Zukunft sieht“, sagt Orman.
Orman befürchtet, dass die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen das Land zu einem „Wohlfahrtsstaat“ machen.
„Muss sich die Regierung um die meisten Menschen kümmern? Weil sie kein Geld haben werden. Wie lösen sie dieses Problem also jetzt, bevor es in diese Richtung geht?“
Kreditkartenschulden steigen im Jahresvergleich so stark wie seit über 20 Jahren nicht mehr und es wird sogar noch teurer, Kredite aufzunehmen jüngste Zinserhöhungen.
Obwohl die COLA im nächsten Jahr die größte seit vier Jahrzehnten sein wird, reicht sie möglicherweise immer noch nicht aus, um den schnell steigenden Preisen entgegenzuwirken. Senioren erhielten im Januar 5.9 % COLA, aber Johnson schätzt, dass der Vorteil im Durchschnitt um 50 % zurückblieb.
„Ich würde sagen, obwohl dies derzeit jedes Jahr ein chronisches Problem ist, ja, es gibt Anzeichen dafür, dass das COLA keine Taschen anhaltend hoher Inflation widerspiegeln wird, die Rentner und behinderte Sozialversicherungsempfänger betreffen. Das setzt zig Millionen Rentner in Gefahr, weiter ins Hintertreffen zu geraten“, schrieb Johnson in einer Pressemitteilung vom September.
Sie fügte in einem Oktober-Brief hinzu, dass, wenn die Wirtschaft nächstes Jahr in eine Deflation übergeht, auch die Möglichkeit besteht, dass 2024 keine COLA zu zahlen ist.
Mehr lesen: Vermehren Sie Ihr hart verdientes Geld ohne den wackeligen Aktienmarkt mit diesen 3 einfachen Alternativen
Ruhestand vorbereiten
Die Inflation liegt bei 8.2 % und die Kosten für Waren und Dienstleistungen unangenehm hoch zu halten – aber Orman warnt davor, Ihr Rentenkonto oder Ihre Investitionen anzuzapfen, um die Ausgaben zu bewältigen.
„Das ist, wenn Sie in Rente gehen. Wir leben jetzt länger. Das Rentenkonto muss also größer sein.“
Sie sagt, es ist wichtig, dass Sie eine haben Notfall Sparkonto als Puffer für unerwartete Ausgaben. Die meisten Experten raten im Allgemeinen dazu, drei bis sechs Monate für den Lebensunterhalt beiseite zu legen.
Auch nach der Pensionierung ist es wichtig, über beträchtliche Ersparnisse zu verfügen. Experten sagte CNBC dass ein Rentner abhängig von seinen monatlichen Ausgaben und Einnahmen ein bis drei Jahre an Ausgaben zurückbehalten sollte.
Johnson stellte bereits im September fest, dass über die Hälfte der älteren Haushalte keine Ersparnisse haben und sich hauptsächlich auf ihre Sozialversicherungsleistungen verlassen.
Sie sagt, es sei auch wichtig, ein Budget für Ihre medizinische Versorgung einzuplanen – obwohl die Medicare-Prämien im Jahr 5 auf etwas mehr als 164.90 US-Dollar pro Monat auf 2023 US-Dollar sinken werden.
Sehen Sie sich Ihre Krankenversicherung und die Höchstgrenzen für Selbstbeteiligung an und bestimmen Sie genau, wie viel Sie für ein Worst-Case-Szenario sparen müssen.
SCHAU JETZT: Vollständige Fragen und Antworten mit Suze Orman und Devin Miller von SecureSave
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html