Suze Orman sagt, dass die meisten Amerikaner dies jetzt tun müssen, um ihre nächste Krise zu überstehen

Es war noch nie so einfach, Geld zu sparen – an zukünftige Bedürfnisse zu denken, wenn die gegenwärtigen so dringend sind. Amerikanern sei dies jahrzehntelang nicht gelungen, sagt Finanzexpertin Suze Orman.

„Die Mehrheit der Menschen in den Vereinigten Staaten hatte noch nie mehr als 400 Dollar auf einem Sparkonto“, sagt Orman gegenüber MoneyWise. „Wenn also etwas passiert, ein Notfall passiert, hätten sie dieses Geld nicht.“

SCHAU JETZT: MoneyWise spricht mit Suze Orman und Devin Miller von SecureSave

Dann wird eine momentane Krise zu einer langfristigen Katastrophe: Die Menschen greifen auf ihre Altersvorsorge und ihre Kreditkarten zurück und verlieren noch mehr Geld in Form von Gebühren, Zinsen und entgangenen Einnahmen.

Orman hat mehrere Bücher über persönliche Finanzen geschrieben und moderiert den Podcast Women & Money, aber jetzt sagt sie, dass es an der Zeit ist, über Ratschläge hinauszugehen.

„Seit 40 Jahren versuche ich, die Denkweise der Menschen zu ändern. Menschen ändern sich, wenn sie dazu bereit sind – sie tun nicht, was man ihnen sagt. Sie tun es, wenn sie wissen, dass sie es tun müssen.“

Zwei Vorschläge vor dem Kongress würden neue Sparmöglichkeiten durch Arbeitgeber verfügbar machen, aber Orman weigert sich zu warten. Sie hat ihr eigenes System geschaffen, von dem sie sagt, dass es den Amerikanern helfen wird, endlich Geld beiseite zu legen – indem es ihnen die Entscheidung aus der Hand nimmt.

Nicht verpassen

Der Kongress greift ein

Orman hat Recht damit, wie anfällig die Finanzen der meisten Amerikaner sind: Letztes Jahr 32% im Durschnitt sagte, sie könnten eine plötzliche Ausgabe von 400 Dollar bewältigen.

In diesem Jahr wird es dank Inflation und höheren Zinssätzen nur noch schwieriger, aber Orman argumentiert, dass dies „kein neues Phänomen“ ist.

„Es mag sich anfühlen, als wäre es wegen der Inflation neu – viele Menschen, die heute leben, haben in den 70er Jahren noch nie eine Inflation erlebt … und jetzt sagen sie: ‚Oh mein Gott, die Inflation frisst unser Geld auf'“, sagt Orman.

Die Geschichte geht weiter

Obwohl die Amerikaner notorisch schlechte Sparer sind, ist es nicht alles ihre Schuld. Da die Löhne nicht mit den Kosten Schritt halten, ist es selbst für Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen schwierig geworden, zusätzliches Geld zu verschwenden – so schwierig, dass der Kongress versucht, Notsparkonten gesetzlich zu verabschieden.

Zwei Vorschläge wurden im Juni von separaten Senatsausschüssen im Rahmen des Gesetzes zur Sicherung einer starken Altersversorgung, auch bekannt als Sicherheitsgesetz 2.0, genehmigt.

Einer der Vorschläge – das Rise & Shine Act, das jetzt dem Kongress vorliegt – würde den Arbeitnehmern die Möglichkeit geben, sich für ein Notsparkonto anzumelden, das automatisch 3 % ihres Gehaltsschecks abschöpfen würde. Mitarbeiter konnten bis zu 2,500 US-Dollar auf dem Konto sparen, wobei alle überschüssigen Ersparnisse ihrem 401 (k) zugute kamen.

Der andere Vorschlag im Rahmen des EARN Act würde es Arbeitnehmern ermöglichen, jedes Jahr 1,000 US-Dollar aus ihrem 401 (k) zu entnehmen, um einen Notfall abzudecken, ohne die üblichen Strafen für vorzeitige Abhebungen zu erleiden. Sie müssten es innerhalb von drei Jahren zurückzahlen.

Eine private Lösung finden

Der Erfolg von 401(k)s, Amerikaner dazu zu bringen, für den Ruhestand zu sparen, wurde zur Inspiration für Ormans Sparunternehmen. SecureSave. Das System, das 2020 während der Pandemie eingeführt wurde, ermöglicht es Arbeitnehmern, automatisch ein Notsparkonto mit zusätzlichen finanziellen Beiträgen ihres Arbeitgebers aufzubauen.

„Wir kamen vorbei und sagten: Oh mein Gott, wenn das für 401(k)-Pläne funktionieren würde, würde es auch für unsere Notfallsparkonten funktionieren“, sagt Orman.

Ormans Mitbegründer Devin Miller sagt, dass es viel einfacher ist, tatsächlich Maßnahmen zu ergreifen, wenn man den Arbeitsplatz als Sammelplatz für das Sparen nutzt.

„Wenn Sie etwas über das Sparverhalten lernen und ihnen durch die Arbeit ein einfacherer Weg geboten wird, haben wir mit der Gesundheitsversorgung und dem Ruhestand bewiesen, dass die Mitarbeiter am Ende in einer besseren Position sind, wenn dieser Schubs auf diese Weise erfolgt “, sagt Müller.

„Wir konnten einen großen Einfluss auf die Gesundheitsversorgung und den Ruhestand in diesem Land haben, indem wir es zu einem Gespräch am Arbeitsplatz gemacht und einen sicheren Ort dafür geschaffen haben.“

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Automatisierung ist der Schlüssel

Arbeitgeber können SecureSave als Vorteil für ihre Arbeitnehmer anbieten. Es wird automatisch ein kleiner Prozentsatz von ihrem Lohn abgezogen und auf ein leicht zugängliches Sparkonto eingezahlt. Der Arbeitgeber passt auch einen Teil der Mittel an – normalerweise nur ein paar Dollar pro Gehaltsscheck.

Mitarbeiter können zwar auch manuell Geld hinzufügen, aber laut Orman ist es die Automatisierung, die wirklich wirkt.

„Man könnte den Leuten von jetzt bis zum Jüngsten Tag sagen, dass sie etwas tun sollen“, sagt sie. „Deshalb müssen wir ihnen helfen, das für sie zu tun.“

Laut Orman funktioniert es.

„Sie wissen, was sie alle sagen: ‚Warum habe ich das nicht schon vor langer Zeit getan?'“, sagt sie.

Wenn die Arbeitgeber ein wenig obendrauf greifen, erhöht das den Anreiz zum Sparen, sagt Miller.

„Wir sehen normalerweise etwa 100 US-Dollar pro Mitarbeiter und Jahr. Aber es ist wie eine Drip-Kampagne. Wenn Sie also 25 US-Dollar einzahlen, wird Ihr Arbeitgeber 5 US-Dollar einzahlen – es ist also nicht viel Geld, aber es schafft den Anreiz, anzufangen und dabei zu bleiben.“

Sparen bringt Sicherheit

Orman und Miller sagen, dass sie Ergebnisse von den Unternehmen sehen, die SecureSave implementiert haben – dass die Menschen begeistert sind, wenn sie sehen, wie ihre Konten wachsen, und dass dies zu einer besseren Lebensqualität führt.

Warum sollten sich Arbeitgeber überhaupt darum kümmern? Denn eine bessere Lebensqualität mache bessere Mitarbeiter, argumentieren sie.

„Wenn Sie finanziellen Stress haben, kommt etwas dazwischen und Sie haben nicht das Geld, um damit fertig zu werden. Glaubst du, du konzentrierst dich auf die Arbeit?“ sagt Ormann. „Oder versuchst du in Financial La La Land herauszufinden, was ich tun werde?“

Dramatische 90 % der Amerikaner machen sich laut a Sorgen wegen Geld Studie von Thriving Wallet, das sich durch Stimmung, Schlaf und Beziehungen sowohl auf die geistige als auch auf die körperliche Gesundheit auswirkt.

„Wenn sie also einen Ort haben, an den sie gehen können, wissen sie, dass ihr Arbeitgeber sich um sie kümmert, sie fangen an, sich um sich selbst zu kümmern“, sagt Orman.

„Sie vermissen nicht einmal die 25 Dollar pro Gehaltsscheck. Und dann kommen sie oft zurück und sagen, ich erhöhe es auf 30 Dollar, dann auf 40 Dollar.“

Sowohl bei SecureSave als auch bei den Vorschlägen vor dem Kongress liegt der Fokus auf einer niedrigen Eintrittsbarriere. Denn der schwierige Teil, den Orman im Laufe der Jahrzehnte gelernt hat, besteht darin, die Leute immer davon zu überzeugen, anzufangen.

„Normalerweise müssen die Leute den Tiefpunkt erreichen, bevor sie etwas ändern“, sagt Orman.

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Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.