Suze Orman sagt, dass „400 Dollar in einem Notfall den Unterschied ausmachen können“, aber ein Drittel der Amerikaner hat nicht so viel – so verhindern Sie, dass ein Regentag zu einer finanziellen Katastrophe wird

Wir alle wissen, dass wir sparen sollten, indem wir jeden Gehaltsscheck für einen regnerischen Tag beiseite legen.

Aber bei den hohen Kosten für Essen, Benzin und Wohnen ist es nicht verwunderlich, dass viele Amerikaner nur noch sehr wenig von ihrem Gehaltsscheck übrig haben, um einen Regentag-Fonds anzulegen.

Aber kein Sparkonto zu haben – selbst ein kleines – kann dazu führen, dass Sie sich mit langfristigen Problemen wie Schulden auseinandersetzen müssen, sagt Suze Orman, Expertin für persönliche Finanzen.

Diesen Schneeballeffekt hat Orman in ihrer Karriere immer wieder erlebt.

Orman, der mehrere Bücher über persönliche Finanzen geschrieben hat und Moderator des Women & Money Podcast ist, hat sich kürzlich mit MoneyWise zusammengesetzt, um darüber zu sprechen Wichtigkeit von Notspareinlagen.

„Es gehört dir und manchmal passieren Dinge im Leben und du solltest ein kleines Konto haben, das nur dir gehört und das niemand bekommen kann … nur um dich sicher und gesund zu halten.“

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Wenn Sie nicht sparen, sind Sie nicht allein

Wenn es darum geht, wie Menschen in den USA mit finanziellen Notlagen umgehen, gibt es einige schockierende Statistiken.

Im Jahr 2021 konnte ein Drittel der Amerikaner eine Notfallausgabe von 400 US-Dollar nicht decken die Federal Reserve.

Und ohne diesen kleinen Fonds werden sich viele Menschen verschulden, um die Kosten zu decken.

Orman sagt, dass große Probleme auftreten können, wenn Sie nach Ihren Kreditkarten greifen müssen oder Tippen Sie auf Ihre 401 (k) um diese unerwarteten Ausgaben zu decken.

Dies ist einer der Gründe, warum sie SecureSave mitbegründet hat, ein Unternehmen, das darauf abzielt, Menschen beim Aufbau eines Sparkontos durch ihren Arbeitgeber zu helfen, ähnlich einem 401 (k).

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Einer von fünf Amerikanern ist laut a in die 401(k)s oder IRAs eingetaucht, um Notfallkosten zu decken Umfrage von NY Sports Day.

Die Geschichte geht weiter

Laut Orman ist es „riskant“, in diese Konten einzusteigen oder diese Ausgaben auf Kreditkarten zu übertragen, insbesondere wenn die Zinssätze steigen.

„Es ist nicht unwahrscheinlich, dass der Leitzins der Fed im April nächsten Jahres sehr nahe bei 5 % liegen könnte, was bedeutet, dass die Zinssätze für Kreditkarten weit darüber liegen könnten“, sagt Orman.

„Und obwohl die Zinsen auf Sparkonten steigen, spielt es keine Rolle, was sie Ihnen auf einem Sparkonto zahlen, wenn Sie kein Geld zum Sparen haben.“

Der Schneeballeffekt in Aktion

Wenn Sie Notfallausgaben auf eine Kreditkarte schreiben, können Sie am Ende viel mehr dafür bezahlen, als wenn Sie es zunächst in bar bezahlt hätten – und dann erwischt Sie der Schneeballeffekt.

Orman gibt ein Beispiel dafür, was passieren kann, wenn etwas so Einfaches wie Ihre Autobatterie leer ist.

„Jetzt kann dein Auto nirgendwo hinfahren und du musst zur Arbeit. Und du hast nicht das Geld dafür.“

Orman sagt, eine Frau, die sie kannte, geriet in diese missliche Lage, ihre Batterie war leer und ihr Auto ging kaputt, und sie nahm Ubers, um sich fortzubewegen.

„Und ich sagte: ‚Und wie viel kostet dich das?' Sie sagte: ‚Nun, ich schreibe es auf meine Kreditkarte.'“

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Orman sagt, das Auto der Frau sei abgeschleppt worden und sie musste Strafzettel bezahlen, bevor sie es zurückbekommen konnte. Die Frau hatte Schulden in Höhe von 1,100 US-Dollar und hatte ihr Auto immer noch nicht zurück und funktionierte nicht.

„Und für sie wird es auch noch schlimmer. Ich sagte: ‚Warum hast du die Tickets nicht bezahlt, als du die Tickets bekommen hast?' Sie sagte: "Ich hatte kein Geld, um die Tickets zu bezahlen."

Was als ziemlich harmloses Problem beginnt, kann schnell zu einem finanziellen Loch werden, aus dem es Jahre dauern kann, sich herauszuarbeiten.

Speichern Sie, was Sie können

Angesichts der Inflation auf dem höchsten Stand seit Jahrzehnten bestreitet niemand, wie schwierig es derzeit ist, zu sparen – aber es ist auch notwendig.

Experten empfehlen generell, im Normalfall drei bis sechs Monate für den Lebensunterhalt auf die Seite zu legen.

Während dies für viele Amerikaner möglicherweise nicht möglich ist, sagt Orman, dass es viel besser ist, klein anzufangen, als überhaupt nicht zu sparen.

„Hör zu, 10 Dollar sind besser als nichts. 50 Dollar sind besser als 10 Dollar, 100 Dollar sind besser als 50 Dollar. Denn wirklich, manchmal können 200, 400 Dollar in Ihrer Situation einen großen Unterschied machen.“

Sie sagt, es ist nie zu spät, ein „Freiheitskonto“ zu eröffnen.

„Sobald du anfängst zu sparen und es dir ansiehst, ist es wie ‚Oh mein Gott, es gefällt mir. Ich mag das. Es ist nicht nur einfach, ich vermisse es nicht.“

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Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.