Studie zeigt, dass 186 Banken anfällig für einen SVB-ähnlichen Zusammenbruch sind

Einer neuen Studie zufolge könnten fast 200 US-Banken je nach Marktbedingungen dasselbe Schicksal erleiden wie die Silicon Valley Bank (SVB).

Eine aktuelle Studie des Social Science Research Network legt nahe, dass 186 amerikanische Banken scheitern könnten, wenn die Hälfte ihrer Einleger plötzlich ihre Gelder abheben würden. Die Forscher formulierten ein spekulatives Szenario, in dem jede Bank einen Run erlebte, und kamen zu dem Schluss, dass der FDIC das Geld ausgehen würde.

Die Studie wurde kurz nach dem Zusammenbruch der SVB, der schlimmsten Pleite eines amerikanischen Finanzinstituts seit 2008, veröffentlicht.

„Unsere Berechnungen deuten darauf hin, dass diese Banken ohne weitere staatliche Eingriffe oder Rekapitalisierungen mit Sicherheit einem potenziellen Run-Risiko ausgesetzt sind“, schrieben die Ökonomen.

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„Selbst wenn sich nur die Hälfte der nicht versicherten Einleger zum Austritt entschließt, besteht bei fast 190 Banken ein potenzielles Risiko einer Wertminderung für versicherte Einleger, wobei potenziell 300 Milliarden US-Dollar an versicherten Einlagen gefährdet sind“, heißt es in der Zusammenfassung der Studie. „Wenn nicht versicherte Einzahlungsabhebungen auch nur kleine Notverkäufe verursachen, sind wesentlich mehr Banken gefährdet.“

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Das Problem liegt in der Tatsache, dass die Vermögenswerte der untersuchten Banken in Staatsanleihen und hypothekenbesicherten Wertpapieren angelegt sind, die von den jüngsten Zinserhöhungen der Federal Reserve negativ beeinflusst wurden.

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Viele Vermögenswerte der SVB waren langfristige Staatsanleihen. Obwohl sie eine solide langfristige Investition waren, waren sie nicht so viel wert wie beim ursprünglichen Kauf durch die SVB. Die SVB investierte zu stark in längerfristige Hypothekenpapiere mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren.

SVB verkaufte diese Anleihen mit einem unglaublichen Verlust von 1.8 Milliarden US-Dollar, um die Abhebungen der Kunden zu decken. Als die SVB diesen Verlust offenlegte, gerieten die Einleger in Panik und zogen ihr Geld ab.

„Insgesamt deuten diese Berechnungen darauf hin, dass der jüngste Rückgang der Bankvermögenswerte die Anfälligkeit des US-Bankensystems gegenüber nicht versicherten Einlegern sehr deutlich erhöht hat.“ schließt die Zusammenfassung der Studie.

FOX Business hat FDIC um einen Kommentar gebeten, aber keine Stellungnahme erhalten.