Studentendarlehen werden teurer – hier sind die neuen Zinssätze

Präsident Joe Biden (Foto von NICHOLAS KAMM/AFP über Getty Images)

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Studienkredite werden in diesem Jahr teurer. Hier sind die neuen Tarife.

Das müssen Sie wissen – und was es für deinen Studienkredit bedeutet.

Studiendarlehen

Schlechte Nachrichten für Studienkreditnehmer: Die Zinssätze für Studienkredite des Bundes steigen im kommenden Studienjahr ab dem 1. Juli 2022 deutlich an. Hier sind die neuen Zinssätze für Studienkredite:

Studiendarlehen (subventioniert und nicht subventioniert)

Neuer Tarif: 4.99%
Aktueller Zinssatz: 3.73 %

Doktorandendarlehen (nicht subventioniert)

Neuer Tarif: 6.54%
Aktueller Zinssatz: 5.28 %

Parent PLUS-Darlehen und Grad PLUS-Darlehen (PLUS-Darlehen)

Neuer Tarif: 7.54%
Aktueller Zinssatz: 6.28 %

Studienkredite: Fragen und Antworten

Warum werden Studienkredite teurer?

Jedes Jahr im Mai legt der Kongress die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen für das kommende Schuljahr auf der Grundlage einer Auktion von 10-jährigen Schatzanweisungen fest. Die Federal Reserve hat dieses Jahr die Zinsen angehoben, um die Inflation einzudämmen. Der Anstieg der Zinssätze hat dazu geführt, dass Verbraucherschulden teurer geworden sind.

Ab wann treten diese Zinssätze für Studiendarlehen in Kraft?

Diese neuen Zinssätze gelten vom 1. Juli 2022 bis zum 30. Juni 2023.

Welche Studienkredite sind davon betroffen?

Die neuen Zinssätze gelten für Bundesstudenten Darlehen für Studierende (sowohl subventioniert als auch nicht subventioniert), Absolvent Darlehen für Studierende (nicht subventioniert) und direkte PLUS-Darlehen (einschließlich Eltern-PLUS-Darlehen und PLUS-Darlehen für Hochschul- oder Berufsabschlüsse), die nach dem 1. Juli 2022 aufgenommen wurden.

Wie stark werden die Zinsen für Studiendarlehen steigen?

Die Zinssätze für Studiendarlehen werden um 1.26 Prozentpunkte erhöht. Auf prozentualer Ebene ist dieser Zinsanstieg jedoch erheblich:

Studiendarlehen für Studenten: 33.8 %

Darlehen für Graduierte: 23.9 %

Direkte PLUS-Darlehen: 20.1 %

Hat diese Erhöhung Auswirkungen auf meine Studienkredite?

Wenn Sie über bestehende Bundesstudiendarlehen verfügen, hat dies keine Auswirkungen auf Ihren Zinssatz. Dies liegt daran, dass für Bundesstudiendarlehen ein fester Zinssatz gilt, der sich während der Laufzeit Ihres Studiendarlehens nicht ändert. Wenn Sie jedoch nach dem 1. Juli 2022 neue Bundesstudiendarlehen aufnehmen, dann ist Ihr neuer Bundesstudentendarlehen wird einen höheren Zinssatz haben.

Haben diese neuen Zinssätze Auswirkungen auf meine privaten Studienkredite?

Nein, diese neuen Zinssätze für Studiendarlehen gelten nur für Bundesdarlehen Darlehen für Studierende. Die Bundesregierung legt die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen fest. Im Gegensatz dazu legen private Kreditgeber die Zinssätze für Privatkredite fest. Während für Bundesstudiendarlehen feste Zinssätze gelten, können private Darlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz haben. Sie sollten sich bei Ihrem Kreditgeber erkundigen, ob für Ihre Privatkredite ein höherer Zinssatz gilt.

Sind diese neuen Zinssätze für Studienkredite fest oder variabel?

Bei diesen neuen Zinssätzen handelt es sich um Festzinssätze. Warum? Alle Bundesstudiendarlehen haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz für Ihr Bundesstudiendarlehen nie ändert, unabhängig davon, was mit den zugrunde liegenden Zinssätzen geschieht.

Kann ich jetzt einen Studienkredit aufnehmen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten?

Vor dem 1. Juli 2022 können Sie keine neuen Bundesstudiendarlehen für das kommende Schuljahr aufnehmen. Leider ist es bis dahin nicht möglich, einen niedrigeren Zinssatz für ein neues Bundesstudiendarlehen zu erhalten.

So senken Sie den Zinssatz für Ihren Studienkredit

Die Refinanzierung eines Studienkredits ist die beste Möglichkeit, den Zinssatz für Ihren Studienkredit zu senken. Eine Refinanzierung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, Studienkredite schneller abzubezahlen und Ihre Schulden loszuwerden. Sie können private oder staatliche Studiendarlehen oder beides refinanzieren.

Dieser Refinanzierungsrechner für Studienkredite zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie durch die Refinanzierung des Studienkredits sparen können.

Wenn Sie einen Studienkredit umfinanzieren, erhalten Sie einen neuen Studienkredit mit einem niedrigeren Zinssatz und einer monatlichen Zahlung. Wählen Sie einen festen oder variablen Zinssatz sowie eine Laufzeit des Studienkredits von 5 bis 20 Jahren.

Zu refinanzieren Sie Ihre Studienkredite, Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650, müssen angestellt sein oder ein Stellenangebot haben, über ein stabiles monatliches Einkommen verfügen und über einen monatlichen Cashflow verfügen, um Ihre Studienkredite und andere Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Wenn Sie einkommensabhängige Rückzahlungspläne benötigen, einen Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst anstreben (oder ähnliche staatliche Zuwendungen oder Programme), wird die Refinanzierung von bundesstaatlichen Studienkrediten nicht empfohlen (Sie sollten jedoch Ihre privaten Kredite refinanzieren). Wenn Sie die Voraussetzungen für eine Refinanzierung nicht erfüllen, können Sie einen Antrag bei einem qualifizierten Mitunterzeichner stellen, der Ihnen dabei helfen kann, die Genehmigung zu erhalten und einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Einige Kreditgeber geben den Mitunterzeichner frei, nachdem Sie die Genehmigung erhalten haben und bestimmte Anforderungen erfüllen.