Eines der grundlegendsten Anlageprinzipien besteht darin, das Risiko mit zunehmendem Alter schrittweise zu reduzieren. Das macht Sinn, wenn man bedenkt, dass Rentner nicht den Luxus haben, darauf zu warten (und auch nicht auf das Kapital), bis sich der Markt nach einem Einbruch wieder erholt. Das Dilemma besteht darin, genau herauszufinden, wie sicher Sie im Verhältnis zu der Lebensphase, in der Sie sich zu einem bestimmten Zeitpunkt befinden, sein sollten.
Seit Jahren hilft eine häufig zitierte Faustregel dabei, die Vermögensallokation zu vereinfachen. Nach diesem Prinzip sollten Einzelpersonen einen Anteil an Aktien halten, der 100 minus ihrem Alter entspricht. Für einen typischen 60-Jährigen sollten also 40 % des Portfolios aus Aktien bestehen. Der Rest würde aus erstklassigen Anleihen bestehen, Staatsverschuldung, und andere relativ sichere Vermögenswerte.
Key Take Away
- Die Verringerung des Risikos mit zunehmendem Alter ist eines der Grundprinzipien des Investierens.
- Eine der gängigen Regeln der Vermögensallokation besteht darin, einen Prozentsatz in Aktien zu investieren, der 100 minus Ihrem Alter entspricht.
- Da die Menschen immer älter werden, kann es notwendig sein, diese Regel zu ändern, insbesondere da viele festverzinsliche Anlagen niedrigere Renditen bieten.
- Es kann sinnvoll sein, einen Aktienanteil zu halten, der 110 oder 120 minus Ihrem Alter entspricht.
- Sie sollten bei Ihrer Anlagestrategie weitere Faktoren berücksichtigen, darunter das Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten, und den Geldbetrag, den Sie Ihrer Meinung nach benötigen werden.
2 Gründe, die Regeln zu ändern
Ziemlich einfach, oder? Nicht unbedingt. Eine leicht zu merkende Richtlinie kann dabei helfen, die Komplexität etwas zu verringern Ruhestandsplanung, es könnte an der Zeit sein, dieses spezielle Thema noch einmal zu betrachten. In den letzten Jahrzehnten hat sich für den amerikanischen Investor viel verändert.
Zum einen ist die Lebenserwartung hier (wie in vielen entwickelten Ländern) stetig gestiegen. Laut Daten der Weltbank wurde der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 77 etwa 2020 Jahre alt, verglichen mit knapp über 76 Jahren im Jahr 2000. Was ist hier die Lektion? Wir müssen nicht nur unsere Notgroschen aufstocken, sondern wir haben auch mehr Zeit, unser Geld zu vermehren und uns von einem Einbruch zu erholen.
Gleichzeitig, US-Staatsanleihen zahlen nur noch einen Bruchteil dessen, was sie einmal bezahlt haben. Ab Mai 2022 beträgt die jährliche Rendite einer 10-jährigen Schatzanleihe 2.75 %. Anfang der 1980er Jahre konnten Anleger mit Zinssätzen von über 10 % rechnen.
Stellen Sie sicher, dass Sie einen Finanzexperten konsultieren, wenn Sie eine Anlagestrategie entwickeln und bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.
Stellen Sie sicher, dass Sie einen Finanzexperten konsultieren, wenn Sie eine Anlagestrategie entwickeln und bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.
Überarbeitete Richtlinien
Für viele Investmentprofis bedeuten solche Realitäten, dass das alte „100 minus Ihr Alter“-Axiom Anleger in die Gefahr bringt, dass ihnen im späteren Leben die Mittel ausgehen. Einige haben die Regel auf 110 minus Ihr Alter geändert. Personen mit einer höheren Risikotoleranz können diese Regel weiter modifizieren, indem sie noch weiter auf 120 minus Ihrem Alter gehen.
Es überrascht nicht, dass es viele gibt Fondsgesellschaften Befolgen Sie diese überarbeiteten Richtlinien (oder noch strengere), wenn Sie ihre eigenen zusammenstellen Stichtagsfonds. Beispielsweise richten sich Fonds mit dem Zieldatum 2035 an Anleger, die derzeit etwa 50 Jahre alt sind (Stand 2020). Aber anstatt 50 % ihres Vermögens in Aktien zu investieren:
- Der Target Retirement 2035 Fund von Vanguard ist zu mehr als 70 % in Aktien investiert
- Der Retirement 2035 Fund von T. Rowe Price birgt sogar noch mehr Risiko, da mehr als 50 % in Aktien investiert sind
Es ist wichtig zu bedenken, dass Richtlinien wie diese lediglich ein Ausgangspunkt für Ihre Anlageentscheidungen sind. Eine Vielzahl von Faktoren kann eine beeinflussen Anlagestrategie, einschließlich des Renteneintrittsalters und der zur Aufrechterhaltung des Lebensstils erforderlichen Vermögenswerte.
Da Frauen im Durchschnitt fast fünf Jahre länger leben als Männer, haben sie im Ruhestand höhere Kosten als Männer und einen Anreiz, etwas aggressiver mit ihnen umzugehen Notgroschen.
Gibt es eine ordnungsgemäße Vermögensaufteilung nach Alter?
Ihr Alter bestimmt, wie viel Risiko Sie bei Ihren Investitionen eingehen möchten. Generell gilt: Je jünger Sie sind, desto mehr Risiken können Sie ertragen. Mit zunehmendem Alter müssen Sie jedoch das Risiko in Ihrem Portfolio reduzieren. Bei der Vermögensaufteilung nach Alter gilt die allgemeine Regel, dass Sie einen Anteil an Aktien halten sollten, der 100 minus Ihrem Alter entspricht. Wenn Sie also 40 Jahre alt sind, sollten Sie 60 % Ihres Portfolios in Aktien halten.
Da die Lebenserwartung steigt, ist es möglicherweise angemessener, diese Regel auf 110 minus Ihr Alter oder 120 minus Ihr Alter zu ändern.
Was ist die alte Regel für die beste Portfoliobilanz nach Alter?
Die alte Regel für die beste Portfoliobalance nach Alter lautet, dass Sie den Prozentsatz an Aktien in Ihrem Portfolio halten sollten, der 100 minus Ihrem Alter entspricht. Ein 30-jähriger Anleger sollte also 70 % seines Portfolios in Aktien halten. Dies sollte sich mit zunehmendem Alter des Anlegers ändern.
Da Einzelpersonen jedoch länger leben, ist es für Anleger möglicherweise besser, diese Regel auf 110 minus Ihr Alter oder sogar 120 minus Ihr Alter zu ändern.
Ist es sinnvoll, die Aufteilung des Anlageportfolios nach Alter zu ändern?
Es ist durchaus sinnvoll, die Portfolioaufteilung nach Alter zu ändern. Denn je älter man wird, desto geringer ist das Risiko, das man ertragen kann. Einfach ausgedrückt: Sie haben keine Zeit, die Kapitalbasis Ihres Notgroschens zu verlieren und wieder aufzufüllen. Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ist der Kapitalerhalt wichtig. Daher ist ihnen finanzielle Sicherheit wichtig, da sie es kaum erwarten können, bis sich der Markt erholt.
Fazit
Die Ausrichtung der Aktienallokation auf das Alter kann ein nützliches Instrument sein Ruhestandsplanung indem wir Anleger ermutigen, das Risiko im Laufe der Zeit langsam zu reduzieren. Doch in einer Zeit, in der Erwachsene immer älter werden und weniger Erträge aus „sicheren“ Investitionen ziehen, könnte es an der Zeit sein, die 100-Minus-Alter-Richtlinie anzupassen und mit Rentenfonds mehr Risiken einzugehen.
Quelle: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo