Investitionen im Ruhestand können so etwas wie ein Catch-22 sein. Auf der einen Seite möchten Sie, dass Ihr Geld wächst. Du solltest es nicht auf einem zinslosen Girokonto verkommen lassen, obwohl dies dazu führen kann, dass du im Verhältnis zur Inflation an Wert verlierst. Auf der anderen Seite möchten Sie Ihr Geld sicher aufbewahren. Sie sind mit der Arbeit fertig, was bedeutet, dass es wahrscheinlich kein verlässlicheres Einkommen mehr gibt, mit dem Sie Portfolioverluste ersetzen können. Bei der Investition in den Ruhestand geht es also darum, diese beiden Bedürfnisse in Einklang zu bringen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie bestimmte Wertpapiere oder eine Vermögensallokation auswählen. Sie können auch mit einem arbeiten Finanzberater der Sie bezüglich der besten Anlageentscheidungen für Ihre individuelle Situation beraten kann.
Auszahlungsrate vs. Risikoansatz
Ihre Abhebungsrate, d. h. wie viel Sie jeden Monat von diesem Konto abheben müssen, kann Ihnen dabei helfen, Ihren Risikoansatz zu bestimmen. Wenn Sie haben investiert im traditionellen Aktiva Wie Aktien und Anleihen können sich die meisten Portfolios im Laufe der Zeit von kurzfristigen Verlusten erholen. Im Jahr 2022 zum Beispiel der Wert der meisten Aktien Portfolios ist stark gesunken. In den nächsten Jahren können diese Anleger wahrscheinlich damit rechnen, ihre Verluste auszugleichen, wenn der Markt sein Wachstum wieder aufnimmt.
Was ist anders für a Rentner ist, dass Sie nicht immer die Zeit haben, diese Vermögenswerte stillstehen zu lassen. Sie müssen regelmäßig Vermögenswerte verkaufen und Abhebungen vornehmen, da dies das Geld ist, von dem Sie leben werden.
Für einen pensionierten Anleger ist die Auszahlungsrate also ein wesentlicher Punkt, wenn es um das Risikomanagement geht. Je mehr Geld Sie jeden Monat abheben müssen, desto weniger Flexibilität haben Sie, um Vermögenswerte in Ruhe zu lassen und sich von Verlusten zu erholen. Im Gegensatz dazu benötigen Sie im Verhältnis zu Ihrem monatlich weniger Geld Gesamtportfolio, desto mehr Flexibilität haben Sie, um Ihr Portfolio nach einem Abschwung in Ruhe zu lassen. Oder wenn Sie haben alternative Vermögenswerte auf die Sie sich im Schadensfall verlassen können, gelten die gleichen Regeln.
Je mehr Vermögen Sie während eines Abwärtsmarktes an Ort und Stelle lassen können, desto aggressiver können Sie mit Ihren Anlagen im Ruhestand umgehen. Kennen Sie Ihre Auszahlungsquote wird helfen, diese Flexibilität zu definieren.
Kapitalwertsteigerung vs. Einkommensinvestition
Im Großen und Ganzen gibt es zwei allgemeine Ansätze für das Investieren als Einnahmequelle. Die erste ist eine Kapitalwertsteigerungsinvestition. In diesem Fall investieren Sie in Vermögenswerte, die Sie verkaufen möchten. Wenn Vermögen an Wert gewinnt Wert, zum Beispiel als -bestands- steigt, verkaufen Sie die Investition und nutzen die Kapitalgewinne als persönliche Einkommensquelle. Die meisten Investoren behalten die Gewinne aus dem Verkauf und stecken das ursprüngliche Kapital wieder in neue Investitionen.
Der zweite Ansatz ist die Einkommensanlage. In diesem Fall investieren Sie für Vermögenswerte, die Sie halten möchten. Diese Vermögenswerte generieren dann im Laufe der Zeit Zahlungen, wie z. B. die Zinsen aus einer Anleihe oder der Dividende Zahlungen aus einer Aktie. Diese Rendite wird zur Quelle Ihres persönlichen Einkommens und Sie handeln aktiv, um die Zahlungen Ihres Portfolios im Laufe der Zeit zu maximieren.
Kapitalwertsteigerungsinvestitionen sind in der Regel a höheres Risiko/Höherer Ertragsansatz im Vergleich zu ertragsorientierten Anlagen. Sie können mehr Geld verdienen, aber Sie stehen einem größeren Verlustrisiko gegenüber. Auf der anderen Seite, während Einkommensinvestitionen weitaus zuverlässiger sind als Kapitalzuwachs, müssen Sie im Allgemeinen mehr Geld investieren, um bedeutende Gewinne zu erzielen.
Für einen Rentner ist Einkommensinvestition oft eine gute Option, wenn Sie es sich leisten können. Diese Strategie bietet die Art von Struktur, die Rentner im Allgemeinen bevorzugen. Viele Anleger stellen jedoch möglicherweise fest, dass sie nicht über genügend Vorabkapital verfügen, um dies zu tun. Renten sind eine weitere Form von festverzinslichen Vermögenswerten, die ein starker Vermögenswert für das richtige Portfolio sein können, aber sie erfordern möglicherweise frühere Investitionen, um bedeutende Renditen zu erzielen.
Betrachten Sie das wirtschaftliche Umfeld
Berücksichtigen Sie innerhalb des Gesamtmarktes die Risiken sowohl von Investitionen als auch von Nichtinvestitionen. Nichtinvestitionen können Sie anfällig für Inflation machen. Wenn Sie Ihr Geld beispielsweise auf einem Sparkonto lassen, kann dies zu erheblichen Verlusten führen. Wenn Sie 1 % Zinsen während 7 % verdienen Inflation, dann haben Sie im Laufe des Jahres effektiv sechs Punkte an Wert verloren. Das könnte darauf hindeuten, eine aggressivere Anlageoption zu wählen, um diese sanften Verluste auszugleichen.
Im Gegensatz dazu ist die Investition in einen fallenden Markt oft ein guter Schachzug, aber denken Sie daran, Ihre persönlichen Bedürfnisse zu berücksichtigen. Wie oben erwähnt, haben Rentner ein viel kürzeres Zeitfenster, wenn es um Investitionen geht, da sie aktive Abhebungen aus ihren Portfolios vornehmen müssen. Also ein Bärenmarkt, der Gelegenheiten für jemanden schaffen könnte, der es kann lassen ihr Portfolio in Ruhe funktioniert möglicherweise nicht für jemanden, der diese Vermögenswerte in 18 Monaten verkaufen muss.
Berücksichtigen Sie abschließend Ihre eigenen Finanzen und Lebenshaltungskosten. Wo Sie leben und was Sie brauchen, wird einen großen Beitrag dazu leisten, zu bestimmen, was Ihr Portfolio erreichen muss. Jemand, der auf der oberen Halbinsel von Michigan lebt, wird jeden Monat viel weniger Geld benötigen als ein Rentner, der in Boston oder San Francisco lebt. Planen Sie Ihr Portfolio und seine Investitionen gemäß Ihren Bedürfnissen und planen Sie Ihre Bedürfnisse möglicherweise um das herum, was Ihr Portfolio erreichen kann.
Weitere Überlegungen zur Altersvorsorge
Es gibt andere Überlegungen, die Sie beachten müssen, wenn Sie nach der Pensionierung investieren, die für Sie oder die von Ihnen gewählte Art von Investitionen einzigartig sein könnten. Es ist wichtig, dass Sie einen Weg finden, um sicherzustellen, dass diese zusätzlichen Überlegungen Sie nicht verletzen, basierend auf Ihren Anlageentscheidungen.
Steuerschuld
Viele Anleger können nicht verstehen, dass ihr Altersguthaben oft zollpflichtig. Während Ihre Abhebungen von a Roth IRA werden nicht besteuert, so gut wie jedes andere Altersguthaben unterliegt der Einkommens- und vielleicht auch der Kapitalertragssteuer. Dazu gehören 401(k)-Konten, IRAs und sogar die Sozialversicherung. Wenn Sie zur Kapitalwertsteigerung investieren, zahlen Sie Kapitalertragssteuern auf Ihre Abhebungen. Wenn Sie für Einkommen investieren, wie z Dividenden und Zinszahlungen, zahlen Sie möglicherweise Einkommenssteuern.
Stellen Sie unter anderem sicher, dass Sie Steuern berücksichtigen, wenn Sie Ihre Gesamteinsparungen planen. Ihr Portfolio muss genug Geld generieren, damit Sie bequem leben und Steuern auf diese Abhebungen zahlen können. Wenn Sie also berechnen, wie viel Geld Sie benötigen, vergessen Sie nicht, die zusätzlichen 15 % bis 20 % für Steuern hinzuzufügen.
Kapitalvermögen
Berücksichtigen Sie zusätzlich zu Ihrem Finanzportfolio Ihre anderen Kapitalanlagen. Vor allem viele Rentner besitzen ein Eigenheim. Kapitalanlagen können bei Bedarf eine zusätzliche Finanzierungsquelle sein. Wie Sie dies in Ihren Plan integrieren, hängt von ihrer Art ab. Vermögenswerte, die Sie gerne verkaufen, können eine gute Liquiditätsquelle sein und Ihnen einen Geldpool verschaffen, mit dem Sie risikoreichere Investitionen tätigen können. Vermögenswerte, die Sie nicht verkaufen möchten, wie Ihr Haus, können dennoch als Notfallfonds dienen.
Angehörige und Erben
Wenn Sie Familienmitglieder und andere Angehörige haben, sollten Sie deren Bedürfnisse in Ihre monatliche Inanspruchnahme einplanen. Planen Sie diese Ausgaben in Ihrem Einkommen ein. Wichtig ist, dass Sie, wenn Sie Angehörige haben, möglicherweise einen konservativeren Ansatz für Ihre Investitionen wählen müssen. Es ist einfacher, bei Verlusten den eigenen Lebensstil zu kürzen, als das Geld zu kürzen, von dem jemand anderes abhängig ist.
Beginnen Sie darüber hinaus mit der Entscheidung, ob Sie Geld zurücklassen möchten. Haben Sie zum Beispiel Kinder? Oder gibt es Organisationen, die Sie gerne unterstützen würden? All dies wird Ihnen dabei helfen zu bestimmen, wie Sie Ihre Investitionen und Drawdowns verwalten möchten. Je mehr Geld Sie für aktive Angehörige benötigen, desto mehr Geld benötigen Sie jeden Monat. Je mehr Geld Sie hinterlassen möchten, desto mehr Vermögen müssen Sie anhäufen und erhalten.
Fazit
Die Investition sollte nicht aufhören, nur weil Sie eingestiegen sind Ruhestand aber Ihre Strategie sollte sich wahrscheinlich ändern. Sobald Sie aufgehört haben zu arbeiten, ist es an der Zeit, Pläne zu erstellen, wie viel finanzielle Flexibilität Sie haben, was Ihre Ziele sind und welche Art von Risiko Sie akzeptieren können, jetzt, wo kein neues Geld hereinkommt. Stellen Sie sicher, dass Sie Investitionen wählen, die Ihren finanziellen Gesamtzielen helfen.
Tipps zum Investieren
Es ist wirklich wichtig zu bedenken, dass Sie nichts selbst tun müssen. Sie können mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Portfolios behilflich sein und Ihnen die Vor- und Nachteile der Anlagemöglichkeiten für den Ruhestand aufzeigen kann. Wenn Sie keinen Finanzberater haben, muss es nicht schwierig sein, einen zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Viele Berater schlagen vor, dass Rentner sich ganz auf sichere Anlagen wie Anleihen und Bankprodukte konzentrieren sollten. Das ist kein schlechter Ansatz für das Geld, das Sie brauchen, aber Sie müssen das Risiko nicht vollständig eliminieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihr tatsächliches Einkommen währenddessen sicher aufbewahren Geldanlage im Ruhestand.
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Die Post Wie man Geld nach der Pensionierung anlegt erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html