Zusammenbruch der Silicon Valley Bank: Was sollten Sie tun, wenn Ihre Bank schließt?

Die FDIC ist eine US-Regierungsgesellschaft, die Gelder versichert, die bei Geschäftsbanken und Sparkassen hinterlegt sind.

Der Mutterkonzern der Bank, die SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
verlor am Donnerstag einen Rekordwert von 60 % seines Wertes, nachdem es Verluste in Höhe von 1.8 Milliarden US-Dollar aus Wertpapierverkäufen gemeldet, seine Prognose für das Gesamtjahr gesenkt und Pläne für eine Aktienemission in Höhe von 2.25 Milliarden US-Dollar angekündigt hatte.

Die Aktie wurde am Freitag vorbörslich gestoppt, nachdem berichtet wurde, dass das Unternehmen einen Käufer sucht.

[VORLÄUFIGE VOLLAUTOMATISCHE TEXTÜBERSETZUNG - muss noch überarbeitet werden. Wir bitten um Ihr Verständnis.]: Was ist ein Aktienhandelsstopp und warum ordnen Börsen diesen an?

Die Fragestellungen scheinen hier auf den ersten Blick branchenspezifisch zu sein. Die Silicon Valley Bank war ein auf die Technologiebranche ausgerichteter Kreditgeber – und keine typische Privatkundenbank. Darüber hinaus führte die Finanzkrise von 2008 zu einer umfassenden regulatorischen Überarbeitung der Finanzdienstleistungsbranche, insbesondere in Bezug auf die Subprime-Kreditvergabe.

"'Zum Zeitpunkt des Abschlusses war die Höhe der Einlagen, die die Versicherungsgrenzen überstiegen, unbestimmt.'"

— Federal Deposit Insurance Corporation

Dennoch bleibt die Sorge, dass andere Banken ebenfalls kippen könnten, wenn diese Bank ihre Türen schließt. Der milliardenschwere Hedgefonds-Manager Bill Ackman Freitag getwittert: „Das Risiko eines Ausfalls und Einlagenverlustes besteht hier darin, dass die nächste, am wenigsten kapitalisierte Bank einen Run bekommt und scheitert und die Dominosteine ​​weiter fallen.“ Er sagte auch, dass eine staatliche Intervention „erwogen werden sollte“.

Das teilte Finanzministerin Janet Yellen am Freitagmorgen mit Kongress: „Es gibt jüngste Entwicklungen, die einige Banken betreffen, die ich sehr genau beobachte, und wenn Banken finanzielle Verluste erleiden, ist und sollte dies Anlass zur Sorge sein.“

Laut Daten der FDIC gab es von 561 bis 2001 2022 Bankenpleiten. Das war über einen Zeitraum von zwei Jahrzehnten, einschließlich der Großen Rezession, als ungefähr 465 Banken zusammenbrachen. Derzeit sind in den USA etwa 4,500 FDIC-versicherte Banken tätig

Mit einem Vermögen von 209 Milliarden US-Dollar bis Ende 2022 ist die Silicon Valley Bank nach der Pleite von Washington Mutual im Jahr 2008 die zweitgrößte Bankinsolvenz. Die Washington Mutual Bank hatte ein Vermögen von 307 Milliarden Dollar, laut FDIC.

Was tun, wenn Ihre Bank schließt?

Zuerst die gute Nachricht: „Seit der Gründung der FDIC im Jahr 1933 hat kein Einleger jemals einen Cent an versicherten Einlagen verloren“, so die FDIC. Die FDIC garantiert 250,000 $ pro Einleger und versicherter Bank. Bei Beträgen über diesem Betrag müssten Kunden in der Regel eine Forderung für den verbleibenden Betrag einreichen.

Im Falle eines Bankausfalls hat die FDIC laut eigenen Angaben zwei Rollen: 1. Die FDIC versichert die Einlagen der Bank. 2. Als Konkursverwalter verkauft und sammelt die FDIC die Vermögenswerte der betreffenden bankrotten Bank und begleicht ihre Schulden, „einschließlich Forderungen für Einlagen, die die versicherte Grenze überschreiten“.

Die Einleger der Silicon Valley Bank werden „spätestens am Montagmorgen, dem 13. März 2023, vollen Zugang zu ihren versicherten Einlagen haben“, sagte die Bankenaufsichtsbehörde.  

„Die FDIC wird unversicherten Einlegern innerhalb der nächsten Woche eine Vorausdividende zahlen“, heißt es in einer Erklärung. „Nicht versicherte Einleger erhalten eine Zwangsverwaltungsbescheinigung für den verbleibenden Betrag ihrer nicht versicherten Gelder.“

„Zum Zeitpunkt des Abschlusses war die Höhe der Einlagen, die die Versicherungsgrenzen überschritten, unbestimmt“, fügte die FDIC hinzu. „Die Höhe der nicht versicherten Einlagen wird bestimmt, sobald die FDIC zusätzliche Informationen von der Bank und den Kunden erhält.“

SEK Einreichungen von der Muttergesellschaft der Silicon Valley Bank, der SVB Financial Group, sagen, dass die Bank bis Ende 151.5 geschätzte 2022 Milliarden US-Dollar an unversicherten Einlagen in US-Büros hatte.

In der Zwischenzeit „sollten Kreditkunden ihre Zahlungen weiterhin wie gewohnt leisten“, heißt es auf einer speziell für die Silicon Valley Bank erstellten FDIC-Website Einleger. „Die offiziellen Schecks der Silicon Valley Bank werden weiterhin eingelöst“, hieß es auch auf der FDIC-Website. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
eine der drei großen Kreditauskunfteien in den USA, bietet einige Ratschläge für Kunden die sich in einer Situation wie die Einleger der SVB befinden können, und hilft auch, ihre Sorgen zu zerstreuen.  

„Wenn eine Bank pleitegeht, arrangiert die Federal Deposit Insurance Corporation den Verkauf der Vermögenswerte des Bankkunden an eine gesunde Bank, oder seltener zahlt die FDIC die Bankeinlagen direkt zurück“, heißt es. „Die Wahrheit ist, dass die Wahrscheinlichkeit, Ihr Geld zu verlieren, extrem gering ist, solange eine FDIC-versicherte Einrichtung hält es.“

Die SVB-Schließung ist ein „Weckruf“ für Bankkunden

„Die erste Bankpleite seit 2020 ist ein Weckruf für die Menschen, immer sicherzustellen, dass ihr Geld bei einer FDIC-versicherten Bank liegt und innerhalb der FDIC-Grenzen liegt und die Regeln der FDIC befolgt“, sagte Matthew Goldberg, Analyst auf der Personal-Finance-Website Bankrate .com. 

„Die FDIC stellt mit ihren Ressourcen großartige Ressourcen zur Verfügung BankFind-Suite und Elektronischer Einlagenversicherungs-Schätzer (EDIE)-Funktion, die die Leute nutzen und kennen sollten“, fügte er hinzu.

„Selbst in Zeiten, in denen es keine oder nur wenige Bankausfälle gibt, müssen Sie immer sicherstellen, dass Ihr Geld sicher ist und innerhalb der FDIC-Grenzen und -Regeln bei einer FDIC-versicherten Bank liegt“, sagte Goldberg. „Heute ist eine großartige Erinnerung für die Menschen daran.“

Die SVB führte unterdessen steigende Zinssätze an, die Druck auf die öffentlichen und privaten Märkte ausüben, da die Kunden mit einem zunehmenden Cash-Burn konfrontiert sind. 

Mark Haefele, Chief Investment Officer bei UBS Global Wealth Management, sagte am Freitag, dass die Probleme der SVB als warnendes Beispiel für die US-Notenbank dienen könnten, die sich zu weiteren Zinserhöhungen verpflichtet hat, um die Inflation abzukühlen.

„Die Fed hat jetzt sehr klare Beweise dafür, dass sie Auswirkungen auf das Finanzsystem und die Wirtschaft haben – Zinserhöhungen beginnen zu beißen – und obwohl das nicht ausreicht, um sie zum Nachdenken zu bringen, ist es etwas, das sie in Betracht ziehen werden“, sagte er sagte in einer Forschungsnotiz.

(Ciara Linnane hat zu dieser Geschichte beigetragen.)