Sollten Sie 401(k)-Beiträge in einem Bärenmarkt pausieren? Morningstar vergleicht Alternativen

Morningstar hat kürzlich die Zahlen zu verschiedenen Szenarien für Anleger verglichen, die möglicherweise daran denken, ihre 401(k)-Beiträge auszusetzen. Das Ergebnis war nicht günstig für diejenigen, die sich dafür entschieden haben, die Beiträge zu ihren Rentenplänen einzustellen, und die Daten zeigten, dass dies selten der Fall ist.

Nach dem Vergleich derjenigen, die weiter investierten, mit anderen, die den „wait and see“-Ansatz zurückhielten und ausprobierten, war die Endrendite in Bezug auf verdiente und verlorene Dollar ziemlich drastisch. Schauen wir uns ihre Ergebnisse an und sehen uns ein Beispiel dafür an, was Sie verlieren könnten, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Altersvorsorge zu pausieren.

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Sollten Investoren jemals 401(k)-Beiträge pausieren?

Anleger sollten es vermeiden, ihre Aktien zu pausieren 401(k)-Beiträge während eines Bärenmarktes, einer Rezession oder eines Marktabschwungs. Der Verlust bei der Aufzinsung des Einkommens überwiegt in der Regel jedes Sparpotenzial, von dem Sie glauben, dass Sie es erhalten, wenn Sie das Geld aus Ihrer Altersvorsorge heraushalten.

Der Morningstar-Vergleich: Kontinuierliche Beiträge vs. pausiertes Investieren

Morningstar führte die Zahlen der letzten drei großen Marktverwerfungen durch; 2002, 2008 und 2020. Es erstellte einen einfachen Vergleich, um festzustellen, wer am Ende die Nase vorn hatte – (A) ein Investor, der weiterhin monatliche Beiträge in Höhe von 500 USD leistete, oder (B) ein konservativer Investor, der alle Altersvorsorgen pausierte.

Die Ergebnisse blieben in jedem Szenario bestehen – der fortgesetzte Beitragende ging immer als Sieger hervor. Wieso den? Hauptsächlich durch den entstehenden Compounding-Effekt. Die anfängliche Investition von 500 $ war nicht wesentlich, aber die zusammengesetzte Zinsen im Laufe der Jahre abgenommen.

Sollten Anleger während eines Bärenmarktes auszahlen?

Anleger sollten ihre 401(k) niemals auszahlen lassen, nur um Verluste während einer Baisse zu vermeiden. Die Folgen sind schließlich happig. Die einzige Möglichkeit, einen Verlust während eines Bärenmarktes zu garantieren, besteht darin, Ihre Investitionen aus ihren Vehikeln zurückzuziehen. Technisch gesehen tendiert der Markt weit mehr nach oben als nach unten. Selbst in „Down Times“ tendiert der Markt dazu, seine Verluste rechtzeitig wieder wettzumachen.

Die Geschichte geht weiter

Indem Sie Ihre Ersparnisse entfernen oder vorzeitig „auszahlen“, schließen Sie die Möglichkeit aus, Verluste auszugleichen, die Sie möglicherweise während des Abschwungs erlitten haben. Die beste Option ist, sich festzuhalten und auf der Welle zu reiten; Der Verlust ist nur real, wenn Sie Ihre Investitionen entfernen. Bis dahin hält Ihr Portfolio typischerweise a 75%-Chance um langfristig eine positive Rendite zu erzielen.

Schutz Ihrer Altersvorsorge während einer Rezession

Die überraschende Antwort auf Schutz Ihrer Altersvorsorge ist keine Panik. Weisen Sie den Drang zurück, Ihre Entscheidungsfindung von einem Abschwung beeinflussen zu lassen. Altersvorsorge ist ein langfristiges Spiel, das die Zeit auf seiner Seite hat.

Einige andere Möglichkeiten zum Schutz Ihrer Investitionen umfassen

• Portfoliodiversifikation: Wie du verteilen Sie Ihr Vermögen können Risiken mindern und Ihre Portfoliorenditen steigern.

• Neuausrichtung des Portfolios: Wenn Sie Ihr Portfolio wieder in seine ursprüngliche Form bringen, können Sie auch unerwünschten Risikoniveaus vorbeugen und die Renditen maximieren.

• Weiter beitragen: Beim Pausieren 401(k)-Beiträge sind nicht so schlimm wie eine Auszahlung, es hat seine eigenen negativen Folgen. Selbst eine kurze Pause kann Tausende von verlorenen Geldern bedeuten.

Fazit

Zeit ist der große Gleichmacher, wenn es um Altersvorsorge geht. Aktien werden weiterhin volatil sein, schwanken und Ihre Geduld auf die Probe stellen, aber diejenigen, die sich an einen Plan halten können, sehen die besten Ergebnisse. Wenn alles andere fehlschlägt, ist es am besten, auf deinem aktuellen 401(k)-Investitionspfad zu bleiben. Stellen Sie sicher, dass Sie sich mit a verbinden Finanzberater um Ihnen bei der entsprechenden Planung zu helfen.

Tipps zum Schutz Ihres 401(k)

• Erwägen Sie ein Gespräch mit einem Finanzberater über Anlagestrategien und den Schutz Ihrer 401(k). Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset entspricht Ihnen mit bis zu drei Finanzberater die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, Jetzt loslegen.

• A Stichtagsfonds wird im Laufe der Zeit automatisch neu ausbalanciert. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie zu Beginn Ihrer Karriere hauptsächlich in Aktien investiert bleiben. Dann, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird es zu sichereren, konservativeren Anlagen übergehen.

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