Sollten Sie ein Haus in einer Rezession kaufen? Vor-und Nachteile

Key Take Away

• Wir befinden uns derzeit vielleicht nicht in einer Rezession, aber wir erleben einige atypische Umstände in unserer Wirtschaft, insbesondere auf dem Wohnungsmarkt.
• Es gibt mehrere Gründe, in Rezessionen den Kauf eines Eigenheims in Betracht zu ziehen – die beiden Hauptgründe sind weniger Wettbewerb und niedrigere Preise.
• Es gibt auch mehrere potenzielle Nachteile, wie himmelhohe Zinssätze, eine Untergrenze für Preissenkungen und potenzielle Einkommensänderungen, falls die USA offiziell in eine Rezession abrutschen.

Wenn wir über persönliche Finanzen sprechen, denken wir oft gerne in Pauschalregeln. Wir mögen diese mentalen Abkürzungen und standardisierten Antworten, weil sie scheinbar einfache Lösungen präsentieren.

Aber in Wirklichkeit kann eine Faustregel einen großen Prozentsatz der Zeit falsch sein. Sie können beispielsweise die Frage „Sollten Sie während einer Rezession ein Haus kaufen?“ nicht beantworten. mit einem klaren ja oder nein. So viel von der Antwort ist sehr unterschiedlich, abhängig von Ihrem Standort, Ihrer Arbeitsplatzsicherheit und was in naher Zukunft passiert, was niemand genau vorhersagen kann.

Allerdings gibt es einige hilfreiche Möglichkeiten, darüber nachzudenken, ob der Kauf eines Eigenheims während einer Rezession angesichts Ihrer besonderen Umstände das Richtige für Sie ist.

Befinden wir uns in einer Rezession?

Bis jetzt hat das National Bureau of Economic Research (NBER) noch keine Rezession angekündigt, obwohl sie in der Regel erst lange danach warten, um die Start- und Enddaten solcher wirtschaftlicher Ereignisse bekannt zu geben.

Wir wissen, dass die NBER die folgenden Faktoren zusammen betrachtet, um festzustellen, ob sich die Wirtschaft in einem ausreichend schlechten Zustand befindet, um offiziell eine Rezession auszurufen:

• Arbeitslosigkeit
• Daten zu Arbeitsplätzen außerhalb der Landwirtschaft
• Industriepreisindex (IPI)
• Einzelhandel
• Reales persönliches Einkommen abzüglich Transfers (PILT)
• BIP

Während das BIP im 1. und 2. Quartal 2022 rückläufig war, stieg es im 3. Quartal 2022 wieder an. Die Arbeitslosenzahlen sind offiziell wieder auf das Niveau vor der Pandemie gesunken und liegen seit November 3.7 bei 2022 %. gegenüber dem Vormonat gesunken, aber im Jahresvergleich stiegen sie um 0.6 %. Obwohl der Industrieproduktionsindex seit April 6.5 ins Stocken geraten ist, hat er keinen Sturzflug erlebt.

Keine der Nummern sehen so schlecht aus, aber da die Inflation hoch ist und wir es immer noch mit seltsamen wirtschaftlichen Umständen zu tun haben, die durch die Pandemie und den geopolitischen Konflikt verursacht wurden, haben viele Menschen immer noch das Gefühl, dass mit der Wirtschaft etwas nicht stimmt – so sehr, dass wir es sind alle Arten von rezessiven Spitznamen herausziehen, wie „White Collar Rezession“, „Patagonia Vest Rezession“ und jetzt „Richcession“.

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Vorteile des Hauskaufs während einer Rezession

Einige der Vorteile des Hauskaufs in den kommenden Monaten, ob wir das Rezessionsetikett bekommen oder nicht, sind:

• Möglicher Rückgang der Immobilienpreise.
• Geringere Wahrscheinlichkeit, in einen Bieterkrieg zu geraten.
• Möglichkeit zur Refinanzierung in der Zukunft mit niedrigeren Zinssätzen.

Die Hauspreise können sinken

Der Immobilienmarkt befand sich zwischen Dezember 2019 und Juni 2022 in einer nicht nachhaltigen Rallye, wobei die Immobilienpreise um 45 % stiegen. Ein so enormer Preisanstieg in so kurzer Zeit war beispiellos.

Ob wir uns derzeit in einer Rezession befinden oder nicht, haben wir begonnen zu erkennen Die Hauspreise sinken. Der landesweite Rückgang der Eigenheimwerte um 2.67 % zwischen Juli und Oktober 2022 war eine der größten Korrekturen seit dem Zweiten Weltkrieg. Einige Märkte (insbesondere die in großen Städten im Westen, die Einwohner durch Fernarbeit verloren haben) verzeichneten Preisrückgänge von bis zu 5.4 %.

Diese Städte sind jedoch nicht die einzigen Orte, an denen Rückgänge zu erwarten sind. In sogenannten „Bubble Boomtowns“ kann es sogar noch größere Rückgänge geben. Wenn Techniker umzogen, sind dies die Orte, an denen sie sich niedergelassen haben.

Orte wie Morristown, Tennessee; Muskegon, Michigan; und Pocatello, Idaho, werden laut Moody's im nächsten Jahr Preisrückgänge von mehr als 20 % prognostizieren, falls sich tatsächlich eine ausgewachsene Rezession manifestiert.

Nicht alle Märkte werden Verluste erleiden, aber wenn Sie in einem Gebiet, in dem dies der Fall ist, auf Wohnungssuche sind, könnte der Kauf im nächsten Jahr einen niedrigeren Aufkleberpreis bedeuten.

Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie in einen Bieterkrieg geraten

Wahnsinn folgte während des pandemischen Wohnungswahnsinns. Die Käufer gerieten nicht nur in unverschämte Bietergefechte, sondern verzichteten auch auf intelligente Kaufpraktiken, wie z. B. das Verlangen einer Inspektion vor dem Kauf.

Zum Glück für die Käufer haben sich diese Bieterkämpfe abgekühlt. Das bedeutet nicht nur, dass Sie weniger wahrscheinlich Preise über dem Marktpreis für ein Haus zahlen. Es bedeutet auch, dass Sie fundierte Entscheidungen treffen können und sich auf Inspektionen verlassen können, um Sie vor dem Kauf auf mögliche Probleme mit der Immobilie aufmerksam zu machen.

Sie können in Zukunft refinanzieren

Die Preise sind derzeit ziemlich hoch. Während der nationale Durchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek wieder unter 7 % gefallen ist (am 6.47. Dezember 30 waren es 2022 %), liegt diese Zahl immer noch weit über den Hypothekenzinsen, die wir Anfang 2022 gesehen haben , vor den Zinserhöhungen der Fed, die im März begannen.

Wir können jedoch davon ausgehen, dass diese Zinssätze wieder sinken werden, wenn es der Fed gelingt, sie zur Senkung der Inflation einzusetzen. Die Fed hat angedeutet, dass sie dies beabsichtigt Erhöhung der Zinssätze im Jahr 2023, aber danach besteht möglicherweise die Möglichkeit, sich zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren.

Nachteile des Hauskaufs während einer Rezession

Es gibt derzeit auch einige potenzielle Nachteile beim Kauf eines Eigenheims. Sie beinhalten:

• Hohe aktuelle Hypothekenzinsen
• Eine Untergrenze für Preissenkungen
• Der Bestand ist derzeit und während Rezessionen im Allgemeinen gering
• Mangelnde Arbeitsplatz-/Einkommenssicherheit, insbesondere wenn Sie im Technologiesektor arbeiten

Eine Rezession bedeutet nicht automatisch niedrigere Zinsen

Wenn wir uns gerade in einer Rezession befinden, erleben wir eine, in der die Zinsen höher sind als zuvor. Steigende Zinssätze tragen wesentlich zur Abkühlung des Wohnungsmarktes bei. Da Die Inflation ist immer noch so hoch, sehen wir nicht die niedrigeren Zinssätze, die normalerweise mit einer traditionellen Rezession einhergehen.

Der Wohnungsmarkt hat derzeit eine Etage

Es wird erwartet, dass die Eigenheimpreise im Laufe des nächsten Jahres sinken, aber es gibt eine Untergrenze. Die meisten Ökonomen sagen keinen Crash im Stil von 2008 voraus. Ein wichtiger Grund dafür ist, dass es einfach nicht genügend bezahlbarer Bestand. Das Problem ist nicht, dass die Amerikaner keine Häuser kaufen wollen. Das Problem ist, dass sie sich das nicht leisten können.

Das heißt, wenn die Preise weit genug gesunken sind, wird es immer noch Nachfrage geben. Während dies gute Nachrichten für aktuelle Hausbesitzer sind, schränkt es ein, wie gut das Geschäft ist, das Sie als potenzieller Käufer finden können. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Inventar zu Preisen vor der Pandemie finden, selbst bei dem aktuellen Abwärtstrend bei den Preisen.

Der Bestand kann während einer Rezession schlanker sein

Während einer Rezession ist es weniger wahrscheinlich, dass aktuelle Hausbesitzer auf der Liste stehen. Sie beobachten diese Immobilientrends genauso wie Käufer, und viele warten möglicherweise damit, ihr Haus auf den Markt zu bringen, bis es günstigere Bedingungen gibt.

Wir haben bereits gesehen, wie sich dieses Szenario über die abspielt vergangenen Monaten.

Ihre Einkommenssituation ändert sich eher während einer Rezession

Einer der Schlüsselindikatoren einer Rezession sind die Arbeitslosenzahlen. Während einer Rezession ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihren Job verlieren, was es schwieriger machen würde, eine Hypothek aufrechtzuerhalten. Unter solchen Umständen möchten Sie sich vielleicht nicht an eine 30-jährige finanzielle Verpflichtung binden.

Im Moment sehen wir einfach keine Arbeitslosenzahlen, die auf eine Rezession hindeuten würden. Auf dem gesamten Arbeitsmarkt stehen jedem Arbeitslosen 1.7 Stellen offen.

Aber wenn Sie in bestimmten Branchen arbeiten, wie tech, machen Sie sich eher Sorgen, Ihren Job zu behalten. Während dieser Sektor nur 2 % des amerikanischen Arbeitsmarktes ausmacht, haben Sie, wenn Sie für ein technologiebasiertes Unternehmen arbeiten, eher Grund, sich in naher Zukunft um Ihre Arbeitsplatzsicherheit zu sorgen.

Die Tatsache, dass es in diesem Sektor zu Massenentlassungen kommt, könnte den unverhältnismäßigen Preisverfall, den wir im Silicon Valley und in Boomtowns beobachten, noch verstärken.

Fazit

Wenn wir in einer Rezession sind, ist es eine seltsame. Die traditionellen Regeln scheinen für die aktuellen, einzigartigen Marktgegebenheiten nicht zu gelten.

Ob es ein guter Zeitpunkt ist, ein Haus zu kaufen, wird sehr unterschiedlich sein, abhängig davon, auf welchem ​​Markt Sie einkaufen, Ihrer Bereitschaft, in der Hoffnung auf eine zukünftige Refinanzierung höhere Zinsen zu vereinbaren, und Ihrer kurzfristigen Beschäftigung Ausblick.

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