Sollten Sie ein Vorruhestandsangebot annehmen?

Unternehmen, die Personal abbauen oder umgestalten wollen, bieten Mitarbeitern häufig ein Paket von Anreizen, um sie zu ermutigen, ihren Job freiwillig zu kündigen, oft vor dem üblichen Rententermin. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, müssen Sie eine Reihe von Faktoren abwägen, bevor Sie entscheiden, ob die Annahme eines Vorruhestandspakets der richtige Schritt ist oder nicht.

Die Angebote sind teilweise persönlich, nur auf Sie zugeschnitten. In anderen Fällen erstreckt sich das Übernahmeangebot auf die gesamte Organisation, auf bestimmte Abteilungen oder auf Mitarbeiter, die eine bestimmte Betriebszugehörigkeit erreicht haben.

Ein solches Angebot kann Sie mit der Möglichkeit begeistern, für das vorzeitige Verlassen Ihres Arbeitsplatzes entschädigt zu werden. Schließlich könnte ein großzügiges Vorruhestandspaket tatsächlich eine Chance bieten, z. B. den Erlös als Sprungbrett für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu verwenden.

Umgekehrt kann der bloße Erhalt der Einladung Besorgnis über die scheinbare Bereitschaft Ihres Arbeitgebers hervorrufen, Sie gehen zu lassen – und über Ihre Zukunft im Unternehmen, wenn Sie das Angebot ablehnen.

Sobald sich Ihre anfänglichen Emotionen beruhigt haben, ist es an der Zeit, sorgfältig zu prüfen, ob Sie akzeptieren, ablehnen oder vielleicht über das vorgeschlagene Angebot verhandeln. Überstürzen Sie die Entscheidung nicht, da sie letztendlich viele Aspekte Ihres Lebens beeinflussen wird. Diese Schlüsselfragen helfen Ihnen durch den Prozess.

Was ist im Angebot enthalten?

Während die Einzelheiten variieren, ist das Herzstück eines Vorruhestandspakets immer eine Abfindung, die Wochen-, Monats- oder sogar Jahreslöhne umfasst. Diese Summe kann durch solche Ergänzungen wie bezahlte Versicherungen und versüßt werden Outplacement Dienstleistungen, die Ihnen beim Übergang in einen neuen Job helfen.

Abfindungen

Keine Gesetze schreiben die Höhe vor Abfindung Frührentner müssen in den USA angeboten werden Es ist jedoch üblich, dass Mitarbeitern für jedes Dienstjahr im Unternehmen ein bis zwei Wochen Abfindung angeboten werden. Das Angebot kann für Führungskräfte und leitende Angestellte höher sein.

Manchmal belohnt ein Arbeitgeber zusätzliche Dienstjahre, um das Angebot lukrativer und attraktiver zu machen. Dieser Bonus im Dienst erhöht nicht nur die Abfindung, sondern auch, wenn ein Unternehmen Rente beteiligt ist, kann dazu dienen, die eventuellen Zahlungen aus diesem Plan zu erhöhen.

Mehrere andere Einkommensregelungen können Teil eines Angebots sein. Am verlockendsten dürfte die sogenannte Gehaltsfortzahlung sein. Die Funktion wird normalerweise Mitarbeitern angeboten, die kurz vor dem Rentenalter stehen, und löst die Gehaltszahlungen bis zum Erreichen dieses Alters aus. Das Angebot kann zusätzlich oder anstelle einer Abfindung erfolgen.

Einige Vorruhestandspakete beinhalten auch eine sogenannte Überbrückung. Dabei handelt es sich um einen Einkommenszuschlag, der die Lücke zwischen Frühverrentung und Rentenanspruch schließen soll Soziale Sicherheit. Der Leistungsbetrag entspricht oft dem, was der Arbeitnehmer im Alter von 62 Jahren von der Sozialversicherung erhalten würde.

Idealerweise sollte Ihr Abfindungsangebot auch die Zahlung von aufgelaufenem Urlaub oder nicht in Anspruch genommenem Krankenstand beinhalten. Diese Vermögenswerte (insbesondere Krankengeld) dürfen jedoch nicht Bestandteil des Angebots sein.

Versicherungsschutz

Das steigende Kosten der Krankenversicherung hat dazu gedient, die Zahl der Unternehmen zu verringern, die ihren Rentnern Krankenversicherung anbieten. Und das wiederum hat dazu geführt, dass dieser Vorteil in Vorruhestandspaketen immer seltener wird. Wo verfügbar, gilt die Leistung jedoch für pensionierte Mitarbeiter, bis sie Anspruch darauf haben Behandeln und kann eine zusätzliche Deckung nach dem 65. Lebensjahr anbieten.

Häufiger im Rahmen von Vorruhestandspaketen ist ein Angebot zur Deckung der Kosten Ihres Unternehmens Krankenversicherung Politik, wie in der dargelegt Konsolidiertes Omnibus-Budgetabgleichsgesetz (COBRA). COBRA-Bestimmungen ermöglichen die vorübergehende Fortsetzung der Versicherung, die Sie bei Ihrem Arbeitgeber hatten, bis zu 18 Monate, unter Umständen sogar länger. Es ist selten, dass Vorruhestandspakete die Prämienkosten für diesen gesamten Zeitraum decken, aber viele bieten bis zu sechs Monate Prämienzahlungen.

Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern müssen COBRA anbieten, sind jedoch nicht verpflichtet, die Kosten zu übernehmen. Darüber hinaus haben viele Bundesstaaten lokale Gesetze, die denen von COBRA ähneln. Diese gelten in der Regel für Krankenversicherer von Arbeitgebern mit weniger als 20 Mitarbeitern und werden oft als Mini-COBRA-Pläne bezeichnet.

Sie können auch fragen, ob Ihr Arbeitgeber eine Lebensversicherung abdecken kann und Erwerbsunfähigkeitsversicherung für diesen Zeitraum, mindestens jedoch für einen Monat, bevor die Verlängerungsoption angeboten wird.

Altersguthaben

Was mit Ihrem Altersvorsorgeplan, Pensionsplan und Aktienplan geschieht, ist je nach Staat und Arbeitgeber unterschiedlich. Fordern Sie eine Kopie der Richtlinien an und überprüfen Sie sie – mit Ihrem Anwalt, wenn Sie einen für den Prozess beauftragen.

Outplacement-Dienste

Viele Arbeitgeber, insbesondere große, bieten eine Anzahl von Wochen oder Monaten an Outplacement Leistungen im Rahmen von Buyout-Pakete. Outplacement-Dienste umfassen in der Regel Einzelberatung, die Möglichkeit, in gemeinsamen Büroräumen zu arbeiten, und die Möglichkeit, an Diskussions- oder Selbsthilfegruppen teilzunehmen, die vom Outplacement-Unternehmen organisiert werden.

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er bereit ist, den Dienst zu verlängern, und übernehmen Sie die Kosten für die Verlängerung des Dienstes, falls Sie nach der zugewiesenen Zeit keine neue Stelle finden. Wenn Sie mit den verschiedenen Diensten in Ihrer Nähe vertraut sind, können Sie auch darum bitten, den Dienst selbst auszuwählen – obwohl Arbeitgeber häufig einen bestimmten Anbieter in Anspruch nehmen.

Kleinere oder einfach weniger großzügige Unternehmen bieten möglicherweise weniger aufwendige Arbeitsunterstützung nach der Abreise an, z. B. die Bezahlung eines Dienstes, der Ihnen beim Schreiben oder Umschreiben Ihres Lebenslaufs hilft.

Andere Vorteile

Finden Sie heraus, ob Sie Firmeneigentum, das Sie jetzt verwenden, wie z. B. einen Laptop, behalten können, und lassen Sie sich dies vom Arbeitgeber schriftlich bestätigen. Einige andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind die Verlängerung Ihrer Nutzung eines geleasten Firmenwagens oder einer vom Unternehmen gesponserten Mitgliedschaft in einem Fitnessstudio.

Können Sie verhandeln, um den Deal zu versüßen?

Arbeitssuchende wissen normalerweise, dass sie Gehälter aushandeln können und Vorteile, wenn sie eingestellt werden, erkennen aber möglicherweise nicht, dass die gleiche Flexibilität für die Bedingungen ihrer Abreise gelten kann – selbst bei einem Vorruhestandspaket, das als nicht verhandelbar dargestellt wird.

Die Erkundung eines großzügigeren Pakets kann fruchtbar sein wenn Sie beispielsweise nicht unbedingt alle Bestandteile des Angebots benötigen. Wenn Sie beispielsweise im Rahmen der Mitarbeiterversicherung eines Ehepartners für die Gesundheitsversorgung versichert sind, können Sie verlangen, dass die Kosten des Unternehmens für die Bereitstellung einer kostenlosen COBRA-Versicherung oder zumindest ein Teil davon zu den Abfindungszahlungen hinzugefügt werden.

Sie können von einem größeren Verhandlungsspielraum profitieren, wenn Ihre Arbeitsgeschichte, insbesondere in letzter Zeit, Leistungsrückmeldungen oder Vorfälle enthält, die einen Fall von Altersdiskriminierung unterstützen könnten. Unternehmen versuchen, formelle, altersbedingte Anfechtungen von Kündigungen und die rechtlichen, Reputations- und finanziellen Schäden, die sie verursachen können, zu vermeiden. Wenn Ihr Arbeitgeber das Gefühl hat, dass er einer solchen Beschwerde ausgesetzt ist, kann er sich dafür entscheiden, den Deal zu versüßen, anstatt einen umstrittenen – und möglicherweise kostspieligen – Rechtsstreit zu riskieren. 

Wie werden Ihre Finanzen betroffen sein?

Sobald Sie das beste Angebot haben, das Sie Ihrer Meinung nach erzielen können, ist es an der Zeit, sich eingehender mit den Auswirkungen auf Ihr Leben zu befassen. Die Annahme eines Vorruhestandsangebots wird sich mit ziemlicher Sicherheit auf Ihre finanzielle Situation im Ruhestand oder – falls Sie vorhaben, weiter zu arbeiten – in den Jahren vor Ihrer Pensionierung auswirken.

Wenn Sie noch keinen umfassenden Finanzplan für den Ruhestand haben, ist es jetzt an der Zeit, einen zu erstellen. Eine Schlüsselkomponente eines solchen Plans besteht darin, so gut wie möglich zu berechnen, das Einkommen, das Sie benötigen um Ihre Ausgaben zu decken und festzustellen, woher dieses Geld kommen könnte. Hier gilt es natürlich abzuwägen, was ein Frühpensionierungsangebot angesichts dieser Zahlen bringen könnte.

Idealerweise sollte Ihre Planung Szenarien sowohl für das Akzeptieren als auch für das Ablehnen des Pakets und möglicherweise für mehrere Pfade innerhalb jedes dieser Szenarien enthalten. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, das Paket anzunehmen und einen anderen Job zu bekommen, kann es mehrere Szenarien dafür geben, wie lange es dauern könnte, bis der neue Job zustande kommt.

Natürlich sollte der Plan auch berücksichtigen, wie sich die Ausgaben je nach Szenario unterscheiden können, einschließlich für Krankenversicherung, Pendeln und Wohnen.

Auch die steuerlichen Auswirkungen des Angebots sind zu berücksichtigen. Abhängig von Ihrem Alter können Abhebungen von Ihrem Pensionsplan mit einer Strafgebühr von 10 % zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern belegt werden, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Es gibt mögliche Ausnahmen hiervon für 401 (k) Pläne und ein Berater kann Ihnen helfen festzustellen, ob dies auf Ihre Situation zutrifft. Im Idealfall können Sie das Geld entweder im Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers behalten oder es über a zu einem IRA verschieben direkte Übertragung (von Treuhänder zu Treuhänder)., was sich nicht auf Ihre Steuern auswirkt.

Wie glücklich sind Sie in Ihrem Job?

Ihre Zufriedenheit oder Unzufriedenheit bei der Arbeit wirkt sich auf Ihren Enthusiasmus aus, ein Paket anzunehmen, und möglicherweise auf das finanzielle Risiko oder Opfer, das Sie bereit sind, dafür auf sich zu nehmen.

Sie müssen dann bedenken, dass sich die Arbeitskultur – und Ihre eigene Moral – nach den Übernahmen ändern könnte. Wenn anderen Kollegen Pakete angeboten werden, um vorzeitig in Rente zu gehen oder auf andere Weise, können einige der Menschen und die Kameradschaft, die Sie an Ihrem Job genießen, verloren gehen.

Denken Sie auch daran, dass Entlassungen folgen können, wenn Buyout-Programme nicht so viele Abnehmer anziehen, wie das Unternehmen erwartet hatte. Arbeitsplätze, an denen Mitarbeiter unfreiwillig entlassen werden, sind typischerweise unglücklich und stressig.

Umgekehrt – wenn Sie sich in Ihrem wahrgenommenen Wert für das Unternehmen sicher fühlen – kann der Abgang älterer Mitarbeiter, insbesondere aus Führungspositionen, Chancen bieten. Und diejenigen, die das Paket nehmen, können bestimmte Mitarbeiter enthalten, deren Anwesenheit Sie auf keinen Fall verpassen dürfen.

Wirst du irgendwann trotzdem gehen gelassen?

Die Unterbreitung eines Angebots für den Vorruhestand ist manchmal ein Signal – kein ermutigendes – des Unternehmens für Ihre Zukunft dort. Dies gilt insbesondere, wenn das Angebot nur für Sie galt oder nur auf eine kleine Anzahl von Arbeitnehmern ausgedehnt wurde.

„Meiner Erfahrung nach hat der Arbeitgeber entschieden, dass eine Person gehen soll, sobald sie auf der ‚Liste' steht, und ob jetzt oder später, dies wird im Allgemeinen der Fall sein“, sagt Finanzberater und Autor Roger Wohlner. Und eine zukünftige Abfindung wird wahrscheinlich nicht so großzügig sein wie das aktuelle Paket, warnt er. „Fast ausnahmslos ist meiner Erfahrung nach die anfängliche Vorruhestandsregelung eines Unternehmens die lukrativste.“

Unabhängig davon, wie sicher Sie sich fühlen, versuchen Sie genau einzuschätzen, wie stark Ihre Position innerhalb des Unternehmens sein könnte. Erwägen Sie, Ihre Selbsteinschätzung durch Meinungen von Arbeitsfreunden oder Kollegen, denen Sie vertrauen, zu ergänzen. Fragen Sie sie nach ihren Erkenntnissen darüber, wie das Management Sie wahrnehmen könnte. Wenn sie das Angebot ebenfalls erhalten haben, erkunden Sie, wie sie ihre eigene Sicherheit einschätzen und wie sie den zukünftigen Weg des Arbeitgebers sehen. 

Manchmal ist es hilfreich – wenn auch ein wenig ängstlich – Ihren Chef oder einen HR-Mitarbeiter, der das Programm leitet, um Einblicke in das Unternehmen und zukünftige Änderungen zu bitten, die Sie betreffen könnten.

Benötigen Sie professionelle Hilfe bei dem Prozess?

Bei einem Vorruhestandspaket kann es hilfreich sein, die Dienste eines Sachverständigen in Anspruch zu nehmen Finanzberater. Diese Person kann Ihnen dabei helfen, die finanziellen Auswirkungen des Pakets einzuschätzen und festzustellen, wie gut diese mit Ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen übereinstimmen. Sie können besonders wertvoll sein, wenn es darum geht, die verschiedenen Szenarien rund um die Annahme oder Ablehnung des Angebots zu erstellen und zu analysieren.

Und das ist vielleicht nicht alles, was Sie brauchen. Nach einer ersten Prüfung der Vereinbarung können Sie sich dafür entscheiden einen Anwalt einstellen. Das kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie Beweise für Diskriminierung haben, wenn die Sprache im Paket zu kompliziert oder zu weit gefasst ist oder wenn die Vereinbarung mehrere Seiten lang ist.

Beauftragen Sie unbedingt einen Fachanwalt für Arbeitsrecht. Fragen Sie den Anwalt, welche Landesgesetze gegebenenfalls Aufhebungsvereinbarungen regeln und ob bestimmte Bestimmungen in Bezug auf den Zeitpunkt und die Zahlungsbeträge bestehen. Anwälte für Arbeitsrecht kennen wahrscheinlich die in Ihrer Region oder Ihrem Bereich üblichen Abfindungs- und Übernahmepraktiken und haben möglicherweise sogar schon einmal mit Ihrem Unternehmen zu tun. Wenn Sie Mitglied einer Gewerkschaft sind, sollten Sie Ihre Gewerkschaftsvertreter um Rat und Klärung bitten.

Wenn Sie sich anschließend entscheiden, das Unternehmen anzufechten oder auch nur mit ihm über das Paket zu verhandeln, kann Ihr Anwalt Ihr Vertreter sein. Dies kann sowohl zu besseren Ergebnissen führen als auch den Verhandlungsstress verringern.

Diese Verhandlungen können über finanzielle Fragen hinausgehen. Beispielsweise kann ein Anwalt helfen, eine vereinbarte Ankündigung Ihres Ausscheidens und ein Empfehlungsschreiben zu arrangieren und vom Unternehmen abzusegnen. Diese Dokumente können dem Vertrag beigefügt werden.