Der Kauf eines Eigenheims ist ein wichtiger finanzieller Meilenstein. Tatsächlich ist es höchstwahrscheinlich eine der größten Anschaffungen, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden. Sie könnten versucht sein, eine 401(k)-Abhebung für einen Hauskauf vorzunehmen, insbesondere wenn Sie die Anzahlung leisten müssen. Lassen Sie uns aufschlüsseln, ob Sie eine 401(k)-Abhebung vornehmen sollten, um ein Haus und andere Alternativen zu kaufen. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Finanzplan für Ihre Bedürfnisse und Ziele beim Hauskauf zu erstellen.
Können Sie eine 401(k)-Abhebung vornehmen, um ein Haus zu kaufen?
Ob Sie eine 401(k)-Abhebung für einen Hauskauf vornehmen können, hängt von Ihrem Alter und Plan ab. Wenn Sie jünger als 59.5 Jahre sind, ist diese Auszahlung eine Vorzeitiger Rücktritt. Die Regeln für vorzeitige Abhebungen werden in Ihrem 401(k)-Plan beschrieben. Beispielsweise kann Ihr Arbeitgeber zusätzliche Unterlagen verlangen, damit Sie einen Fall für den Widerruf geltend machen können.
Sie haben vielleicht auch gehört, dass Sie eine machen können 401(k) Härtefallentzug ein Haus zu kaufen. Das ist nicht wahr. Der Vorteil eines Härtefallbezugs ist der Wegfall der Vorbezugsgebühr. Dies ist zwar eine Option, wenn Sie behindert werden oder medizinische Kosten haben, sagt der IRS ausdrücklich Es ist keine Option für den Hauskauf.
Was Sie vor einer 401(k)-Auszahlung beachten sollten
In den meisten Fällen wird Ihnen bei einer vorzeitigen Auszahlung eine Gebühr von 10 % auf jeden Betrag berechnet, den Sie abheben. Wenn Sie beispielsweise 10,000 $ abheben, zahlen Sie eine Gebühr von 1,000 $. Zusammen mit der Gebühr müssen Sie für alles, was Sie tun, Einkommenssteuer zahlen sich von Ihrem 401(k) zurückziehen. Wenn Sie also zusätzlich zur Frühabhebungsgebühr eine Einkommenssteuer von 20 % zahlen müssen, werden Ihre 10,000 $ Auszahlung nur zu 7,000 $.
Die andere zu berücksichtigende Sache ist die Opportunitätskosten von Ihrem 401 (k) zurückzuziehen. Mit anderen Worten: Was kostet Sie das im Ruhestand, wenn Sie jetzt Geld für eine Anzahlung zücken? Lassen Sie uns ein Beispiel mit unserem erarbeiten 401(k)-Rechner.
Angenommen, Sie ziehen im Alter von 10,000 Jahren 401 US-Dollar aus Ihren 35 (k) heraus. Unter der Annahme einer konservativen jährlichen Rendite von 4 % werden diese 10,000 US-Dollar bis zu Ihrem 33,731. Lebensjahr 66 US-Dollar betragen. In 31 Jahren hat sich dieses Geld mehr als verdreifacht, was Ihnen 23,731 US-Dollar einbringt indem Sie einfach in Ihrem 401 (k) sitzen.
Sollten Sie Ihren 401 (k) verwenden, um ein Haus zu kaufen?
Obwohl jede Person und Situation anders ist, wird eine vorzeitige Auszahlung von Ihrem 401 (k) im Allgemeinen als schlechte Idee angesehen. Andere Ersparnisse oder Vermögenswerte sollten zuerst angezapft werden, bevor Sie sich Ihrem 401 (k) zuwenden. Es gibt einen Grund, warum das IRS eine saftige Gebühr von 10 % für vorzeitige Abhebungen auf 401(k)s erhebt: Es möchte Menschen aktiv davon abhalten, sie für etwas anderes als den Ruhestand zu verwenden.
Eine 401(k)-Abhebung für einen Hauskauf sollte der letzte Ausweg sein. Wenn Sie andere Optionen haben, sollten Sie diese zuerst ausschöpfen.
Alternative Optionen zu einer 401(k)-Auszahlung
Es ist wichtig, Ihre Möglichkeiten zu kennen, bevor Sie große finanzielle Entscheidungen treffen. Ob es sich um Ihre Altersvorsorge oder die Finanzierung eines Hauskaufs handelt, zu wissen, wie Geld funktioniert, ist der Schlüssel, damit es für Sie funktioniert. Hier sind fünf Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich von Ihrem 401 (k) zurückziehen:
Verschieben Sie den Hauskauf. Wenn Sie nicht genug für eine Anzahlung haben und Abschlusskosten, ist es vielleicht am besten, zu warten. Sie können weiterhin sparen und nach anderen Möglichkeiten suchen, um Ihr Einkommen zu steigern. Erwägen Sie, einen Nebenjob aufzunehmen oder ein Hobby zum Geschäft zu machen. Konzentrieren Sie sich auf Bauen Sie Ihren Kredit auf So können Sie sich für eine Hypothek qualifizieren und günstigere Konditionen erhalten.
Wenn Sie Vermögenswerte haben, sollten Sie erwägen, sie zu verkaufen, um sie in Ersparnisse für Ihr neues Zuhause umzuwandeln. Das können Dinge wie ein Ersatzwagen, Schmuck oder andere Wertsachen sein.
Informieren Sie sich über verschiedene Hypothekenoptionen. Verschiedene Hypotheken haben unterschiedliche Anzahlungs- und Kreditanforderungen. Beispielsweise können Sie sich für eine FHA-Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von 580 und einer Anzahlung von 3.5 % qualifizieren. Bei herkömmlichen Hypotheken erhalten Sie eine mit nur 3 % Anzahlung und einem Kredit-Score von 620. Bedenken Sie jedoch, dass Sie bei einer niedrigeren Anzahlung einen höheren Zinssatz haben und zahlen müssen Hypothekenversicherung.
Wenn Sie berechtigt sind, erfordern VA- und USDA-Darlehen keine Anzahlungen, aber sie haben Anforderungen, um sie zu erhalten. Bei VA-Darlehen müssen Sie die Anforderungen des Militärdienstes erfüllen. Auf der anderen Seite haben USDA-Darlehen Einkommensgrenzen und Regeln, wo Sie leben können.
Recherchieren Sie die Anzahlungshilfe. Viele Bundesländer und Kommunen bieten an Anzahlungshilfeprogramme. Diese Programme werden oft in Form von Anzahlungszuschüssen oder Darlehen angeboten. Sie sind spezifisch für Ihren Standort, daher müssen Sie ihre Anforderungen recherchieren. Im Allgemeinen müssen Sie eine bestimmte Einkommensgrenze unterschreiten. Sie können auch verlangen, dass Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen.
Verwenden Sie Ihre IRA. Sie können möglicherweise die Ausnahme des IRS von der Gebühr von 10 % für vorzeitige Abhebungen in Anspruch nehmen, wenn Sie sich von einer IRA zurückziehen. Hier sind drei allgemeine Regeln:
Sie kaufen zum ersten Mal ein Eigenheim oder hatten in den letzten zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz.
Wird nur für qualifizierte Anschaffungskosten verwendet, z. B. Abschlusskosten.
Es gibt ein lebenslanges Auszahlungslimit von 10,000 $.
Nehmen Sie ein 401(k)-Darlehen auf. A 401(k)-Darlehen ist oft eine viel bessere Option als ein Vorbezug. Dennoch sollte es in Betracht gezogen werden, nachdem Ihre anderen Optionen fehlgeschlagen sind. Ein 401(k)-Darlehen wird von Ihnen selbst geliehen und kann oft einfacher zu bekommen sein als andere Arten von Darlehen. Es ist nicht kostenlos, aber Sie müssen Zinsen für das Darlehen zahlen.
Ihr erster Schritt zur Aufnahme eines 401(k)-Darlehens ist die Kontaktaufnahme mit Ihrer Personalabteilung. Sie können Ihnen erklären, ob ein Kredit möglich ist und wenn ja, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie einen Kredit aufnehmen können.
Fazit
Eine 401(k)-Abhebung für einen Hauskauf ist nicht die beste Option. Wenn Sie es tun können, kann es Sie eine Menge Gebühren und Steuern kosten. Es ist am besten, andere Wege zu erkunden, bevor Sie eine vorzeitige Auszahlung von Ihrem 401 (k) vornehmen. Recherchieren Sie, für welche Hypotheken Sie sich mit geringeren Anzahlungen qualifizieren können und ob Sie sich für Hilfe beim Hauskauf qualifizieren.
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Die Post Eine 401(k)-Abhebung für einen Hauskauf vornehmen erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html