Die meisten Menschen identifizieren sich entweder als Sparer oder als Spender. Sparer neigen dazu, die Zukunft zu priorisieren und so viel Geld wie möglich zu sparen, um ihren Ruhestand und ihre finanzielle Sicherheit zu sichern. Spender priorisieren ihre täglichen Wünsche und Bedürfnisse in der Annahme, dass ihre zukünftigen Bedürfnisse mit höheren Einnahmen oder kreativen Lösungen erfüllt werden, wenn die Zeit gekommen ist.
Beide Ausgabenmuster haben Nachteile.
Eine wachsende Zahl von Menschen, die die angenommen haben finanzielle Unabhängigkeit/Vorruhestand (FIRE) Bewegung sagen jetzt, dass sie es bereuen. Mittlerweile leben 63 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und nur ein Drittel der amerikanischen Rentner hat genug Ersparnisse zum Leben.
Aber hier ist die Sache: Sie müssen sich nicht wirklich für eine Seite entscheiden. In der Tat, Gleichgewicht finden zwischen dem Leben wie ein Mönch, um für den Ruhestand zu sparen, und dem Ausgeben, als gäbe es kein Morgen, ist ideal. Hier sind drei einfache Möglichkeiten, diesen „Sweet Spot“ zu finden.
Nicht verpassen
Verstehe, wo du stehst
Dies könnte Schritt eins sein, aber betrachten Sie es als Schritt null. Werfen Sie einen Blick auf Ihren aktuellen Lebensstil und Ihr Einkommen und finden Sie heraus, wo Sie in das Spektrum der Sparer/Spender fallen – das wird Ihnen helfen, Ihren Weg in die Zukunft zu planen.
Da kann es hilfreich sein Vergleichen Sie Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten zu Ihrer Einkommensklasse. Geben Sie mit Ihrem Einkommen mehr für Haus, Lebensmittel, Reisen oder Luxus aus als der typische Haushalt? Eine gute Möglichkeit, dies herauszufinden, besteht darin, zu vergleichen, wie viel Sie übrig haben, um es zu sparen.
Die persönliche Sparquote in den Vereinigten Staaten lag in den letzten 8.95 Jahren im Durchschnitt bei 63 %. Derzeit sind es etwa 3.1 %.
Wenn Sie mehr sparen, sind Ihre persönlichen Finanzen wahrscheinlich im Vorteil besser in Form als die meisten Ihrer Altersgenossen. Wenn nicht, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass Sie sich von „sparen“ und mehr in Richtung „ausgeben“ neigen.
Konzentrieren Sie sich auf Prioritäten
Wenn Sie Ihre Ausgaben durchgehen, werden Ihnen möglicherweise einige Muster und Trends auffallen. Sie gehen vielleicht nie auswärts essen, sondern machen alle paar Monate einen teuren Urlaub. Oder vielleicht müssen Sie immer das neueste technische Gerät haben.
Möchten Sie den gleichen Lebensstil im Ruhestand fortsetzen? Oder leben Sie vielleicht bescheiden mit große Pläne, die Welt zu bereisen wenn du mit der arbeit fertig bist?
Wollen Sie überhaupt in Rente gehen? Eine wachsende Zahl von Menschen arbeiten bis in die 70er und 80er hinein da sie bei der Arbeit gerne Kontakte knüpfen, das strukturierte Umfeld genießen und versuchen, sich mit ansprechenden Aktivitäten geistig fit zu halten. Wenn Sie einer dieser Menschen sind, ist Ihre Notwendigkeit, heute zu sparen, stark verringert.
Aber selbst wenn Sie beabsichtigen, weit über das Rentenalter hinaus zu arbeiten, müssen Sie planen, dass Ihr Plan seitwärts geht.
Seien Sie flexibel und nehmen Sie Anpassungen vor
Keiner von uns hat eine Kristallkugel. Sowohl Ihre persönliche Situation als auch die allgemeine Wirtschaft können sehr unvorhersehbar sein.
Denken Sie daran, dass nur wenige Ökonomen den Anstieg der Inflation und den raschen Anstieg der Zinssätze vorhergesagt haben, den wir jetzt erleben. Aber abgesehen von einer globalen Gesundheitskrise und einer rekordverdächtigen Inflation können Überraschungen von überall kommen. Ein medizinischer Notfall könnte entgleisen Sie Ihre Karriere und Finanzen jederzeit.
Und Arztkosten auch Kostensteigerung nach der Pensionierung.
Unabhängig davon, ob Sie sich als Sparer oder Sparer identifizieren, müssen Ihre Altersvorsorge- und Sparziele flexibel sein. Die besten Pläne beinhalten etwas Platz für das Ungeplante.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html