F.: Lieber Dan, wir haben in diesem Jahr etwa 45,000 $ an kurzfristigen und langfristigen Verlusten von unseren Maklerkonten. Ist der beste Schritt, einige unserer positiven Aktienpositionen in unseren Maklerkonten zu verkaufen, um diese Verluste auszugleichen? Wir machen eine Roth Umbau und müssen sowieso Kapital aufbringen, um Steuern zu zahlen, also halten wir das für den besten Schritt. Ist das die richtige Strategie?
EIN.: Du bist schlau, darüber nachzudenken. Diese Verluste haben einen Wert und nur zu verkaufen, weil es Verluste gibt, die Gewinne ausgleichen würden, ist möglicherweise nicht klug. Ich habe viele Menschen gesehen, die steuerlich motivierte Entscheidungen treffen, die für ihre Portfolios oder Finanzplanungsstrategien suboptimal waren
Sie sagten, Sie müssten etwas Geld aufbringen, um die Steuern aus einer Umwandlung zu zahlen. Das ist ein guter Grund, einige Ihrer Bestände zu verkaufen. Die Zahlung der Steuern vom Maklerkonto statt durch Einbehalten der Umwandlung ist in der Regel besser, da dadurch der Betrag maximiert wird, der sich auf dem Roth-Konto befindet.
Ein weiterer guter Grund für den Verkauf ist, wenn Sie eine Beteiligung haben, die Sie nicht mehr wollen. Dies könnte ein guter Zeitpunkt dafür sein.
Unabhängig davon möchten Sie vielleicht nicht so viel verkaufen, um den gesamten Verlust auszugleichen, da 3,000 US-Dollar des Verlusts das normale Einkommen ausgleichen können. Der Steuersatz für ordentliche Einkünfte ist auf allen Einkommensstufen höher als der für Kapitalgewinne. Dieser Unterschied motiviert viele Menschen, Verluste, aber keine Gewinne hinzunehmen.
Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen im Jahr 83,350 unter 2022 USD liegt (41,675 USD für Einzelanleger), sollten Sie nur das verkaufen, was Sie für die Steuern benötigen, und nur dann, wenn dies die einzige Möglichkeit ist, das Geld zur Zahlung der Steuer zu erhalten. Sofern Ihr zu versteuerndes Einkommen unter 83,350 USD liegt, sind langfristige Gewinne überhaupt nicht steuerpflichtig, sodass Gewinne den Verlust verschwenden.
Roth Umbauten generieren ordentliche Einnahmen. Indem Sie nicht alle Verluste mit Gewinnen ausgleichen, können Sie bis zu 3,000 USD mehr ohne zusätzliche Steuern umwandeln. Wenn Sie weitere Umwandlungen planen, können Sie durch den Verkauf von nur dem, was Sie für Steuern benötigen, weitere 3,000 US-Dollar im nächsten Jahr oder in zukünftigen Jahren einbringen, indem Sie den ungenutzten Verlust vortragen.
Ihr Verlust wird wahrscheinlich nicht 15 Jahre lang anhalten (45,000 $/3,000 $), aber es könnte in einigen dieser Jahre ein wenig helfen. Je höher Ihre Steuerklasse ist, desto wertvoller wird der Verlust, unabhängig davon, wie Sie ihn verwenden.
Es gibt viele andere Wendungen, die dies nehmen kann, daher empfehle ich Ihnen, die kurz- und langfristigen Folgen einer Transaktion mit Ihrem Steuerberater zu besprechen.
Wenn Sie eine Frage an Dan haben, bitte mailen Sie ihm mit 'MarketWatch Q&A' in der Betreffzeile.
Dan Moisand ist ein Finanzplaner bei Moisand Fitzgerald Tamayo Betreuung von Kunden im ganzen Land von Büros in Orlando, Melbourne und Tampa, Florida. Seine Kommentare dienen nur zu Informationszwecken und ersetzen keine persönliche Beratung. Konsultieren Sie Ihre Zertifizierter Finanzplaner darüber, was das Beste für Sie ist. Einige Leserfragen wurden bearbeitet, um die Präsentation des Themas zu unterstützen.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo