Soll ich REITs in My Roth IRA kaufen?

Immobilieninvestitionen sind ein Bereich, der viele Investoren mit unterschiedlichen Portfolios anspricht. Immobilieninvestmentfond (REITs) sind eine großartige Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ohne physisches Eigentum besitzen und verwalten zu müssen. Aber sie können auch mit Risiken verbunden sein. Lassen Sie uns aufschlüsseln, was Sie wissen sollten, bevor Sie in REITs investieren Roth IRA.

Erwägen Sie, mit a zu sprechen Finanzberater darüber, ob REITs für Ihr Anlageportfolio geeignet sind.

Steuervorteile von REITs und Roth IRAs

REITs sind börsennotierte Unternehmen, die Immobilien als Anlageobjekte besitzen. Ein Teil ihrer Struktur erfordert, dass sie 90 % ihres steuerpflichtigen Einkommens als Dividenden an die Aktionäre weitergeben. Obwohl es im Allgemeinen keine sichere Wette ist, REIT-Dividenden haben den Ruf, Aktienmarktdividenden zu übertreffen.

Roth IRAs werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Infolgedessen müssen Sie keine Steuern auf Ihre Entnahmen zahlen, einschließlich Ihrer REIT-Dividenden. Wenn Sie außerhalb Ihres Roth IRA in den REIT investiert haben, werden die Dividenden als Einkommen besteuert.

In vielerlei Hinsicht ist die Investition in REITs in Ihrem Roth IRA der ideale Weg, um in einen REIT zu investieren. Ihre Dividenden steigen im Laufe der Zeit stark an und Sie müssen keine Steuern darauf zahlen, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Warum REITs gute Investitionen für den Ruhestand machen können

Wie Sie vielleicht gehört haben, Diversifizierung ist ein wesentlicher Bestandteil eines erfolgreichen Anlageportfolios. REITs können ein wichtiger Bestandteil der Mischung sein, da sie eine einfache Möglichkeit darstellen, Ihr Portfolio in Immobilien zu investieren.

Früher, als die meisten Menschen über eine Investition in Immobilien nachdachten, bedeutete dies, physisches Eigentum zu besitzen. Die meisten Menschen haben nicht das Kapital, um solche Investitionen zu tätigen, und selbst wenn sie es hätten, heißt das nicht, dass sie es wollen würden Geld, das in einer Immobilie gebunden ist.

REITs haben dieses Problem im Großen und Ganzen gelöst. Der durchschnittliche Amerikaner kann für weit weniger Geld in sie investieren als beim Kauf von Immobilien. Das macht sie ideal für diejenigen, die ihren Ruhestand planen, da sich die Dividenden im Laufe der Zeit allmählich summieren. Im Jahr 2022 lagen die REIT-Dividenden zwischen 3.08 % und 4.37 %, nach Nareit-Daten.

Die Geschichte geht weiter

Nehmen wir zum Beispiel an, du investierst 10,000 US-Dollar in einen REIT-Fonds, der jährlich 4.37 % Dividende abwirft. Sie tun dies in Ihrem Roth IRA-Konto und reinvestieren alle Dividenden. Nach 30 Jahren Wachstum mit dieser Rate würden Ihre 10,000 $ auf über 36,000 $ anwachsen. Und da Sie es in Ihre Roth IRA investiert haben, müssen Sie beim Abheben keine Steuern darauf zahlen.

Risiken einer Anlage in REITs

Die Anlage in REITs ist jedoch mit Risiken verbunden. Da wir hier über Ihren Ruhestand sprechen, müssen Sie diese Risiken berücksichtigen und die richtigen Entscheidungen darüber treffen, wo Sie investieren, damit Ihr Geld bis zu dem Punkt wächst, an dem Sie sich zurückziehen können.

Ein großes Risiko von REITs besteht darin, dass sie direkt mit der Gesundheit des Unternehmens verbunden sind Immobilienmarkt. Während dies in einigen Jahren ein Segen sein kann, kann es auch bedeuten, dass sie in anderen Jahren an Wert verlieren. Bei steigenden Zinsen steht weniger Anlagekapital für Immobilien zur Verfügung, was dazu führen kann, dass REITs an Wert verlieren.

Ein weiteres Risiko besteht darin, dass Sie sich für den falschen REIT entscheiden könnten. REITs sind Unternehmen, und genau wie beim Handel mit Aktien von Unternehmen laufen Sie Gefahr, dass sich Trends ändern oder das Unternehmen nicht so gut abschneidet. Wenn Ihr REIT beispielsweise in Wohngebäude mit hoher Dichte in der Innenstadt investiert und es einen plötzlichen Trend gibt, aus der Stadt wegzuziehen, könnte dies den Wert des REITs beeinträchtigen.

Wo REITs in der Regel das größte Risiko eingehen, ist, wenn sie keine diversen Immobilieninvestitionen halten. Wenn dein REIT knapp in Resorthotels investiert und es eine Rezession gibt, die die Urlaubsfähigkeit der Menschen beeinträchtigt, wird sich das wahrscheinlich auf die Performance des REITs auswirken. Wenn Sie sich Sorgen über Risiken machen, prüfen Sie die Investition in einen REIT, der das ist abgesichert gegen Risiko.

Fazit

Es gibt einige große Vorteile der Investition in einen REIT in Ihrem Roth IRA. Das Wichtigste ist, dass Sie keine Steuern auf die REIT-Dividenden zahlen müssen. Außerdem werden Ihre Bestände im Laufe der Zeit wachsen und sich vermehren, sodass Sie bei Erreichen des Rentenalters möglicherweise deutlich mehr haben als zu Beginn. Natürlich geht jede Investition mit Risiken einher. Deshalb müssen Sie die richtigen REITs für Ihr Portfolio auswählen.

Tipps für die Investition in Ihren Ruhestand

• Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, ein diversifiziertes Anlageportfolio für den Ruhestand aufzubauen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wie viel Geld brauchen Sie, um in Rente zu gehen? Wenn Sie unsicher sind, geben Sie Rentenrechner von SmartAsset ein Versuch. Unser Tool kann Ihnen dabei helfen, abzuschätzen, wie viel Sie für Ihren gewünschten Ruhestand sparen müssen.

• REITs können eine gute Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu diversifizieren. Aber sie sind nicht die einzige Möglichkeit, dies zu tun. Du kannst auch in Rohstoffe investieren Gefällt mir Edelmetalle, Energieressourcen oder sogar Nutztiere.

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