„Sie hat nie etwas erklärt“: Ich bin ein Senior und habe dieses Jahr 100,000 Dollar an der Börse verloren. Kann ich meinen Finanzberater verklagen?

In diesem Zeitraum war es jedoch anders auf dem Markt, da sowohl Technologieaktien als auch andere stark in Mitleidenschaft gezogen wurden. Ich habe meinem Finanzberater mitgeteilt, dass ich schon Monate vor all dem in den Ruhestand gehe. 

Da mein Konto Verluste verzeichnete, unternahm sie nichts, um mich zu warnen, dass es angesichts der aktuellen Situation eine gute Idee sein könnte, mein Vermögen in einen anderen Bereich zu verschieben, um die Verluste zu verringern – und zu einem späteren Zeitpunkt zurückzukehren, wenn sich die Lage stabilisiert hat. 

Ich habe jetzt durch andere Berater, die ich konsultiert habe, herausgefunden, dass es einen Begriff namens „Stop-Loss“ gibt, um genau das zu tun, den Verlust zu stoppen. Sie erwähnten auch, dass sie in ihren Pflichten als Beraterin versagt habe. Sie hat nie etwas wie Management mit hohem oder niedrigem Risiko oder andere Aspekte des Marktes erklärt.

Das einzige Mal, dass wir Kontakt hatten, war, als ich sie wegen des Kaufs in verschiedene Aktien kontaktierte. Ansonsten hat sie zu keinem Zeitpunkt wegen irgendetwas bezüglich meines Kontos angerufen. Kann ich klagen und wenn ja, wie mache ich das?

Sich wie ein Sauger fühlen

Liebe FLS,

Es gibt eine Menge Hürden, die Sie überwinden müssten, um einen Rechtsfall zu haben, um Ihren Finanzberater zu verklagen, und nach dem, was Sie hier gesagt haben, sieht es nicht so aus, als wären sie erfüllt worden. Jede Investition hat ein gewisses Risiko und der S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
und Nasdaq
COMP,
-0.95%
haben in diesem Jahr erhebliche Verluste erlitten: Minus 19 %, 16 % bzw. 27.8 %.

Letztes Jahr wären Sie auf dem Schweinerücken gelandet und folglich ein großer Fan der Strategie Ihres Finanzberaters gewesen. Aber kein Berater ist perfekt. Und niemand kann – trotz früherer Vorhersagen – den Markt vorhersagen. Sogar Warren Buffett, das Orakel von Omaha, macht Fehler. Und er wird sie anerkennen, wenn er es tut. Das gilt für Ihren Finanzberater – und für Ihr gutes Selbst.

Aber zurück zu Ihrer Frage, Ihren Berater zu verklagen. Sie müssten zunächst nachweisen, dass Sie mit ihr ein Treuhandverhältnis eingegangen sind. Das heißt, sie hat versprochen, Ihre Interessen vor ihre zu stellen, und sie hat ihre Treuepflicht verletzt. Sie müssten auch einen direkten Zusammenhang zwischen ihren Handlungen und Ihren Verlusten nachweisen und zeigen, dass diese Verluste vorhersehbar waren. 

Die Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie hat Vorschriften erlassen, die dazu beitragen sollen, den Anlegerschutz zu gewährleisten. Weiterlesen hier. Die Gibbs Law Group legt den Unterschied zwischen offenem Betrug, Fehlverhalten und Fahrlässigkeit fest und nennt einige Beispiele für Letzteres, darunter ungeeignete Investitionen, Nichtoffenlegung wichtiger Informationen und Überkonzentration von Investitionen.

Erwarten Sie trotzdem nicht Ihren Tag vor Gericht. Die meisten Investitionsverträge enthalten eine Schiedsklausel. Finra und die Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), eine Handelsgruppe, die Wertpapierfirmen, Banken und Vermögensverwalter vertritt, argumentieren, dass ein Schiedsverfahren allen Parteien wertvolle Zeit und Geld spart und dazu beiträgt, kleinere Forderungen von Kleinanlegern zu erleichtern. 

Ein guter Ratgeber

Ein guter Berater solle „Ihre Lebensumstände verstehen und nur passende Finanzprodukte für Ihr Alter, Ihre Anlageziele, Ihre Erfahrung und Ihr gewünschtes Risikoniveau empfehlen“, so die Kanzlei schreibt in einem Blog zum Thema. „Aber fahrlässige Berater werden Sie manchmal zu riskanten oder ungeeigneten Anlagen lenken, um höhere Provisionen zu erhalten.“

Diversity hilft Anleger vor übermäßigen Verlusten zu schützen, verhindert sie aber nicht. „Übermäßige Anlagekonzentration liegt vor, wenn ein Finanz- oder Anlageberater es versäumt, das Portfolio eines Kunden zu diversifizieren, wodurch dieser Kunde einem übermäßigen Verlustrisiko ausgesetzt wird“, fügt sie hinzu. Ihre Verluste können sich auf eine Vielzahl von Aktien beziehen, da der Gesamtmarkt im Jahr 2022 einen Einbruch erlitten hat.

Möglicherweise missverstehen Sie das Konzept eines „Stop-Loss“ und wie so ein Auftrag zustande kommt. Das ist ein Auftrag des Anlegers, vielleicht in Absprache mit seinem Makler, eine Aktie zu verkaufen, wenn sie auf ein bestimmtes Niveau fällt. Aber während dies das Bluten in Ihrem Portfolio stoppen kann, könnte es Sie auch dazu bringen, zu viele Aktien zu einem niedrigeren Preis zu verkaufen, ohne auf eine mögliche Erholung zu warten.

Es wird eine Papierspur geben, aber es ist unwahrscheinlich, dass Ihr Berater verklagt werden kann, weil er sich nicht so oft an Sie gewandt hat, wie Sie möchten, selbst in einem turbulenten Markt wie diesem. Manchmal ist die beste Aktion keine Aktion. Sie haben 100,000 Dollar verloren. Wir wissen nicht, ob das 100 % oder 10 % Ihres Gesamtportfolios sind. Im Allgemeinen sollten Ihre Investitionen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, konservativer sein.

Wenn Sie einen Anwalt konsultieren würden, müssten Sie natürlich mehr Details darlegen. Aus Ihrem Brief geht jedoch hervor, dass Sie sich über Ihre Papierverluste aufregen und Ihr Berater die Schuld auf sich nimmt. Aber ungeachtet der oben dargelegten Bedingungen für die Klage gegen Ihren Berater gibt es in dieser Beziehung zwei Personen, und in vielen Fällen gilt die Verantwortung in beide Richtungen.

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