Rentner und Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, bewältigen die aktuellen Wirtschafts- und Marktturbulenzen anders als diejenigen, die Zeit haben, auf bessere Bedingungen zu warten.
Abhängig von der Art der Ersparnisse und dem Guthaben auf ihren Konten spüren einige die Enge stärker als andere und wenden unterschiedliche Taktiken an, um die Turbulenzen zu überstehen.
Der Aktienmarkt näherte sich am Donnerstag seinem ersten Bärenmarkt seit Beginn der Pandemie, nur einen Tag nachdem der Dow und der S&P 500 ihre größten eintägigen Rückgänge seit 2020 verzeichneten.
Eines jedoch scheinen Senioren gemeinsam zu haben: das Gefühl eines Déjà-vu.
„Viele Senioren tun die gleichen Dinge wie immer, bis wieder vernünftige Zeiten eintreten“, sagte Cliff Rumsey, ein 82-jähriger Rentner in South Carolina, der sich um seine an Alzheimer erkrankte pensionierte Frau kümmert.
Er erinnert sich, als der Herzinfarkt von Präsident Dwight Eisenhower im Jahr 1955 den Aktienmarkt vorübergehend einbrechen ließ. Senioren überlebten im Laufe der Jahrzehnte auch die Stagflation der 1970er Jahre, die Dotcom-Blase und unzählige andere wirtschaftliche Probleme.
Diesmal wird es nicht anders sein, sagen sie.
Was machen Senioren, wenn sich Bären nähern?
Rumsey sagte, er und andere Senioren hätten die Ausgaben gekürzt, wo immer sie konnten, bis die Inflation wieder einen „angemessenen Wert“ erreicht und die Märkte wieder auf die Beine kommen.
„Ich erinnere mich an einige Dinge, die meine Eltern getan haben, nur um Geld zu sparen“, sagte er, und einiges davon tut er jetzt auch.
Rumsey sagte, er kaufe in großen Mengen, reduziere Mahlzeiten und Lieblingsmarkenartikel, reduziere den Stromverbrauch, indem er den Thermostat auf 75 statt 70 Grad einstelle, schaue weniger fern und schalte das Licht aus. Er reduzierte auch den Wasserverbrauch im Garten.
Rumsey gibt zu, dass er auch etwas tut, vor dem die meisten Finanzberater zurückschrecken würden: Er hat seine Steuereinbehalte für seine Sozialversicherung erhöht, sodass ihm bei der Steuererklärung ein hoher Rückerstattungsscheck zugesichert ist. Dieses Geld nutzt er als Sparpolster für das Jahr.
„Ich weiß, dass Finanzberater Ihnen raten werden, das nicht zu tun, weil Sie das Geld nehmen und es einsetzen können, aber ich weiß es selbst“, sagte er. „Wenn ich es auf meinem Konto habe, kann ich leicht darauf zugreifen und es ausgeben. Mit Uncle Sam ist es nicht so einfach.“
Was sollten sie tun?
Rentner mit einem diversifizierten Anlageplan sollten nicht in Panik geraten, sagen Berater. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Ihre langfristigen Ziele und seien Sie sich darüber im Klaren, dass eine Rezession in der Regel von kurzer Dauer ist.
Von 1945 bis 2009 dauerten Rezessionen demnach durchschnittlich elf Monate Nationales Büro für Wirtschaftsforschung, der offizielle Schiedsrichter für Rezessionen und Erholungen. Im Vergleich dazu dauerte die wirtschaftliche Expansion durchschnittlich 59 Monate.
„Das Wichtigste ist, wohin wir mit den Investitionen gehen“, sagte Sean Pearson, Finanzberater bei Ameriprise in Conshohocken, Pennsylvania.
Tägliche Schlagzeilen schreien herum Der Aktienmarkt stürzt ab, steigende Inflation, Aussichten auf deutlich höhere ZinsenUnd sogar drohende Rezession sind wie Baustellen und Verkehr auf der Straße zu Ihrem Ziel.
„Sie werden immer noch dorthin gelangen, aber es kann sein, dass es nur einen kleinen Umweg gibt und es etwas länger dauern kann, bis Sie dorthin gelangen“, sagte er. „Das Wichtigste ist, dass wir dorthin gelangen. Der Verkehr spielt keine Rolle.“
Auch wenn der Marktabschwung Sie dazu verleiten könnte, in Panik zu verkaufen, versuchen Sie, sich zurückzuhalten, auch wenn Sie Ihre diskretionären Ausgaben für eine Weile einschränken müssen.
„Diversifizierte Investitionen in der US-amerikanischen und globalen Wirtschaft neigen im Laufe der Zeit dazu, stärker zu steigen als zu fallen, und erholen sich, wenn man ihnen Zeit lässt“, sagte Rob Williams, Geschäftsführer für Finanzplanung und Altersvorsorge bei Schwab.
Wenn Ihnen die Volatilität Sorgen bereitet, sollten Sie über kleine Anpassungen Ihres Portfolios nachdenken, sagen Berater.
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„Man kann an den Rändern Anpassungen vornehmen“, sagte Pearson. „Wenn Sie festverzinsliche Anlagen haben, ist eine kürzere Laufzeit besser als eine längere Laufzeit, wenn die Zinssätze ein oder zwei Jahre lang steigen. Wenn Sie technologielastig sind, schauen Sie sich einige sicherere, Dividenden ausschüttende Aktien in bestimmten Sektoren an. Aber Diversifizierung ist der Schlüssel.“
Dividendenaktien zog Mary Johnson an, Politikanalystin bei der Senior Citizens League, die sich ebenfalls dem Alter (normalerweise 72 Jahre) für die erforderlichen Mindestausschüttungen nähert, oder dem Geldbetrag, den Sie jedes Jahr von fast allen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten abheben müssen.
„Die meisten meiner Altersvorsorgekonten sind in Dividendenaktien angelegt“, sagte sie. „Ich investiere nicht in andere Arten von Aktien, da Dividendenaktien sich zumindest dafür bezahlt machen, sie in schlechten Zeiten zu halten. Sie neigen auch dazu, die Inflation in routinemäßigen Inflationszeiten zu übertreffen – gegenwärtige Inflationszeiten nicht eingerechnet.“
Bleiben Sie dran und spekulieren Sie nicht
Wenn Sie nicht das Glück haben, einen großen Notgroschen zu haben, Die Dinge könnten schwieriger sein, aber Sie können die Auswirkungen Ihrer Investitionen immer noch abmildern.
„Wenn Sie nur über begrenzte Ersparnisse verfügen und diese an Wert verloren haben, verkaufen Sie nicht, um jetzt Ausgaben zu finanzieren“, sagte Williams.
Versuchen Sie stattdessen, Ihre diskretionären Ausgaben zu reduzieren.
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Vorsicht beim Kauf: So sehr Sie auch versucht sein könnten, Ihre Ersparnisse zu nutzen, um „billig einzukaufen“ und sich das „nächste große Ding“ zu einem Schnäppchenpreis zu sichern, tun Sie es nicht.
„Wenn Sie nicht über viele Ersparnisse verfügen, sollten Sie nicht auf Trends wetten“, sagte Williams. „Trends sind oft attraktiv, neigen aber auch dazu, hart zu fallen.“
Sozialversicherung und Rentenzahlungen
Holen Sie das Beste aus Ihrem Einkommen heraus, sei es eine Rentenzahlung oder eine Sozialversicherung. Die Sozialversicherungsbeiträge werden jährlich an die Inflation angepasst. dieses Jahr um 5.9 % gestiegen für den größten Anstieg seit 1982, als die Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) 7.4 % erreichte.
Die COLA-Erhöhung hat wahrscheinlich geholfen, konnte die steigende Inflation in diesem Jahr jedoch nicht vollständig ausgleichen. In den 12 Monaten bis April stiegen die Verbraucherpreise um 8.3 % und lagen damit leicht unter dem Vorjahreswert 8.5 % Tempo im März aber immer noch nahe einem 40-Jahres-Hoch.
„Das entspricht einer Inflation von 65 Meilen pro Stunde statt 90 Meilen pro Stunde“, sagte Johnson. „Das liegt immer noch über der Geschwindigkeitsbegrenzung.“
Basierend auf den bisherigen Verbraucherpreisen in diesem Jahr werden Sozialversicherungskontrollen durchgeführt könnte einen Anstieg um 8.6 % verzeichnen im Jahr 2023 wäre das der größte Anstieg seit 1981, sagte Johnson. Doch selbst das dürfte nicht ausreichen, da die Kaufkraft der Senioren aus Sozialversicherungsschecks seit Jahren abnimmt, sagte sie.
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„Egal wie sehr wir uns auch bemühen zu planen, wer hätte das jemals geplant Höchste Inflation seit 40 Jahren würde wie ein Vampir von den Toten auferstehen und uns die Ersparnisse direkt aussaugen?“ sagte Johnson.
Medora Lee ist Reporterin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen bei USA TODAY. Sie erreichen sie unter [E-Mail geschützt] und abonnieren Sie jeden Montag- bis Freitagmorgen unseren kostenlosen Daily Money-Newsletter für persönliche Finanztipps und Wirtschaftsnachrichten.
Dieser Artikel erschien ursprünglich in den USA HEUTE: Bärenmarkt und Rentner: Wie können Senioren den Börsensturz überstehen?
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard- savings-survive-090509869.html