Senatoren kritisieren Banken hinter Zelle, weil sie nicht in Betrugszahlungen eingegriffen haben

Acht demokratische Senatoren haben an sieben der führenden Banken in den USA geschrieben und kritisiert, was sie als mangelnden Schutz vor Betrug auf der digitalen Zahlungsplattform Zelle bezeichnen. 

Am 7. Juli schickten Bob Menendez, Elizabeth Warren, Jack Reed, Sherrod Brown, Chris Van Hollen, Sheldon Whitehouse, Bernie Sanders und Tammy Duckworth Briefe an Capital One, Wells Fargo, PNC, Chase, US Bank, Bank of America und Truist. 

Zelle ist eine Echtzeit-Zahlungsplattform, die die Senatoren „Peer-to-Peer“ nennen, obwohl sie tatsächlich über dasselbe Automated Clearing House-Netzwerk läuft, das die meisten Banküberweisungen abwickelt, wenn auch auf rationalisierte Weise.

„Im Jahr 2020 wurden fast 18 Millionen Amerikaner durch Betrug mit Zelle und anderen Sofortzahlungsanwendungen betrogen“, schreiben die Senatoren. „Zumindest im Fall von Zelle scheinen die am Netzwerk beteiligten Banken ihren Kunden keinen ausreichenden Rückgriff gewährt zu haben.“

Der Brief fährt fort: „Eines der größten Verkaufsargumente von Zelle für Verbraucher – die Möglichkeit, Geld sofort zu überweisen – macht die Plattform zu einem ‚Favoriten von Betrügern‘, da Verbraucher keine Möglichkeit haben, eine Transaktion zu stornieren, selbst unmittelbar nach der Autorisierung.“

Warren, Menendez und Reed machten zunächst auf das Problem aufmerksam, indem sie im April an Early Warning Services (EWS) schrieben. Die sieben Banken im heutigen Brief sind Eigentümer von EWS. Über ihre Konten erbringt Zelle ihre Dienste. 

EWS hatte gesagt, dass es Schutz vor Betrug bietet, der zu Überweisungen führt, die Kunden selbst nicht autorisieren, aber es entschädigt Benutzer nicht für Geld, das sie an Betrug gesendet haben. Die Senatoren schrieben, dass diese Richtlinie „ignoriert, wie Verbraucher tatsächlich finanzielle Verluste bei Zelle erleiden“.

Die Frage der Verantwortlichkeit für Online-Zahlungen hat eine breite Anwendung. Das Consumer Financial Protection Bureau leitete Anfang dieses Jahres Untersuchungen bei Venmo und PayPal wegen ähnlicher Bedenken ein. Der Mangel an Regress nach dem Senden einer Zahlung an eine falsche Adresse taucht auch bei Kryptowährungszahlungen als ständiges Problem auf, wobei der Gesetzgeber häufig auf selbst gehostete Wallets abzielt. 

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