Gehalt, das benötigt wird, um sich Hauszahlungen in den 15 größten US-Städten leisten zu können – Ausgabe 2022

Die Wohnkosten für neue Hausbesitzer sind auf einem Allzeithoch mit zweistelligen Hauspreissteigerungen über einen Zeitraum von einem Jahr seit 2021. Das mittlere Haushaltseinkommen hat jedoch nicht Schritt gehalten. Rückgang um 2.9 % über einen ähnlichen Zeitraum von einem Jahr. Das Leisten monatlicher Hausratzahlungen ist in der heutigen Wirtschaft eine Herausforderung, insbesondere wenn man die Nicht-Hypothekenschulden berücksichtigt, die viele potenzielle Hauskäufer in Angriff nehmen, wie z. B. Studentendarlehen und Kreditkartenschulden.

Um zu verstehen, wie viel Einkommen erforderlich ist, um sich Eigenheimzahlungen leisten zu können, haben wir die 15 größten Städte (in denen rund 30 Millionen Menschen leben) anhand dieser fünf Kennzahlen verglichen: mittlerer Eigenheimwert, Grundsteuersatz, Anzahlung, Hausbesitzerversicherung und andere monatliche Nicht-Hypothekenversicherungen Schuldenzahlungen. Insbesondere haben wir geschätzt, wie viel Geld Sie verdienen müssen – und das empfohlene Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % nicht überschreiten – um sich die monatlichen Zahlungen für Ihr Eigenheim leisten zu können.

Um unterschiedliche finanzielle Situationen zu berücksichtigen, haben wir vier Szenarien betrachtet: potenzielle Hauskäufer ohne zusätzliche Schulden und solche mit monatlichen Schuldenzahlungen von 500, 750 und 1,000 US-Dollar. Einzelheiten zu unseren Datenquellen und dazu, wie wir alle Informationen zusammenstellen, um unsere endgültigen Rankings zu erstellen, finden Sie im Abschnitt „Daten und Methodik“ weiter unten.

Dies ist die fünfte Studie von SmartAsset zum Gehalt, das erforderlich ist, um sich Eigenheimzahlungen in den 15 größten Städten leisten zu können. Sehen Sie sich die vorherige Version an hier.

Hauptergebnisse

• Die Städte in der Bay Area verlangen die höchsten Gehälter, um den Wohnraum zu bezahlen. San Francisco (Nr. 1) und San Jose (Nr. 2) verlangen die höchsten Mindestgehälter, um sich Wohngeld leisten zu können. Für Szenarien ohne Schulden beträgt diese Zahl 261,567 USD bzw. 230,633 USD. Aber bei einer monatlichen Verschuldung von 1,000 US-Dollar kann das benötigte Gehalt bis zu 294,900 US-Dollar betragen.

• Zwischen den Städten Nr. 1.2 und Nr. 1 besteht ein Unterschied im durchschnittlichen Verkaufspreis von Eigenheimen in Höhe von 15 Millionen US-Dollar. Der durchschnittliche Verkaufspreis für Eigenheime in San Francisco, Kalifornien, beträgt etwa 1.4 Millionen US-Dollar, verglichen mit etwa 261,000 US-Dollar in Philadelphia, Pennsylvania.

Das Keine-Schulden-Szenario

San Francisco, Kalifornien, ist die Stadt, in der das höchste Gehalt benötigt wird, um sich Eigenheimzahlungen leisten zu können. Selbst Hausbesitzer ohne Schulden in San Francisco müssten mindestens 261,567 US-Dollar verdienen, um sich die monatlichen Hausraten für ein durchschnittliches Haus von 1.4 Millionen US-Dollar leisten zu können, wenn man von einer Anzahlung von 20 % ausgeht.

Die Geschichte geht weiter

San Francisco und San Jose sind die einzigen kalifornischen Städte in unserer Studie, die in einem schuldenfreien Szenario über der Schwelle von 200,000 USD liegen, wobei Los Angeles und San Diego mindestens 180,800 USD bzw. 146,100 USD benötigen. Eine andere Großstadt, New York City, New York, benötigt das vierthöchste Gehalt, um sich Hauszahlungen leisten zu können (146,100 USD).

Die Stadt, die das niedrigste Einkommen benötigt, ist Philadelphia, Pennsylvania, wo mindestens 49,100 US-Dollar benötigt werden, um sich das durchschnittliche Eigenheim von 171,600 US-Dollar leisten zu können. Es gibt zwei weitere Städte, in denen sich ein Gehalt von weniger als 50,000 US-Dollar leisten könnte: Columbus, Ohio (49,600 US-Dollar) und Jacksonville, Florida (49,533 US-Dollar). Die folgende Tabelle zeigt unsere Ergebnisse für ein schuldenfreies Szenario und eine zusätzliche Situation, in der die Hausbesitzer auch eine monatliche Nicht-Hypothekenschuldenzahlung in Höhe von 1,000 USD leisten.

Hausratzahlungen mit Schulden leisten

Etwa 80 % der Amerikaner haben Schulden in irgendeiner Form und müssen neben ihren monatlichen Schuldenzahlungen mit steigenden Wohnkosten umgehen. In dieser Studie haben wir drei Schuldenszenarien berücksichtigt: eine Person mit einer monatlichen Schuldenzahlung von 500 $, 750 $ und 1,000 $. Angenommen 36% Schuldenquote, steigt das Gehalt, das erforderlich ist, um sich die Zahlung von Eigenheimen leisten zu können, um 16,667 USD pro 500 USD monatlicher Schulden.

Für diejenigen, die eine monatliche Schuldenzahlung von 500 US-Dollar haben, beträgt das niedrigste Gehalt, das erforderlich ist, um sich die Zahlung von Eigenheimen leisten zu können, 65,767 US-Dollar in Philadelphia, Pennsylvania. In der Zwischenzeit kann ein Einwohner dieser Stadt damit rechnen, knapp 82,500 US-Dollar zu benötigen, wenn er monatliche Schulden in Höhe von 1,000 US-Dollar hat. Im Vergleich dazu muss ein Einwohner von San Francisco, Kalifornien, mit monatlichen Schuldenzahlungen von 500 USD mindestens 278,233 USD verdienen, um sich die monatlichen Zahlungen für das Eigenheim bequem leisten zu können, und diese Zahl nähert sich 300,000 USD, wenn Sie die monatliche Schuldenzahlung auf 1,000 USD verdoppeln.

Die Kosten des Wohneigentums

Ein Hausbesitzer hat zahlreiche wiederkehrende Ausgaben, die mit der Niederlassung einhergehen, und für diese Studie haben wir Grundsteuern, Hausratversicherungen und die monatliche Hausrate berücksichtigt. Der Grundsteuersatz variiert zwischen 0.60 % in Phoenix, Arizona und 2.03 % in Fort Worth, Texas. San Francisco, Kalifornien – die Stadt mit dem höchsten Einkommen – hat einen Grundsteuersatz von 0.64 %. Dies führt zu durchschnittlichen jährlichen Immobiliensteuern, die zwischen Phoenix, Arizona (6,000 USD) und San Francisco, Kalifornien (1,496 USD) um fast 7,347 USD variieren.

Die Versicherung der eigenen Investition ist von entscheidender Bedeutung und wird häufig als Bedingung für die Hypothek verlangt. Laut Forbes ist die Nationaler Durchschnitt für eine Hausratversicherung beträgt 1,854 $. In dieser Studie gingen wir von einer jährlichen Zahlung der Hausbesitzerversicherung von 0.35 % aus, was bedeutet, dass die durchschnittlichen Kosten der Hausbesitzerversicherung in den 15 größten Städten zwischen 914 und 5,117 US-Dollar schwankten.

Schließlich können monatliche Zahlungen für Eigenheime eine schmerzliche Erinnerung an den heutigen Markt mit gestiegenen Eigenheimpreisen und steigenden Zinssätzen sein. Der Durchschnitt der 15 größten Städte beträgt 3,278 $, aber sechs Städte haben einen höheren Durchschnitt: vier kalifornische Städte (San Francisco, San Jose, Los Angeles und San Diego), New York City, New York (4,383 $) und Austin, Texas ( $3,558). Im Gegensatz dazu hat Philadelphia, Pennsylvania, die niedrigste durchschnittliche monatliche Eigenheimzahlung von 1,473 $.

Daten und Methodik

Um das erforderliche Mindestgehalt für die Zahlung von Wohneigentum in den 15 größten US-Städten zu ermitteln, haben wir den durchschnittlichen Hausverkaufspreis in jeder Stadt verwendet, um die Kosten für eine 20 % Anzahlung. Unter der Annahme des effektiven Grundsteuersatzes und einer jährlichen Zahlung der Hausratversicherung von 0.35 % haben wir unsere verwendet Hypothekenrechner um die durchschnittliche monatliche Eigenheimzahlung für eine 30-jährige Hypothek mit einem Zinssatz von 5.5 % zu ermitteln.

Nachdem wir die durchschnittliche monatliche Zahlung für das Eigenheim ermittelt hatten, berechneten wir das Einkommen, das für diese Zahlungen erforderlich ist, ohne 36 % zu überschreiten. Schuldenquote. Wir haben auch das notwendige Einkommen berücksichtigt, um Zahlungen für Eigenheime zu leisten, basierend auf dem voraussichtlichen Schuldenstand des Eigenheimkäufers, der von keinen monatlichen Schuldenzahlungen bis zu Schuldenzahlungen in Höhe von insgesamt 1,000 USD pro Monat reichte.

Wir haben jede Stadt vom höchsten Mindesteinkommen (ohne zusätzliche Schulden), das erforderlich ist, um sich die Zahlung von Eigenheimen leisten zu können, bis zum niedrigsten Mindesteinkommen (ohne zusätzliche Schulden), das erforderlich ist, eingestuft. Die Daten stammen aus der fünfjährigen amerikanischen Gemeinschaftsumfrage 2020 des Census Bureau und Redfin (Februar 2021 bis Februar 2022).

Finanztipps für Wohneigentum

• Setzen Sie sich konkrete finanzielle Ziele. Es könnte sich anfühlen, als würden die Wohnkosten mehr von Ihrem Gehaltsscheck auffressen, als Sie bewältigen können. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Ausgaben kontrollieren können SmartAssets Leitfaden zur Festlegung finanzieller Ziele. Befolgen Sie die Schritte und passen Sie sie an Ihre eigenen finanziellen Bedürfnisse an.

• Informieren Sie sich, mit welchen Kosten Sie beim Hauskauf rechnen müssen. SmartAsset bietet kostenlose Tools, um ein Gefühl dafür zu bekommen wie viel kannst du dir leisten zu verbringen, zu verstehen, was Ihr Abschlusskosten sein könnte und wie viel zu erwarten ist Vermögenssteuern.

• Ziehen Sie in Betracht, mit einem Experten zusammenzuarbeiten. A Finanzberater kann Sie durch den Prozess des Hauskaufs führen und Ihnen bei der Verwaltung Ihres Vermögens helfen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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Bildnachweis: ©iStock/Nuthawut Somsuk

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