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Robinhood bringt das Konzept einer Beitragsanpassung im Stil von 401(k) zu seinen Einzelhandelskunden, die möglicherweise keinen Zugang zu einem Rentenplan über den Arbeitsplatz haben.
Das Einzelhandelsmaklerunternehmen zahlt 1 % „Match“ auf Beiträge, die seine Kunden auf ein individuelles Robinhood-Rentenkonto leisten, teilte das Unternehmen am Dienstag mit.
Das Unternehmen stellt es als das allererste Match dar, das an IRA-Einzelkunden gezahlt wird (dh außerhalb eines Altersvorsorgeplans am Arbeitsplatz). Robinhood hat mehr als 12 Millionen aktive monatliche Benutzer und 23 Millionen kapitalgedeckte Konten, sagte Stephanie Guild, Leiterin der Anlagestrategie .
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Es führt seinen Robinhood-Retirement-Service im Januar auf breiter Basis ein. Kunden können sich ab Dienstag auch für eine Warteliste anmelden und in den kommenden Wochen fortlaufend Zugang erhalten.
Ein 401(k)-Match ist eine gemeinsame Altersvorsorge angeboten von Arbeitgebern, die einen betrieblichen Altersvorsorgeplan sponsern. Es ist ein finanzieller Anreiz für Arbeitnehmer, die für den Ruhestand sparen.
Einige Experten betrachten Robinhoods IRA-Match als einen Vorteil, der das Sparen fördern und ankurbeln kann, insbesondere bei Gig-Workern, jüngeren Investoren und Farbigen – Gruppen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit keinen Zugang zu Altersvorsorge bei der Arbeit haben.
Andere sind skeptisch, ob die relativ geringen Dollarbeträge, um die es geht, zu einer positiven Verhaltensänderung führen werden, und fragen sich, ob es eher eine Marketinganstrengung ist, sich von der großen Konkurrenz abzuheben.
„Es gibt niemals ein kostenloses Mittagessen“, sagte Philip Chao, Principal und Chief Investment Officer bei Experiential Wealth in Cabin John, Maryland. „Sie müssen immer nach der Motivation des Unternehmens oder der Person fragen, die Ihnen ein kostenloses Mittagessen gibt.
„Warum kaufst du mir Mittagessen?“ er fügte hinzu. „Ich denke, das ist die zentrale Frage.“
Wie das Spiel funktioniert
Es gibt auch eine niedrigere Jahresobergrenze: 2023 Sparer können nicht mehr als 6,500 $ beitragen an eine IRA, gemäß den Bundesvorschriften. Diese Summe beinhaltet alle Übereinstimmungen von Robinhood.
Wenn es die Menschen dazu bringt, zu sparen, könnte das die große Wirkung haben.
John Scott
Direktor für Altersvorsorge bei The Pew Charitable Trusts
Ein Investor, der 6,435 2023 US-Dollar beisteuert, würde also etwa 64.35 US-Dollar an passenden Mitteln von Robinhood erhalten – für einen Gesamtbetrag von fast 6,500 US-Dollar.
Im Vergleich dazu sind die Dollars, die auf dem Spiel stehen, in einem 401(k)-Plan viel höher. Sparer können im Jahr 22,500 bis zu 401 USD zu einem 2023(k) beitragen. Die Gesamtbeiträge (z. B. einschließlich Arbeitnehmerbeiträge und Arbeitgeberüberschuss) sind auf 66,000 USD begrenzt.
Es gibt keine Beitrags- oder Kontominima, um das Robinhood-Match zu erhalten, und Trades bringen keine Provisionen mit sich. Sparer können in das Universum der Aktien und Investmentfonds investieren, die auf der Robinhood-Plattform verfügbar sind, oder sich dafür entscheiden, eine einmalige Vermögensallokationsempfehlung zu erhalten, die bis zu etwa 10 börsengehandelte Fonds umfasst.
Während die Anleger das Match-Geld sofort erhalten würden, müssen sie ihr Robinhood-IRA-Konto mindestens fünf Jahre lang offen halten, um die Matching-Gelder dauerhaft zu behalten – ein Konzept, das ist ähnlich wie 401(k) Vesting.
Rollovers von einem 401(k)- oder IRA-Konto auf ein Robinhood-Retirement-Konto zählen nicht zum IRA-Match, teilte die Firma in einer E-Mail mit und fügte hinzu, dass sie „eine separate Match-Option für Rollovers in der Zukunft prüft“.
Marketing-Gag oder positiver Spareffekt?
"Ich denke, die große Frage wird sein, was ist der Verhaltenseffekt?" sagte Scott.
Mit anderen Worten: Inwieweit wird der finanzielle Anreiz zum Sparen animieren? Viele Arbeitgeber haben die automatische Registrierung übernommen zur Bekämpfung der relativ geringen 401(k)-Beteiligung trotz der Verfügbarkeit entsprechender Mittel.
Ich kann mir nicht vorstellen, zu versuchen, ein IRA-Geschäft aufzubauen, ohne ein Programm wie dieses zu haben, um die Bemühungen um Neukundengewinnung anzukurbeln.
Neil Bathon
Gründer und Partner des FUSE Research Network
Bisher konzentrierten sich die meisten politischen Initiativen zur Förderung des Sparens auf den Arbeitsplatz. Ein Mangel an Zugang zu 401 (k) -Plänen bei der Arbeit ist zu den wichtigsten Defiziten des US-Rentensystems. Staaten haben in den letzten Jahren Gesetze zur Gründung verabschiedet IRAs mit automatischer Registrierung zum Beispiel für Arbeitnehmer, die keine Altersvorsorge am Arbeitsplatz haben.
„Vielleicht ist es nur ein Marketing-Gag, die 1 %“, fügte Scott hinzu. „Aber wenn es die Menschen dazu bringt, zu sparen, könnte das die große Wirkung haben.“
Rentenexperten verglichen das Match mit Banken, die Kunden, die ein Einlagenzertifikat eröffneten, früher „kostenlose“ Toaster und andere Vergünstigungen anboten.
Hier zielt Robinhood wahrscheinlich darauf ab, seinen Kundenstamm zu vergrößern – und dann wahrscheinlich anderswo Geld zu verdienen, indem er versucht, sie an andere Dienste zu verkaufen, sagten Experten.
Robinhood hat erlebte eine Wachstumsumkehr, als der Boom im Einzelhandel während der Pandemie an Fahrt verlor. Das Unternehmen hat für dieses Jahr einige Entlassungen angekündigt.
„Es wird immer schwieriger, sich [den Kunden] zu nähern und das Durcheinander zu durchbrechen“, sagte Neil Bathon, Gründer und Partner von FUSE Research Network, einem Marktforscher für Vermögensverwaltung. „Ich kann mir nicht vorstellen, zu versuchen, ein IRA-Geschäft aufzubauen, ohne ein Programm wie dieses zu haben, um die Bemühungen um die Suche nach neuen Kunden zu fördern.“
Robinhood spielte darauf an, die Nachfrage für bestehende Kunden zu befriedigen und seine Präsenz zu erweitern, lehnte es jedoch ab, eine Prognose für Wachstum oder Gesamtkosten abzugeben.
„Wir haben von unserem bestehenden Kundenstamm gehört, dass sie ein starkes Interesse daran haben, dass Robinhood in den Ruhestandsbereich expandiert“, sagte das Unternehmen in einer E-Mail. „Wir wollen einem erweiterten Kundenstamm einen großen Mehrwert durch eine Plattform bieten, die langfristige Investitionen unterstützt, und der Ruhestand ist nur der Anfang.“
Es kann schwierig sein, Menschen dazu zu bringen, die Schritte zur Eröffnung eines Kontos zu unternehmen, wenn der Anreiz in Dollar ausgedrückt 50 oder 60 US-Dollar pro Jahr betragen könnte, sagte Chao.
„Ein Prozent klingt gut, aber denken Sie, dass 1 % die Leute trotzdem zum Sparen anregen wird, wenn 3 % sie nicht dazu bringen, in einem 401(k) zu sparen?“ er sagte.
Quelle: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html