Robinhood bietet einen IRA mit einem 1%-Match an

Key Take Away

• Das neue IRA-Match-Programm von Robinhood ist einzigartig und könnte neue Investoren dazu inspirieren, für den Ruhestand zu sparen.
• Das 1%-Match verblasst im Vergleich zu 401(k)-Match-Programmen und summiert sich im Jahr 60 nur auf maximal 70 bis 2022 US-Dollar pro Jahr.
• Dieses neue Programm folgt auf eine Reihe von Entlassungen bei Robinhood und könnte ein Versuch sein, neue Benutzer anzuziehen, die schließlich monetarisiert werden können.

Robinhood macht wieder Schlagzeilen, aber jetzt geht es darum, ein neues Altersvorsorgeprodukt auf den Markt zu bringen. Die Robinhood IRA ermöglicht es Benutzern, ihre Investitionen in steuerbegünstigten Konten zu schützen und bietet eine 1%ige Übereinstimmung.

Diese aufregende Nachricht kommt mit einigen Nuancen. Der Gesamtbetrag, den Sie in einem IRA sparen können, begrenzt letztendlich den Übereinstimmungsbetrag. Außerdem verblasst die Struktur des 1%-Matches im Vergleich zu 401(k)-Matches, die von Arbeitgebern angeboten werden.

Trotz seiner Mängel ist dies eine neue Art von Programm, das einer ganz neuen Art von Anlegern Anreize für Altersvorsorge bietet.

Wie funktioniert das Robinhood 1%-Match?

Wenn Sie zu Ihrem Robinhood IRA beitragen, wird das Unternehmen ein Prozent Ihres Beitrags abgleichen. Wenn Sie beispielsweise 500 US-Dollar in Ihre IRA einzahlen, steuert Robinhood weitere 5 US-Dollar für insgesamt 505 US-Dollar bei.

Sie können dieses Match beanspruchen, wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA mit Robinhood haben. Die Beiträge von Robinhood zu Ihrer IRA zählen nicht zu Ihren individuellen Beitragsgrenzen.

Sie müssen Ihre Beiträge fünf Jahre lang auf dem Konto halten, um die Matchbeiträge aufrechtzuerhalten. Dies ist besonders wichtig zu beachten, wenn Sie eine Roth IRA eröffnen, da der IRS Ihnen erlaubt, Ihre Beiträge ohne Strafe abzuheben.

Die Regeln von Robinhood sind anders, wenn Sie das Spiel behalten wollen.

Maximaler Nutzen pro Jahr

Im Jahr 2022 beträgt der Höchstbetrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, 6,000 US-Dollar, sodass Robinhood maximal 60 US-Dollar entspricht. Wenn Du bist 50 oder älter, beträgt der maximale Einzelbeitrag 7,000 US-Dollar, sodass das Robinhood-Match maximal 70 US-Dollar beträgt.

2023 steigen diese Grenzen. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, beträgt der maximale Beitrag 6,500 $ (Robinhood-Beitrag 65 $). Wenn Sie 50 oder älter sind, beträgt der Höchstbetrag 7,500 $ (Robinhood-Beitrag 75 $).

Diese Zahlen sind nicht riesig, aber das Unternehmen weist darauf hin, dass sich selbst diese kleinen Beträge im Laufe der Zeit summieren können.

Robinhood schätzt, dass sich die 1-%-Match über 26,000 Jahre auf insgesamt 40 $ zusätzlich auf dem Konto eines Anlegers summieren könnte, wenn man von einer großzügigen jährlichen Rendite von 10 % ausgeht. Allerdings sind Renditen nicht garantiert.

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Wie unterscheidet sich der Robinhood 1 % IRA-Match von einem 401(K)-Match?

Robinhood hat dieses Programm als Alternative für Arbeitnehmer ins Leben gerufen, die keine 401(k)- oder Beitragsanpassung von ihrem Arbeitgeber erhalten. Das Match-Programm ist jedoch nicht genau dasselbe wie das 401(k)-Match eines Arbeitgebers.

Wenn ein Arbeitgeber Ihnen einen 401(k)-Match anbietet, entspricht er normalerweise einem Prozentsatz Ihres Gehalts. Wenn Sie 60,000 US-Dollar verdient haben und den 2 %-Anteil Ihres Unternehmens nutzen möchten, würden Sie jährlich mindestens 1,200 US-Dollar beitragen. Dann würde Ihr Arbeitgeber weitere 1,200 $ beitragen.

Robinhood passt einen Teil Ihres Beitrags an. Dies ist von Natur aus ein viel geringerer Betrag und wird durch die relativ niedrigen Beitragsobergrenzen sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs noch kleiner.

Wenn Sie zu einem 401 (k) beitragen, beträgt die jährliche Beitragsobergrenze im Jahr 2023 22,500 USD. Ihr Arbeitgeber-Match zählt nicht zu dieser Zahl.

Die Begrenzung der IRA-Beiträge auf 6,500 USD (oder 7,500 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) für 2023 bedeutet jedoch, dass die maximale Leistung, die Sie erhalten können, noch niedriger ist.

Warum startet Robinhood das Matching-Programm?

Der Marketingaspekt für das neue Matching-Programm besteht darin, dass es eine Bevölkerung zum Sparen anregt, die zuvor keinen Zugang zu ähnlichen Anreizen hatte.

Gig-Arbeiter, Freiberufler und viele Teilzeitbeschäftigte, die von ihren Arbeitgebern keine Rentenkonten erhalten, haben jetzt Zugang zu einem zusätzlichen Match-Beitrag in Höhe von 65 bis 75 US-Dollar, den sie zuvor nicht erhalten hätten.

Dank des SECURE Act wird ab 401 eine weitaus größere Zahl von Teilzeitbeschäftigten Zugang zu 2024(k)-Konten haben. Für diejenigen, die jetzt für den Ruhestand sparen möchten, ist das SECURE-Gesetz jedoch keine unmittelbare Lösung.

Eine Robinhood IRA ist derzeit möglicherweise einer der wenigen anderen Orte, an denen sie ein Match jeglicher Art bekommen können. Auch wenn das Spiel nicht das größte ist, könnte ein Programm wie dieses mehr Menschen dazu inspirieren für den Ruhestand speichern, um langfristig ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen.

Dies erweitert die Mission des Unternehmens, das Finanzwesen zu demokratisieren. Seine erste Iteration bot Privatanlegern eine neue Möglichkeit, in den Markt einzudringen.

Jetzt, da es steuerbegünstigte Rentenkonten anbietet, fördert das neue Matching-Programm die Altersvorsorge bei einer Klasse von Amerikanern, die normalerweise sowohl von institutionellen Systemen als auch von Marketingabteilungen übersehen werden.

Was hat Robinhood von dem neuen Matching-Programm?

Robinhood hat möglicherweise echte Absichten hinter seinem neuen Matching-Programm. Aber es gibt auch potenzielle Nettovorteile für das Unternehmen.

Im vergangenen Jahr haben sich die Einzelhandelsinvestitionen nach dem durch die frühe Pandemie verursachten Anstieg verlangsamt meme investieren. Diese Verlangsamung war so stark, dass sie zu einigen Entlassungsrunden führte.

Das neue Matching-Programm ist eine relativ kostengünstige Möglichkeit für das Unternehmen, wieder ins Rampenlicht zu rücken und möglicherweise neue Kleinanleger anzuziehen. Langfristig könnte eine größere Nutzerbasis zu mehr In-App-Verkäufen führen.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Konto auf Robinhood Gold upgraden, erhalten Sie zusätzliche Vorteile. Dazu gehören höhere Zinssätze für nicht angelegte Barmittel, Zugang zu Research von Morningstar-Analysten und niedrigere Kosten für Margeninvestitionen. Für dieses Upgrade zahlen Sie jedoch 5 $/Monat.

Wie erhalte ich die Robinhood 1%-Match-IRA?

Im Moment gibt es nur zwei Möglichkeiten, mit einem 1%-Match auf die neue Robinhood-IRA zuzugreifen. Die erste ist, sich für die Warteliste anzumelden. Wenn Sie Glück haben, erhalten Sie in den nächsten Wochen Zugang zum Programm.

Ansonsten sollten sich alle anderen ab Januar 2023 für die neue Matching IRA anmelden können.

Wenn Sie Ihren Platz in der Warteschlange verbessern möchten, können Sie Ihre Freunde auch auf die Warteliste verweisen. Sobald sich ein Freund der Warteliste anschließt, haben Sie Zugriff auf die neue IRA.

Fazit

Das Robinhood IRA-Matching-Programm wird kurzfristig nur wenig Geld einbringen. Wenn Sie jedoch zum ersten Mal für den Ruhestand sparen, ist das ein Nettogewinn.

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