Die US-Hypothekenzinsen stiegen in Erwartung der Sitzung der US-Notenbank nächste Woche, bei der die politischen Entscheidungsträger voraussichtlich zum dritten Mal in diesem Jahr den Referenzzinssatz anheben werden.
Die Erhöhung auf die 30-jährige Festhypothek folgt eine dreiwöchige Phase sinkender Zinsen – ein Segen für Kreditnehmer, die kaufen möchten, bevor die Kredite noch teurer werden.
Für viele reichten diese Einbrüche jedoch nicht aus, um der Finanzierung eines Eigenheims den Stachel zu nehmen.
„Das Zinsbild ist für Wohnimmobilien nicht schön“, sagt der Immobilienmakler Corey Burr aus Washington, DC.
Unter Berücksichtigung steigender Immobilienpreise und höherer Zinssätze sind die Kosten für Wohneigentum laut Burr seit Mai 42 um etwa 2021 % gestiegen.
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für Amerikas beliebtestes Wohnungsbaudarlehen beträgt jetzt 5.23 %, gegenüber 5.09 % in der vergangenen Woche, dem Immobilienfinanzierungsgiganten Das berichtete Freddie Mac am Donnerstag.
Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lag die 30-Jahres-Rate im Durchschnitt bei 2.96 %.
„Nach wenig Bewegung in den letzten Wochen stiegen die Hypothekenzinsen aufgrund der gestiegenen Wirtschaftsaktivität und eingehender Inflationsdaten wieder an“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, und bezieht sich auf die bevorstehende Aktualisierung des Verbraucherpreisindex, einer beliebten Messgröße Inflation.
Viele Amerikaner, die sich Sorgen über höhere Verbraucherkosten machen, sind gleichermaßen besorgt über die Auswirkungen, die die Reaktion der Fed auf die Kreditaufnahme haben wird. Es wird erwartet, dass die Zentralbank ihren Federal Funds Rate nächste Woche um einen halben Prozentpunkt anhebt, um die Inflation zurückzudrängen.
Dennoch sollte die bevorstehende Zinserhöhung keinen so großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben wie nach den Erhöhungen der Fed Anfang dieses Jahres, sagt Nadia Evangelou, Senior Economist bei der National Association of Realtors.
„Es scheint, dass die Hypothekenzinsen einige der Auswirkungen der bevorstehenden Zinserhöhungen der Fed bereits eingepreist haben“, sagt sie.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für 15-jährige festverzinsliche Hypotheken lag diese Woche im Durchschnitt bei 4.38 %, gegenüber der letzten Woche, als er 4.32 % betrug, sagt Freddie Mac. Letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt lag die 15-jährige Rate im Durchschnitt bei 2.23 %.
Die höheren Zinsen – ein Nebenprodukt der jüngsten Fed Wanderungen – haben einen tiefen Einschnitt in den Wohnungsmarkt vorgenommen, da die Hypothekenaktivität weiter zurückgeht.
Kreditanträge fielen letzte Woche um 6.5 %, laut neuen Daten von Verband der Hypothekenbanken.
„Die Schwäche sowohl bei den Kauf- als auch bei den Refinanzierungsanträgen hat den Marktindex auf den niedrigsten Stand seit 22 Jahren gedrückt“, sagt Joel Kan, stellvertretender Vizepräsident für Wirtschafts- und Branchenprognosen der Mortgage Bankers Association.
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz oder ARM lag diese Woche im Durchschnitt bei 4.12 %, gegenüber 4.04 % letzte Woche.
Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der 5-Jahres-ARM im Durchschnitt bei 2.55 %.
ARMs haben Zinssätze, die sich im Einklang mit anpassen der Leitzins. Die Zinskosten beginnen niedrig, können aber nach Ablauf der anfänglichen Zinsbindung stark ansteigen.
Wenn Sie nicht vorhaben, Ihr Haus lange zu besitzen, kann ein ARM eine kluge Wahl sein. Und wenn die Zinsen in der Zukunft fallen sollten, könnten Sie jederzeit in einen längerfristigen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Wie hoch werden die Preise steigen?
Evangelou von der National Association of Realtors erwartet, dass die Kreditkosten gegen Ende dieses Jahres durchschnittlich zwischen 5.6 % und 5.7 % liegen werden.
Auch wenn die höheren Zahlen deutlich über dem Tief vom Dezember 2020 von 2.67 % liegen, liegen sie im Vergleich zu einem breiteren Zeitraum nicht außerhalb der Skala. In den 1980er Jahren stiegen die Hypothekenzinsen auf fast 19 %.
„Obwohl die Hypothekenzinsen im Jahr 2022 weiter steigen werden, erwarten Sie nicht die gleichen starken Anstiege wie der Markt im März und April“, sagt Evangelous.
Laut Burr, Senior Vice President bei TTR Sotheby's International Realty, sieht der Immobilienmarkt bereits Verschiebungen bei Angebot und Nachfrage.
„Während viele Häuser noch in der ersten Woche auf dem Markt verkauft werden, erleben wir auch weniger Situationen mit mehreren Geboten, mehr Preisnachlässe auf Listenpreise und ein Zurückschleichen der typischen Hausbewertungs- und Finanzierungsrisiken, die zum Schutz der Käufer beitragen“, er sagt.
Für Verkäufer „ist es wichtig, die neue Realität zu akzeptieren, dass der Markt wieder neutral tendiert.“
Was als nächstes zu lesen ist
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/not-pretty-rising-mortgage-rates-130000944.html