Steigende Zinssätze können Ihnen Geld einbringen

Schuldner hassen steigende Zinsen, aber Investoren? Einige jubeln ihnen zu. Rentner und andere, die sich darauf konzentrieren, ein diversifiziertes Portfolio zu halten, können jetzt Renditen mit weniger Risiko erzielen.

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Das 60/40-Portfolio, das zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Anleihen besteht, geriet aus der Mode, als die Fed die Zinsen auf null oder knapp darüber hielt und damit den Anleihenmarkt in Mitleidenschaft zog.

Jetzt sind zinsgebundene Anlagen wieder im Trend. Aufgrund der Federal Reserve erhöht die Zinsen Um die Inflation einzudämmen, sagen Berater, dass sie den Kunden Investitionen zeigen, die sie seit Jahren nicht mehr angepriesen haben. Vermögenswerte wie CDs, Anleihen und Anleiheleitern, Geldmarktfonds, Renten und mehr sind wieder in Mode.

Einige dieser risikoarmen Anlagen bieten Renditen von 6 % und mehr. Vielleicht ist das alles andere als aufregend – bis Sie sich daran erinnern, dass der S&P Mitte Oktober um 26.7 % gefallen ist und der Nasdaq um mehr als 32 % gefallen ist.

„Wenn Sie in den letzten fünf Jahren ein guter Verwalter Ihres Geldes waren, haben Sie jetzt aufgrund steigender Zinssätze die Möglichkeit, Anlagerenditen zu erzielen, ohne die Risiken der Aktienmärkte einzugehen“, sagte Brandon Reese, Senior Wealth Advisor bei TBS Retirement Planning in Hurst, Texas.

Lassen Sie uns klarstellen, dass einige dieser weniger riskanten Investitionen die nicht übertreffen Inflationsrate. Aber sie werten auch nicht ab. Und viele von ihnen bieten sichere Häfen in Rezessionszeiten, die Ökonomen und Banker für 2023 prognostizieren.

Steigende Zinssätze jetzt, aber vorher „Geld für nichts“

Konservative Anleger sind seit mehr als einem Jahrzehnt von der Politik der Fed frustriert, als sie die Zinssätze extrem niedrig hielt – manche würden sagen, künstlich niedrig. Diese Bewegungen schlugen auf den Anleihenmarkt ein. Und sie ließen die Anleger zurück, die mehr Geld in Aktien und aktienbasierte Fonds investierten, um Renditen zu erzielen.

„Die Tatsache, dass der Leitzins der Fed einen Großteil von 15 Jahren bei oder nahe Null verbracht hat, war sicherlich eine Überraschung“, sagte Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate.com.

Gehen Sie zurück in den Dezember 1980, und der Leitzins der Fed war erstaunlich 19% bis 20%, der höchste aller Zeiten. Sie hatte die Zinssätze erhöht, um die zweistellige Inflation zu bekämpfen. Bis Juli 1990 war die Inflation gesunken und der Leitzins der Fed lag bei 8 % und im Februar 1995 bei 6 %. Noch im März 2000 lag der Leitzins der Fed noch bei 6 %.

Als Reaktion auf den Zusammenbruch der dot.com-Börse und die wirtschaftlichen Auswirkungen der Anschläge vom 9. September begann die Fed im Jahr 11, die Zinsen deutlich zu senken, bis sie im Dezember 2001 auf 1.75 % sanken. Als sich die Märkte und die Wirtschaft erholten, begann es Die Zinsen wurden erneut angehoben, und Ende Juni 2001 lag der Tagesgeldsatz bei 2006 %.

Aber der Finanzkrise von 2008 veranlasste die Fed erneut zu Zinssenkungen. Der niedrigste Tarif? Das Leitzins der Fed ging im Dezember 0.0 auf 0.25 % bis 2008 % und erreichte im März 2020 erneut dieses niedrige Niveau, als die Fed auf die Pandemie und die damit verbundenen Schließungen reagierte.

Von April 2008 bis Dezember 2018 stieg der Leitzins der Fed nie über 2.5 %. Dann führte die Pandemie zu weiteren Zinssenkungen.

Erst im September dieses Jahres stiegen die Zinsen schließlich auf über 2.5 %. Am 14. Dezember wurde der Leitzins der Fed auf 4.25 % bis 4.5 % festgelegt.

Hohe Zinsen ernten: Renten und Anleihen

Wo können Anleger jetzt 6 % oder mehr bekommen? Mehrere Orte: TreasuryDirect I-Anleihen (jetzt zahlt 6.89 % bis April 2023), hoch bewertete Unternehmensanleihen und Renten.

Der Anlageberater Ryan Shuchman von Cornerstone Financial Services in Southfield, Michigan, rät einigen Kunden, mehrjährige garantierte Renten (MYGAs) in Betracht zu ziehen. eine Art feste Rente die eine garantierte Zinsbindung von drei bis zehn Jahren bietet.

„Im Moment bieten MYGAs einige ziemlich attraktive Renditen, die alle teilweise auf diese höheren Zinssätze zurückzuführen sind“, sagte Shuchman.

Er hilft auch einigen Kunden bei der Suche nach hochwertigen Unternehmensanleihen, die seiner Meinung nach derzeit eine Rendite von 5 % bis 6 % einbringen können. Einige Staatsanleihen bieten heute Zinssätze über 4.5 %.

Sogar CDs bieten jetzt anständige Preise. „Eine zweijährige CD liegt derzeit bei fast 4.5 %“, sagte Shuchman.

Bargeld zahlt sich jetzt aus: Holen Sie sich eine höhere Sparrate

Wenn Sie sich noch keine besseren Sparzinsen für Ihre Notfallkasse oder andere Geldkonten ausgedacht haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt. Diese 1% oder weniger Banksparsätze sind so 2021.

Konten, die von Investmentbanken verwendet werden, um Gelder zwischen Trades zu halten (einige sind Geldmarktfonds und einige sind Hybridkonten), sind stetig gestiegen. „Sie bieten 3 % oder sogar 4 % an“, sagte Reese.

Und die Zinssätze für Geldmarktfonds liegen im gleichen Bereich, sagt er Bankrate.com.

Sogar einige vormals knauserige Banken haben begonnen, die Sparzinsen anzuheben.

Investieren Sie in sich selbst: Bezahlen Sie hochverzinsliche Schulden

Die politischen Entscheidungsträger der Fed sagten diesen Monat, dass ihre Leitzinsen dies könnten nächstes Jahr auf 5.1 % gehen. Das bedeutet, dass die variablen Zinssätze für Kreditkarten und andere Kreditarten weiter steigen könnten.

Laut LendingTree, der durchschnittliche effektive Jahreszins, der Anfang Dezember mit einer neuen Kreditkarte angeboten wurde, lag bei schmerzhaften 22.91 %. Das sei die höchste Rate, seit LendingTree 2019 damit begonnen habe, die Zinsen monatlich zu verfolgen.

Am 21. Dezember gab McBride von Bankrate bekannt, dass der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenschulden bei 19.55 % und für Eigenheimkreditlinien bei 7.63 % lag.

Möchten Sie wissen, wie lange Sie brauchen werden, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen? Reese schlägt vor, einen Blick darauf zu werfen Schuldenabbau Rechner.

„Es ist eine großartige Zeit, um variabel verzinsliche Schulden und hochpreisige Schulden zurückzuzahlen“, sagte McBride. „Kreditkartensätze sind auf Rekordhöhe und sie steigen.“

McBride empfiehlt Schuldnern, eine Karte zu kaufen, die eine „günstige Überweisung“ anbietet. Er sagt, einige von ihnen bieten einen niedrigeren Preis an, der „für 21 Monate gut ist“.

Er fügte hinzu: „Das kann Ihre Schuldenrückzahlungsbemühungen beschleunigen.“

Folgen Sie Kathleen Doler, Redakteurin für Sonderberichte von IBD, auf Twitter @Kathleendoler.

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