Die Nachholbeiträge für den Ruhestand werden größer, aber Vorsicht bei diesen Steueränderungen

Zu den Vorteilen des Älterwerdens gehören Seniorenrabatte, Erfahrungswissen und – wenn es um die Altersvorsorge geht – Nachholbeiträge. Wer über 50 Jahre alt ist, hat die Möglichkeit, zusätzliches Geld auf eine Vielzahl von Altersvorsorgekonten einzuzahlen. Und das schließt Ihre 401(k)- oder IRA-Pläne ein. Wir werden besprechen, wer Beiträge erhalten kann und welche Änderungen danach vorgenommen wurden Sicheres 2.0-Akt bestanden.

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Nachholbeiträge 2023

Für 2023 können Personen ab 50 Jahren zusätzlich 1,000 US-Dollar zu ihrem Beitrag beitragen individuelles Rentenkonto (IRA). Das kommt zu dem jährlichen Beitrag für die IRAs 2023 hinzu, der auf 6,500 US-Dollar steigt.

Die mit einem 401 (k), 403 (b), die meisten 457-Pläne oder die der Bundesregierung Sparplan sehen einen jährlichen Beitrag von 22,500 $. Und wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 7,500 $ zu Ihrem Rentenkonto beitragen.

Sichern Sie sich 2.0 Act-Anpassungen für Nachholbeiträge

Jetzt dank der kürzlich bestandenen Sicheres Gesetz 2.0, der Nachholbetrag beginnt mit der Anpassung für die Inflation ab 2024, aber nur in 100-Dollar-Schritten (was bedeutet, dass jede Anpassung von weniger als 100 Dollar die Obergrenze bei 1,000 Dollar belässt).

Wenn Sie noch älter sind, können Sie noch mehr zusätzliches Geld in Ihre Arbeitsplatzpläne stecken. Ab 2025 können Arbeitnehmer zwischen 60 und 63 Nachholbeiträge in Höhe von 10,000 USD oder 150 % hinzufügen. der Grenze für 2024, je nachdem, welcher Wert höher ist. Die 10,000-Dollar-Grenze wird ab 2026 an die Inflation angepasst.

Gutverdiener können keine Vorsteuerbeiträge leisten

Aber was Secure 2.0 Act gibt, nimmt es auch weg. Dies ist zumindest bei den Arbeitsplatzplänen für Arbeitnehmer mit höherem Einkommen der Fall.

Bisher wurden alle Nachholeinlagen steuerlich wie das Anlegerkonto behandelt. Wenn die IRA oder 401 (k) der Person war steuerbefreit so war jeder Nachholbetrag. Aber ab 2024 müssen Arbeitnehmer, die im Vorjahr 145,000 USD oder mehr von ihrem Arbeitgeber verdient haben, alle ihre Nachholbeiträge auf Roth-Konten einzahlen.

Die Geschichte geht weiter

Das bedeutet, dass diese Beiträge ihren Vorsteuerstatus verlieren, der es ihnen ermöglichte, Beiträge bis zur Auszahlung steuerfrei zu verzinsen. Analysten sagen, dass die Roth-Anforderung dem IRS hilft, sofort zumindest einige Rentenkontoeinnahmen zu sammeln. Dies soll statt in kleinen Schritten erfolgen, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen.

Roth Catch-Up gilt nicht für SIMPLE IRAs und SIMPLE 401(k)s 

Die Roth-Nachholpflicht gilt nicht für EINFACHE IRAs or EINFACH 401(k) Konten. Das Aufhollimit für 2023 auf diesen Konten beträgt 3,500 $.

Und jWie bei 401(k)s erhalten Teilnehmer des SIMPLE-Plans zwischen 60 und 63 Jahren ab 5,000 Aufholgrenzen von 150 USD oder 2025 % des Aufholbetrags für andere Arbeitnehmer, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die 5,000-Dollar-Grenze ebenfalls wird jedes Jahr an die Inflation angepasst.

Die Anforderung, Roth-Konten für einige Nachholbeiträge zu führen, wird höchstwahrscheinlich zusätzlichen Papierkram und die Überwachung Ihrer Rentenkonten verursachen. Die Führung von Konten vor und nach Steuern gibt Anlegern Flexibilität bei der Berechnung von Rentenentnahmen. Die Option, Rentenentnahmen von steuerpflichtigen oder nicht steuerpflichtigen Konten vorzunehmen, ermöglicht es Anlegern, ihr Einkommen für Steuerzwecke anzupassen.

Fazit

Das Älterwerden hat finanzielle Vorteile, besonders wenn Sie 50 Jahre und älter sind und auf einem Alterskonto sparen. Aber mit der Verabschiedung des Secure 2.0 Act werden nicht alle Einkommensbezieher die gleichen Vorteile sehen. Diejenigen, die mindestens 145,000 US-Dollar verdienen ihres Arbeitgebers im Vorjahr sind verpflichtet, alle Nachholbeiträge auf Roth Konten zu leisten. Aber Einkommensstarke, die mindestens 145,000 US-Dollar verdienen und ein SIMPLE IRA- oder SIMPLE 401(k)-Konto haben, sind von diesen Änderungen nicht betroffen.

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