Dorri Olds, eine 61-jährige freiberufliche Autorin und Grafikdesignerin, sagt, sie habe fast ihre gesamten Ersparnisse ausgegeben, um ihre Wohnung in New York City zu renovieren. Im Notfall, sagt sie, würde sie es verkaufen und erwägen, sich außerhalb der USA zur Ruhe zu setzen, möglicherweise in einem Land wie Costa Rica.
Sie ist aber auch die Hausmeisterin ihrer 89-jährigen Mutter, die eine halbe Stunde entfernt in Manhattans Upper West Side wohnt. Olds sieht, wie sich die Gesundheit ihrer Mutter verschlechtert, und macht sich Sorgen, dass auch sie mit zunehmendem Alter gesundheitliche Probleme haben könnte.
„Idealerweise würde ich bis 70 warten, um Sozialversicherung zu beziehen; dann bekommt man das meiste Geld“, sagt Olds. „Aber ich bin es auch in Panik, dass Politiker es ausschlachten könnten. Ich arbeite härter daran, mehr freiberufliche Jobs zu bekommen.“
"„Ich werde nicht mit einem Blechbecher auf der Straße stehen, wenn ich meine Wohnung verkaufe, aber das möchte ich auch nicht.“"
Im Ruhestand kein Geld mehr
Die Besorgnis der Alten über das Warten auf den Bezug der Sozialversicherung ist angesichts der steigenden Zahl älterer Amerikaner berechtigt, die voraussichtlich mit Gesundheitsproblemen konfrontiert sein werden, die nicht vollständig von Medicare abgedeckt sind und ihre Ersparnisse aufzehren könnten.
Laut dem Center for Retirement Research am Boston College wird sich die Zahl der Amerikaner, die 75 Jahre und älter sind, bis 2040 voraussichtlich mehr als verdoppeln. Es warnt davor, dass Rentner Gefahr laufen, ihre Ersparnisse und Investitionen aufzubrauchen, da sowohl körperliche als auch psychische Gesundheitsprobleme mit zunehmendem Alter ausgeprägter werden.
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Olds kaufte ihre Ein-Zimmer-Wohnung 1994, als sie anfing, Vollzeit freiberuflich zu arbeiten. In den letzten zwei Jahren hat sie rund 65,000 US-Dollar für die Modernisierung der Wohnung ausgegeben, darunter eine neue Küche, eine reparierte Decke in ihrem Schlafzimmer, ein modernisiertes Badezimmer und überall frische Farbe.
Dies hat zu ihrer allerersten Erfahrung mit geführt Kreditkartenschulden, da ihre Lebensmittelrechnungen und monatlichen Wartungsgebühren ebenfalls gestiegen sind. „Meine Wohnung ist mein Notgroschen“, sagt Olds. „Ich werde nicht mit einem Blechbecher auf der Straße stehen, wenn ich meine Wohnung verkaufe, aber das möchte ich auch nicht.“
Zum Ruhestand verpflichtet
Auf der anderen Seite des Landes sagt Sasha Patterson, sie habe sich nicht entschieden, in Rente zu gehen; Umstände zwangen sie dazu.
Die 62-jährige Patterson kündigte 2018 ihren Job in New Jersey, um mit ihrem ebenfalls 62-jährigen Ehemann Paul Seaver quer durchs Land zu ziehen. Zu dieser Zeit hatte Patterson am Center for American Women and Politics (CAWP) des Eagleton Institute gearbeitet of Politics an der Rutgers University für 20 Jahre.
„Ich bin in meinem Job nicht gewachsen, und meine Position stagnierte“, sagt sie. Ihr Mann hatte 2016 seinen Job als Landschaftsgärtner verloren, also beschlossen sie gemeinsam, an die Westküste zu ziehen, wo Wohnungen günstiger waren. Sie verkauften ihr Haus in Maplewood, New Jersey, und zogen in die Nähe von Seattle.
Patterson sagt, sie wollte eine ähnliche Arbeit machen wie bei CAWP. Sie knüpfte Kontakte an der University of Puget Sound. Sie nahm im Februar 2020 an einer Konferenz teil, um sich weiter zu vernetzen und nach Beratungstätigkeiten zu fragen, aber die COVID-19-Pandemie legte das Land nur wenige Wochen später lahm. Als die USA etwa ein Jahr später die Quarantänebeschränkungen lockerten, gab es keine offenen Stellen für Patterson.
Wo ist die Arbeit?
Enttäuscht, aber noch nicht entmutigt, bewarb sich Patterson weiter um Stellen, erhielt aber keine Antwort. Sie nahm sogar ihre College-Abschlussdaten aus ihrem Lebenslauf, erhielt aber fast keine Antworten.
Patterson begann kürzlich, ihre Rente von Rutgers zu beziehen, während ihr Mann anfing, seine Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Darüber hinaus haben sie eine Roth IRA und einige Ersparnisse aus dem Verkauf ihres Hauses in New Jersey, die sie in ein Depositenzertifikat einzahlen.
Patterson sagt, dass sie mit einem begrenzten Budget überleben können, aber Notfälle fordern ihren Tribut. Als sie ein neues Dach brauchten, liehen sich Patterson und ihr Mann 12,000 Dollar von einem Verwandten.
„Ich lebe ohne Sicherheitsnetz und hoffe, es zu schaffen, bis ich mit 70 anfangen kann, meine Sozialversicherung zu beziehen“, sagt Patterson. Dennoch sagt sie, der größte Vorteil des Lebens in Washington sei das staatliche Medicaid-Programm. Genannt Apple Gesundheit, bietet es kostenlose oder kostengünstige Deckung für diejenigen, die die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen.
„Wir können uns kein neues Auto leisten, und es wäre schwierig, weitere Haushaltsausgaben zu bewältigen, aber zumindest müssen wir uns keine Sorgen um die Gesundheitsversorgung machen“, fügt Patterson hinzu.
Dip verschob seine Abreise
Trotz ihrer unterschiedlichen finanziellen Situation sind sowohl Patterson als auch Bob Polans mit gemeinsamen Ängsten über den Ruhestand im Jahr 2023 konfrontiert.
Polans, 70, Wirtschaftsprüfer und Finanzplaner, berät angehende Rentner. Außerdem plant er, Ende des Jahres in den Ruhestand zu gehen. Polans, der bei Armanino LLP in Philadelphia arbeitet, verschob seinen Ruhestand im vergangenen Jahr, teilweise wegen des Einbruchs an den Aktienmärkten und der Ungewissheit, was 2023 bringen würde.
„Ich sehe einen Trend bei Fachleuten mit Spezialkenntnissen wie Anwälten, Wirtschaftsprüfern und Anlageberatern, die im Ruhestand weiterhin Teilzeit arbeiten, um sich in gewissem Umfang an ihrer Karriere zu beteiligen und zusätzliches Einkommen zu generieren“, sagt Polans. Er fügt hinzu, dass auch er nach seiner offiziellen Pensionierung Ende dieses Jahres möglicherweise noch einige Stunden pro Woche weiterarbeiten wird.
Polans empfiehlt angehenden Rentnern, Barreserven aufzubauen und es zu vermeiden, Anlagen während Marktabschwüngen zu liquidieren. In Bezug auf Investitionen schlägt Polans vor, unter Berücksichtigung der eigenen Steuerklasse den optimalen Weg zu finden, um von IRAs, 401(k)s und anderen steuerbegünstigten Rentenkonten zu profitieren.
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Er rät auch, Abhebungen von Spar- und Rentenkonten auszugleichen und eine Strategie zu finden, die die Einkommensteuerbelastung während der Rentenjahre minimiert. Er fügt hinzu, dass es schwierig ist, gesundheitliche Probleme zu planen, insbesondere im Ruhestand.
„Du kannst nicht weiterarbeiten, wenn du nicht gesund genug dafür bist“, sagt Polans.
Eine Möglichkeit, sich auf potenzielle Gesundheitsprobleme im Ruhestand vorzubereiten, ist der Abschluss einer Langzeitpflegeversicherung, sagt George Nshanyan, 51, Finanzberater und CFP im Stadtteil Northridge von Los Angeles. Es ist teuer, aber er sagt, dass unvorhergesehene medizinische Ausgaben zu Konkursen führen können.
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Drei Rentner-Kategorien
„Ich finde, dass Menschen in drei Kategorien fallen“, sagt Polans. „Der eine sind vermögende Privatpersonen, die genügend Vermögen angehäuft haben und es sich leisten können, sich ‚selbst zu versichern' und für solche Ausgaben aufzukommen, wenn sie anfallen.
„Am anderen Ende des Spektrums“, fährt er fort, „sind diejenigen, die es sich nicht leisten können, irgendeine Art von Versicherung abzuschließen – da ist kein Platz im Budget.“
„Für diejenigen in der Mitte“, fügt er hinzu, „gibt es verschiedene Optionen, um unvorhergesehene medizinische Ausgaben zu planen, einschließlich Strategien und Produkten, die keine traditionelle Pflegeversicherung sind.“
Es gibt staatliche Programme für diejenigen, die sich eine Pflegeversicherung nicht leisten können. „In Kalifornien zum Beispiel kann Medi-Cal die Kosten für langfristige Pflegeheime und häusliche Pflege übernehmen, wenn Sie sich die Kosten für ein Pflegeheim nicht leisten können“, sagt Nshanyan. „Diese Strategien müssen jedoch vorhanden sein, bevor der Bedarf entsteht, daher ist Planung der Schlüssel.“
Carmen Cusido erwarb einen Bachelor-Abschluss von der Rutgers University und einen Master-Abschluss von der Columbia School of Journalism. Ihre Arbeiten sind in Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan und anderen Publikationen erschienen.
Dieser Artikel wurde mit Genehmigung von abgedruckt NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Alle Rechte vorbehalten.
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Quelle: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo