Rentner und Senioren, die die Prise höherer Preise spüren, könnten einen langen Kampf vor sich haben, da die Inflation nur wenige Anzeichen eines Höhepunkts zeigt. Aber Finanzexperten sagen, dass es einige intelligente Strategien gibt, die den Schmerz lindern, wenn nicht sogar ganz beseitigen können, wenn die Federal Reserve die Zinsen erhöht, um die Inflation zu senken.
Betrachten Sie zunächst die Dynamik: Die Inflation stieg im Mai gegenüber dem Vorjahresmonat auf ein 41-Jahres-Hoch von 8.6 %, doch die Empfänger der Sozialversicherung erhielten für 5.9 nur einen Anstieg ihrer Leistungen um 2022 % Anpassungen im nächsten Jahr steigen werden, könnte es zu spät sein, Menschen zu helfen, die Ersparnisse plündern mussten, um mit höheren Preisen fertig zu werden. Ungefähr 1 von 5 Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Senior Citizens League haben Sozialversicherungsempfänger in den letzten 12 Monaten ein Renten- oder Sparkonto geleert.
Inzwischen gab es auf den Märkten nur wenige Versteckmöglichkeiten. Sowohl Aktien als auch Anleihen haben steile Verluste hinnehmen müssen 60/40 Aktien- und Anleiheportfolio das seit langem eine gängige Allokationsstrategie ist, ging laut Morningstar Ende Mai um annualisierte, inflationsbereinigte 8.75 % zurück. Darüber hinaus spielt sich dies ab, da die Anleger befürchten, dass die Zentralbank die Wirtschaft in eine Rezession stürzen könnte, wenn sie die Zinssätze anhebt. einschließlich einer Erhöhung um 0.75 Prozentpunkte am Mittwoch.
In diesen unsicheren Zeiten sagen Finanzprofis, dass es wichtig ist, zu kontrollieren, was Sie können.
Einzahlungserträge
Ein guter Anfang ist, sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld einsetzen. Reine Online-Sparkonten bieten Renditen von rund 0.90 %, und diese Zinsen werden voraussichtlich im Laufe des Jahres weiter steigen, da die Fed die Geldpolitik strafft.
Wenn Sie Ihre Ersparnisse von einer alten Bank abziehen, die 0.01 % anbietet, können Sie mehr für Ihr Geld bekommen. Wenn Ihnen die Möglichkeit, eine Filiale zu besuchen, wichtig ist, bieten kleinere Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften im Allgemeinen wettbewerbsfähigere Zinsen als die großen Banken, sagte Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com.
Credit-Belohnungen
Eine Prämien-Kreditkarte, die einen Prozentsatz des ausgegebenen Betrags angibt, kann den Stachel lindern, mehr für Notwendigkeiten wie Lebensmittel und Benzin zu bezahlen. „Wenn Sie nur eine Barebone-Karte verwenden, lassen Sie Geld auf dem Tisch liegen“, sagt Sara Rathner, Kreditkartenexpertin bei
NerdWallet
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eine Website, die Finanzprodukte überprüft und eine Vergütung erhält, wenn sich jemand dafür anmeldet. Kreditkartenunternehmen prüfen Ihr Einkommen, wenn Sie sich bewerben, aber die Sozialversicherung zählt, ebenso wie Dividenden und andere Einkommensquellen für den Ruhestand.
Eine der Empfehlungen von NerdWallet, die Bank of America Customized Cash Rewards-Karte, ermöglicht es Ihnen, 3 % Cashback auf Ihre Wahl aus einer von sechs Ausgabenkategorien zu verdienen: Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Heimwerken/Einrichtung oder Drogerien.
Pflege verwalten
Anders als beispielsweise bei Medicare Part B-Prämien, die festgelegt sind, haben Sie wahrscheinlich eine gewisse Kontrolle darüber, was Sie für Ihre Medikamente bezahlen. Und das ist auch gut so, wenn man bedenkt, dass die Preise für verschreibungspflichtige Medikamente seit 35 um 2014 % gestiegen sind, während die Kosten aller Waren und Dienstleistungen laut a um 21 % gestiegen sind Bericht von GoodRx Research.
Erstens, wenn Ihr Medikamentenplan eine bevorzugte Apotheke hat, stellen Sie sicher, dass Sie diese verwenden, da Sie dadurch Geld bei Ihren Auslagen sparen können.
Fragen Sie auch Ihren Apotheker, wie Sie Ihr Rezept am günstigsten einlösen können, sagte Rathner von NerdWallet. In einigen Fällen können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre Versicherung umgehen und stattdessen bar bezahlen.
GoodRx
bietet Rabattgutscheine (nicht mit Versicherungen zu kombinieren) an, die ggf Senken Sie den Preis unter die typische Zuzahlung von Medicare Part D für bestimmte Medikamente.
Costco
hat ein Rabatt-Rezeptprogramm für seine Mitglieder. Einige Apotheken, einschließlich Walmart's, bieten bestimmte Generika für nur 4 US-Dollar pro Monat an. Fragen Sie also, ob Ihre Apotheke dasselbe anbietet.
Zurückschneiden
Um mit steigenden Preisen fertig zu werden, schnallen die Rentner von Berater Jaime Quiros den Gürtel enger, anstatt mehr von ihren Rentenkonten abzuheben. Einige verzichten auf Abhebungen und leben von Bankkonten, die nach der Pandemie niedrigere Ausgaben haben.
„Sie sind besorgt“, sagte Quiros, Senior Portfolio Manager von FBB Capital Partners in Bethesda, Md. Sein typisches Rentnerportfolio besteht zu 50/50 aus Aktien und Anleihen oder zu 60/40 aus Aktien und Anleihen, und beide Anlageklassen sind in diesem Jahr eingebrochen , mit dem
S & P
500 um etwa 21%, die
iShares 5- bis 10-jährige Unternehmensanleihe mit Investment-Grade-Rating
ETF (Ticker: IGIB) um rund 14 % gefallen, und die
iShares US-Staatsanleihe
ETF (GOVT) um rund 11 % gefallen.
Während solche allgemeinen Rückgänge in einem diversifizierten Portfolio ungewöhnlich sind, sollten Anleger dem Drang widerstehen, auszusteigen. Selbst in einem rückläufigen Markt werden einige Anlagen weniger schlecht abschneiden als andere, sagte Marta Norton, Chief Investment Officer für Amerika bei Morningstar Investment Management. „Ich glaube nicht, dass es sich lohnt, das Baby mit dem Bade auszuschütten“, sagte sie.
Strategisch investieren
Schadensminderung ist der Schlüssel, da Bärenmärkte sind vorübergehend, und Ihr Portfolio benötigt Aktienwachstum, um langfristig mit der Inflation Schritt zu halten. Auf der festverzinslichen Seite könnten Inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS) in Betracht gezogen werden, bei denen es sich um Staatsanleihen handelt, deren Kapital mit der am Verbraucherpreisindex gemessenen Inflation steigt. Der historische Durchschnitt der 10-jährigen TIPS seit 1997 beträgt 1.44 % gegenüber 0.72 % heute.
Norton sagte, sie halte die Renditen von TIPS im Vergleich zu historischen Niveaus für nicht attraktiv, da diese Anleihen jedoch profitieren können, wenn die Inflation höher als erwartet ausfällt, sieht sie Wert darin, im heutigen unsicheren Umfeld eine bescheidene Allokation zu halten. Die Kunden von Quiros halten zwischen 2 % und 8 % ihres Anleiheportfolios in TIPS.
Perspektive verfolgen
Wenn Kunden sich Sorgen machen, ob ihr Geld reicht, kann es hilfreich sein, ihnen zu zeigen, wie sich ihr Portfolio unter verschiedenen Marktszenarien entwickeln wird, sagte Quiros.
Berater verfügen über eine Finanzplanungssoftware, die Tausende von Szenarien durchspielen und ihren Kunden zeigen kann, mit welcher Wahrscheinlichkeit ihnen in jedem Szenario das Geld ausgeht. Zu wissen, dass sie eine gute Wahrscheinlichkeit haben, selbst ein Worst-Case-Szenario zu überstehen, kann den Anlegern Seelenfrieden geben, sagte er.
Schreiben an elizabeth.obrien@barrons.com
Quelle: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo