Rentner, hier erfahren Sie, wie sich die Rückkehr an den Arbeitsplatz auf Sozialversicherung, Medicare, Renten und Steuern auswirken kann

Unruhestand kann dazu beitragen, Ihren Cashflow zu stabilisieren oder zu steigern. Aber es könnte unbeabsichtigte Folgen in anderen finanziellen Bereichen Ihres Lebens haben, einschließlich der Sozialversicherung, der Rente und der Steuern. Bevor Sie also Ihren Lebenslauf abgeben, sollten Sie folgende vier Dinge beachten:

1. Sozialversicherung

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie sich längeres Arbeiten positiv auf Ihre zukünftigen Sozialversicherungsleistungen auswirken kann. Erstens kann das Geld, das Sie jetzt verdienen, den langfristigen Durchschnittsverdienst in Ihrer Leistungsberechnung erhöhen. Zweitens könnte es Ihnen ein zusätzliches Einkommen erleichtern, die Beantragung der Sozialversicherung um einige Jahre hinauszuzögern. Das ist wertvoll, denn die Leistungen steigen um 8 % pro Jahr für jedes Jahr, das Sie bis zum Alter von 70 Jahren mit der Inanspruchnahme nach Erreichen des vollen Rentenalters verzögern.

Wenn Sie jedoch vor Erreichen des vollen Rentenalters mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnen und dann wieder arbeiten, können Ihre monatlichen Leistungen zumindest vorübergehend gekürzt werden.

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Ihr Scheck verringert sich, wenn Ihr Einkommen die von der Social Security Administration festgelegte jährliche Einkommensgrenze (19,560 USD im Jahr 2022) überschreitet. Wenn Sie das Limit nicht überschreiten, gibt es keine Auswirkungen. Für jeden $2, den Sie über dem Limit verdienen, werden Ihre Vorteile um $1 reduziert.

Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr 40,560 $ verdienen, werden Ihre Leistungen um 10,500 $ gekürzt. In dem Jahr, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen, ist die Einkommensgrenze höher (51,960 US-Dollar für 2022) und Ihre Leistungen werden nur um 1 US-Dollar pro 3 US-Dollar über dieser Grenze gekürzt. Sobald Sie das volle Rentenalter erreichen, enden die Aufschübe und zukünftige monatliche Leistungen werden neu berechnet, um zuvor einbehaltenes Geld zu kompensieren.

Zur Klarstellung: Die Stundung gilt nur für Einkünfte aus Arbeitsentgelten und Nettoeinkünften aus selbstständiger Tätigkeit. Renten, staatliche Leistungen oder Kapitalerträge sind darin nicht enthalten. Und es betrifft nur Personen, die das von der Sozialversicherungsbehörde festgelegte volle Rentenalter noch nicht erreicht haben; das sind 66 Jahre, wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden. Das volle Renteneintrittsalter erhöht sich schrittweise für diejenigen, die zwischen 1955 und 1960 geboren wurden. Für Personen, die 1960 oder später geboren wurden, beträgt das volle Renteneintrittsalter 67.

Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Häufig gestellte Fragen auf der Website der Sozialversicherungsverwaltung.

2. Medizin

Sollten Sie Medicare-Versicherung behalten, wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der eine Krankenversicherung anbietet? Die Antwort auf diese Frage ist kompliziert. Es gibt viele „Wenns“, „Unds“ und „Abers“, die es zu beachten gilt.

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner für ein Unternehmen arbeiten, das eine Krankenversicherung anbietet, können Sie diese abschließen und gleichzeitig Medicare erhalten. Eine wird als primäre Abdeckung betrachtet, die andere als sekundäre. Wenn Sie jedoch weiterhin Teil von Medicare sind, können Sie nicht an einem Gesundheitssparplan teilnehmen, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet.

Die Dinge werden jedoch schwieriger, wenn Sie Medicare Part A (das für die meisten Menschen kostenlos ist) beibehalten möchten, aber die Teile von Medicare, für die Sie bezahlen, wie Medicare Part B (Abdeckung für ambulante Patienten), Part D (Verschreibungspflichtige Arzneimittelpläne) Medicare Advantage, streichen möchten und Medigap.

Zunächst einmal gelten für kleine Unternehmen (weniger als 20 Mitarbeiter) andere Deckungsregeln. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind, gilt Medicare als Ihre Hauptversicherung und Ihre private Versicherung zahlt nur für Leistungen, die Medicare nicht leistet. Dies könnte zu erheblichen Lücken in Ihrer Abdeckung führen.

Selbst wenn Sie für einen größeren Arbeitgeber arbeiten, der Ihnen eine kostengünstige Versicherung anbietet, müssen Sie vermeiden, gegen die Regeln für die Wiederanmeldung, Vorerkrankungen usw. zu verstoßen, wenn Sie bereit sind, sich erneut für den Medicare-Versicherungsschutz anzumelden später. Bevor Sie also einen Teil Ihrer Medicare-Versicherung fallen lassen, sprechen Sie mit einem Medicare-Makler und Ihrer Personalabteilung, um die Auswirkungen Ihrer Entscheidung vollständig zu verstehen.

Ein weiteres Problem: Wenn Sie genug verdienen, können Sie für einen Prämienzuschlag auf Ihre Medicare Teil B- und Teil D-Prämien haftbar gemacht werden. Dies könnte erheblich sein. Im Jahr 2022 beträgt die durchschnittliche Teil-B-Prämie 170.10 USD pro Monat, aber Höherverdiener zahlen bis zu 578.30 USD pro Monat. Sie werden nicht sofort von der Erhöhung betroffen sein, da die Regierung Ihre Steuererklärung von zwei Jahren zuvor verwendet, um die Prämienkosten zu ermitteln.

Um böse Überraschungen zu vermeiden, besuchen Sie uns Medicare.gov um zu sehen, für welche Zuschläge Sie gegebenenfalls haftbar gemacht werden könnten.

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3. Renten

Die Rückkehr in den Beruf nach der Pensionierung kann Auswirkungen auf Ihre Rente haben. Jeder Plan hat seine eigenen Regeln und Einschränkungen. Wenden Sie sich daher unbedingt an Ihre Personalabteilung oder Ihren Rentenplananbieter, um sicherzustellen, dass Sie alle möglichen Probleme verstehen.

Einige Pläne erlauben Ihnen, im Rentenalter eine volle Rente zu beziehen, andere setzen die Rentenzahlungen aus und wieder andere beschränken Ihr Einkommen und Ihre Arbeitszeit. Die meisten Renten werden nicht beeinträchtigt, wenn Sie für einen neuen Arbeitgeber arbeiten, aber auch hier gibt es einige Ausnahmen.

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4. Steuern

Schließlich könnte Sie eine Rückkehr zur Arbeit in eine höhere Steuerklasse stoßen, was die Steuerbelastung für Ihre Kapitalerträge, erforderlichen Mindestausschüttungen und andere Einkommensarten erhöhen könnte. In den meisten Fällen überwiegen die zusätzlichen Einnahmen die Steuerbelastung, aber es ist ratsam, eine Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen.

Nancy Collamer, MS, ist Senioren-Coach, Rednerin und Autorin von „Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passions During Semi-Retirement“. Sie können jetzt ihr kostenloses Arbeitsbuch „25 Ways to Help You Identify Your Ideal Second Act“ auf ihrer Website unter MyLifestyleCareer.com herunterladen (und Sie erhalten auch ihren kostenlosen zweimonatlichen Newsletter). 

Dieser Artikel wurde mit Genehmigung von abgedruckt NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Alle Rechte vorbehalten.

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