Rentner, die wieder arbeiten, müssen sich dem Einkommenstest der Sozialversicherung stellen

Hier ist einer, der Sie dazu bringt, Ihren Taschenrechner oder Ihre Haare herauszuziehen.

Eine wachsende Zahl von Rentnern ist in diesem Jahr von der Seitenlinie getreten und wieder an den Arbeitsplatz zurückgekehrt, aber eine Sache, die sie überraschen könnte, ist die Auswirkung, die jedes Einkommen, selbst aus Teilzeitarbeit, auf ihre Sozialversicherungsleistungen haben kann.

Ich höre das die ganze Zeit von pensionierten Familienmitgliedern, Freunden und Lesern.

Rund 1.5 Millionen Rentner haben nicht im Ruhestand und im vergangenen Jahr wieder in den US-Arbeitsmarkt eingetreten sind, sagte Nick Bunker, Direktor für Wirtschaftsforschung bei Indeed Hiring Lab, gegenüber Yahoo Money.

„Das sind mehr als 3 % der Rentner, die sich entschieden haben, an den Arbeitsplatz zurückzukehren, eine Fortsetzung eines Trends, der im Frühjahr letzten Jahres begann“, sagte er.

Der Anstoß für viele war die steigende Inflation und die Volatilität der Aktienmärkte, die die Rentenkonten ins Wanken brachten.

Nicht in den Ruhestand zu gehen ist eine gute Nachricht in meinem Buch. Ich bin ein großer Fan davon, so lange wie möglich zu arbeiten, um finanzielle Sicherheit aufzubauen, um ein längeres, gesünderes Leben zu ermöglichen. Und natürlich gibt es all die anderen guten Dinge, die funktionieren kann, wie ein soziales Netzwerk, den psychologischen Schub, sich relevant und gebraucht zu fühlen, und das geistige Engagement, es zu nutzen, bevor Sie es verlieren.

Das Problem sind jedoch einige der ehemaligen Rentner, die im ersten Jahr der Pandemie aufgrund einer Entlassung oder der Annahme von Vorruhestandspaketen aus dem Arbeitsmarkt gedrängt wurden und beschlossen, ihre Sozialversicherungsleistungen für Einkommen in Anspruch zu nehmen. Sie sind förderfähigen wenn sie 62 Jahre oder älter waren und es für sinnvoll hielten, es einzuschalten. Ich verstehe das.

Aber da wird es schwierig. Die süßen neuen Gehaltsschecks könnten den Ruhestand der Sozialversicherung auslösen Einkommenstest; eine Formel, die einen Teil der Leistungen einbehält, wenn Ihr Lohneinkommen eine festgelegte Höhe übersteigt.

„Der Einkommenstest der Sozialversicherung ist auch ohne die Pandemie problematisch, aber er ist jetzt noch ausgeprägter“, Martha Shedden, Präsidentin der National Association of Registrierte Sozialversicherungsanalysten (NARSSA), das mehr als 3,000 Berater darin geschult hat, wie sie ihren Kunden helfen können, optimale Entscheidungen zur Sozialversicherung zu treffen, gegenüber Yahoo Money. „Es gibt einige Leute da draußen, die sich damit befassen, aufgrund dessen, was in den letzten fast drei Jahren passiert ist.“

Die Geschichte geht weiter

Hol erstmal Luft.

So funktioniert das. Der Einkommenstest gilt nur für Personen, die zwischen 62, dem frühesten Anspruchsalter, und Sozialversicherung beziehen ihr volles Rentenalter — zwischen 66 und 67, je nach Geburtsjahr.

Auf den ersten Blick dürfen Sie während der Arbeit Rentenansprüche aus der Sozialversicherung geltend machen. Und die einbehaltenen Vorteile sind es nicht verloren — Die Sozialversicherung berechnet die monatlichen Leistungen neu, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen, um die einbehaltenen Leistungen wieder gutzuschreiben.

Aber Rentner, die in diese Situation geraten, sind oft ratlos.

Beispielsweise können Monate zwischen der Meldung des Lohneinkommens an die Sozialversicherungsverwaltung und dem Einbehalt der Sozialversicherung von Ihrem Scheck vergehen. Wenn Sie ein Vertragsarbeiter sind, wird diese Summe möglicherweise erst offengelegt, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Infolgedessen werden Sie nach ihren Berechnungen überbezahlt und müssen die Leistungen zurückzahlen.

„Das ist keine gute Situation“, sagte Shedden.

Im Allgemeinen funktioniert der Einkommenstest so, wenn Sie zwischen 62 und Ihrem vollen Rentenalter sind und dieses Jahr über 19,600 US-Dollar verdienen (die Grenze wird jährlich angepasst) und Sie Sozialversicherung beziehen, wird die Verwaltung 1 US-Dollar einbehalten alle $2 über dieser Grenze.

Für Personen, die 2022 ihr volles Rentenalter erreichen, beträgt der jährliche Freibetrag 51,960 USD. Dieser höhere Freibetrag gilt nur für Einkünfte, die in Monaten vor Erreichen des Rentenalters erzielt wurden.

„Das ist ein heißes Thema“, Justin Smith, ein gebührenpflichtiger zertifizierter Finanzplaner bei Savant Wealth Management in Phoenix, Arizona, gegenüber Yahoo Money. „Viele meiner Kunden fragen mich nach der Sozialversicherung und wie sie ihren Wunsch beeinflusst, länger zu arbeiten oder ein Unternehmen oder eine Beratungspraxis zu gründen. Sie verwischen die Grenzen, was den Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Sozialversicherung viel komplexer macht.“

Die gute Nachricht ist, dass der Einkommenstest mit dem vollen Rentenalter wegfällt. Es kann aber sinnvoll sein, den Leistungsbezug bis zum Alter von 70 Jahren zu bremsen.

„Wenn sich Ihre Welt geändert hat und Sie wieder arbeiten und dieses Einkommen aus der Sozialversicherung nicht mehr benötigen, können Sie es freiwillig aussetzen und zwischen dem vollen Rentenalter und 70 Jahren die Pausentaste drücken“, sagte Smith. „Die muss man sich verdienen verspätete Altersgutschriften, was einer jährlichen Steigerung von etwa 8 % pro Jahr entspricht.“ Mit Erreichen des 70. Lebensjahres endet die Leistungserhöhung.

Für Nicht-Rentner im Vorruhestandsalter sind die Umstände ganz anders. Sie haben im Wesentlichen zwei Möglichkeiten. Option eins ist, dass Sie Ihren Leistungsantrag in den ersten 12 Monaten zurückziehen können.

"Das ist ein vollständiges Rückgängigmachen, und Sie können dies nur einmal tun", sagte Smith. „Das bedeutet, dass Sie die erhaltenen Leistungen zurückzahlen müssen. Ich sehe es nicht allzu oft, weil die Leute diese Vorteile normalerweise nicht gerne zurückzahlen.“

Wenn Sie sicher wissen, dass Sie unter dieser Schwelle liegen werden, könnten Sie natürlich das Beste aus beiden Welten haben, wenn Sie einen Sozialversicherungsscheck und einen Gehaltsscheck ohne Folgen für die Einkommensprüfung erhalten.

In beiden Fällen wenden Sie sich am besten an Ihr örtliches Sozialversicherungsamt, sobald Sie Ihr Einkommen im Griff haben, und entscheiden, ob Sie Ihre Leistung aussetzen oder Ihren Antrag zurückziehen möchten.

Ein Abschiedsgedanke, den ich hier nachlässig ignorieren würde.

Selbst wenn Ihr Einkommen unter der Einkommenstestschwelle liegt, könnte Ihr zusätzliches Einkommen die Sozialversicherung auslösen Steuern.

Wenn Sie als „Einzelperson“ eine Bundessteuererklärung einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen zwischen 25,000 und 34,000 US-Dollar beträgt, müssen Sie möglicherweise bis zu 50 % Ihrer Leistungen Einkommenssteuer zahlen, und wenn es sich um mehr als 34,000 US-Dollar handelt, bis zu 85 % davon Ihre Leistungen können steuerpflichtig sein.

Wenn Sie eine gemeinsame Erklärung einreichen und Sie und Ihr Ehepartner ein gemeinsames Einkommen zwischen 32,000 und 44,000 US-Dollar haben, müssen Sie möglicherweise bis zu 50 % Ihrer Leistungen und mehr als 44,000 US-Dollar bis zu 85 % Ihrer Leistungen Einkommenssteuer zahlen kann steuerpflichtig sein.

Und so geht es.

Kerry ist Senior Columnist und Senior Reporter bei Yahoo Money. Folge ihr auf Twitter @Kerryhannon

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