Rentner könnten mit dieser Investition die Inflation besiegen

Wenn Sie Ihren Notgroschen verwalten Ruhestand, gibt es eine Reihe von Entscheidungen, die es zu treffen gilt Auszahlungsrate zu verwenden und wie balancieren Sie Ihr Portfolio neu aus. Am wichtigsten ist jedoch vielleicht die Frage, welche Art von Investitionen Sie tätigen sollten, nachdem Sie die Belegschaft verlassen haben. Eine wichtige strategische Entscheidung in dieser Hinsicht hängt davon ab, ob Rentner zu sichereren Einkommensanlagen oder Vermögensanlagen übergehen sollten, die das Potenzial für robustere Erträge haben. Laut einer Juli-Studie von Dimensional Fund Advisors sind Einkommensinvestitionen für Rentner eine viel bessere Wahl, um sicherzustellen, dass Ihr Geld Ihre goldenen Jahre überdauert. Lassen Sie uns Vermögens- und Einkommensanlagestrategien für Ihren Ruhestand vergleichen.

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Vermögensorientiertes Investieren vs. Einkommensorientiertes Investieren

Obwohl es viele verschiedene Arten von Anlagestrategien gibt, sind zwei der häufigsten vermögensorientiertes Investieren und ertragsorientiertes Investieren.

Vermögensorientiertes Investieren, auch bekannt als Wachstumsinvestition, ist auf Aktienmarktgewinne angewiesen, um das Anlegerkapital zu erhöhen. Investieren in Stammaktien ist ein Beispiel für vermögensorientiertes Investieren. Wenn ein Investor zum Beispiel eine Aktie eines Unternehmens für 100 US-Dollar kauft und sie verkauft, wenn sie 300 US-Dollar wert ist, hat er seinem Portfolio Vermögen im Wert von 200 US-Dollar hinzugefügt, und das alles durch das Wachstum des Marktes.

Einkommensorientiertes Investieren hingegen zielt auf Investitionen ab, die garantiert Geld für Ihr Portfolio schaffen. Einkommensorientiertes Investieren wird oft als weniger riskante Investition angesehen, bringt aber weniger Potenzial für große Gewinne mit sich. Unternehmen kaufen Bande ist eine Art Einkommensanlage. In diesem Szenario kaufen Sie eine Anleihe von einem Unternehmen, was im Wesentlichen bedeutet, dass Sie dem Unternehmen Geld leihen. Sie werden dann mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt. Auch hier gibt es nicht das Potenzial für große Glücksfälle, die mit Vermögensanlagen einhergehen, aber Ihnen wird ein bestimmtes Einkommen garantiert. Aktien mit Dividenden sind eine Möglichkeit, Vermögens- und Einkommensinvestitionen zu kombinieren: Es gibt das Potenzial für großes Wachstum aus der Aktie, aber Sie werden auch a sehen Dividendenzahlung, Geld, das den Aktionären entweder monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt wird.

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Untersuchungen zeigen, dass Einkommensinvestitionen für Rentner sicherer sind

Dimensional Fund Advisors veröffentlichte am 26. Juli eine Studie die drei schlechte Investitionsszenarien verglich. Dazu gehören schlechte Börsenrenditen, Inflation steigt und der Zinssatz sinkt. Die Studie kam zu dem Schluss, dass Rentner, die in ihren Ruhestandsjahren einen vermögensorientierten Ansatz verfolgen, mit viel höheren Risiken konfrontiert sind als diejenigen, die sich auf Einkommensinvestitionen verlassen.

Beim Vergleich beider Arten von Anlegern stellte sich Dimensional ein Szenario vor, in dem beide ab dem 25. Lebensjahr regelmäßig Beiträge auf Rentenkonten leisten und beide mit 65 in den Ruhestand gehen, wobei das gesamte Geld zu Beginn der Ersparnisse in Aktien investiert wird und schließlich zu einem Landepunkt gleitet mit sichereren Investitionen in der Mischung wie Anleihen. In dieser Simulation erwartete Dimensional, dass beide Arten von Investoren einen 30-jährigen Ruhestand planen.

Der erste Investor endet bei 65 mit einem Portfolio, das zu 50 % aus Aktien und zu 50 % aus kurzfristigen nominalen Anleihen besteht. Der zweite Investor landet bei 65 mit einem Portfolio, das zu 25 % aus Aktien und zu 75 % aus festverzinslichen Anlagen besteht. Anschließend führte Dimensional einen „Ruhestands-Stresstest“ durch, bei dem eine Reihe wirtschaftlicher Bedingungen auf die hypothetischen Portfolios angewendet wurden, um zu sehen, wie sie sich entwickelten.

Bei allen Szenarien ging dem auf Vermögen ausgerichteten Portfolio das Vermögen bis zum Alter von 85 Jahren in 5.7 % der Fälle und bis zum Alter von 95 Jahren in 30.1 % der Fälle aus. Im Gegensatz dazu scheiterte das Portfolio mit einer ertragsorientierten Anlage nur in 0.1 % der Fälle bis 85 und 20.2 % der Fälle bis 95.

Inflation und Altersvorsorge

Inflation, einfach definiert, ist eine marktweite Erhöhung der Preise von Waren und Dienstleistungen, die dazu führt, dass das Geld weniger Kaufkraft hat. Während die Inflation jeden betrifft, der an einem Markt teilnimmt, hat sie das Potenzial, noch größere Auswirkungen auf Rentner zu haben, die kein aktives Einkommen mehr verdienen, da das Geld, das sie gespart haben, im Laufe der Jahre immer weniger wert ist, d. h. ihr eigenes Einsparungen werden weniger Ausgaben decken.

Die Dimensional-Studie untersuchte speziell, wie vermögens- und ertragsorientierte Portfolios bei einer unerwartet hohen Inflation abschneiden würden. Hohe Inflation führt zu einer Ausfallrate von 8.4 % bis zum Alter von 85 Jahren für das vermögensorientierte Portfolio, während das einkommensorientierte Portfolio immer noch nur 0.1 % der Zeit scheitert. Bis 95 geht einem vermögensorientierten Portfolio in 36.3 % der Fälle das Geld aus, wenn die Inflation höher als erwartet ist, während die Ausfallrate für ein einkommensorientiertes Portfolio bei 20.2 % bleibt.

Fazit

Sie haben viele Entscheidungen zu treffen, wenn Sie für den Ruhestand sparen und Ihre Investitionen für den Ruhestand selbst verwalten. Eine wichtige Entscheidung dreht sich darum, wie Sie Ihr Portfolio aufbauen, wenn Sie mit dem aktiven Verdienen Ihres Lebens fertig sind und Sie lediglich versuchen, Ihr Vermögen zu bewahren, damit es Ihnen reicht, bis Sie diese sterbliche Hülle abgelegt haben. Diese Studie liefert starke Beweise dafür, dass ein einkommensorientiertes Portfolio die Option ist, die Sie am ehesten ohne eine größere Katastrophe durch Ihr Leben bringt. Berücksichtigen Sie dies also bei der Planung Ihrer Investitionen im Ruhestand.

Tipps zur Altersvorsorge

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