Rentner behalten ihr Geld länger in der Altersvorsorge: Sollten Sie das tun?

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, fragen Sie sich vielleicht, was Sie mit dem Geld in Ihrer Altersvorsorge tun sollen. Insbesondere möchten Sie sicherstellen, dass Sie kein Geld aufgrund lästiger Gebühren verlieren, und möchten nicht, dass Ihre Vermögensallokation für Ihre finanziellen Ziele im Ruhestand falsch ist. Wir werden aufschlüsseln, was Sie im Auge behalten müssen, und Ihnen einige Alternativen zum Abheben Ihres Geldes aufzeigen, die Sie vor unnötigen Steuern und Gebühren bewahren können.

Weitere Hilfestellungen zur optimalen Nutzung Ihres Altersvorsorgeplans finden Sie unter Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.

Behalten Sie Gebühren und Vermögensallokationen im Auge

Das erste, was Sie bei Ihrer Altersvorsorge beachten sollten, sind die Gebühren. Gebühren können Ihre Altersvorsorge aufzehren, und hohe Gebühren können Ihre Anlagerenditen im Laufe der Zeit erheblich schmälern. Überwachen Sie die Gebühren in Ihrem Altersvorsorgeplan und stellen Sie sicher, dass sie angemessen sind.

Einige Gebühren, auf die Sie in Ihrem Altersvorsorgeplan stoßen können, umfassen:

• Verwaltungsgebühren: Hierbei handelt es sich um Gebühren, die vom Plansponsor erhoben werden, um die Kosten für die Verwaltung des Plans zu decken. Sie können Aufzeichnungsgebühren, Anwalts- und Buchhaltungsgebühren und andere Kosten umfassen.

• Anlagegebühren: Dies sind Gebühren, die von den Anlageoptionen in Ihrem Plan erhoben werden, z. B. Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETF). Sie können Kostenquoten, Verkaufsgebühren und andere Kosten enthalten.

• Individuelle Servicegebühren: Dabei handelt es sich um Gebühren, die für bestimmte Dienstleistungen erhoben werden, wie z Härtefallentzug.

Asset Allocation, auf der anderen Seite, ist der Prozess der Aufteilung Ihrer Altersvorsorge auf verschiedene Arten von Investitionen wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Das Ziel der Vermögensallokation ist es, Risiko und Ertrag auszugleichen und Ihnen dabei zu helfen, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Wenn Sie beispielsweise Ihre gesamten Altersvorsorge in nur wenige Aktien investieren, könnten Sie einen erheblichen Teil Ihrer Ersparnisse verlieren, wenn diese Aktien an Wert verlieren. Wenn Sie jedoch in eine Mischung aus Aktien und Anleihen investieren, können Sie Ihr Risiko reduzieren, indem Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen verteilen.

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Verteilungsoptionen und steuerliche Auswirkungen verstehen

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie entscheiden, was Sie mit dem Geld in Ihrem Rentenplan machen. Sie haben mehrere Möglichkeiten, darunter:

Lassen Sie Ihr Geld in Ihrem aktuellen Plan

Wenn Sie mit den Anlageoptionen und Gebühren in Ihrem aktuellen Plan zufrieden sind, kann es eine gute Option sein, Ihr Geld in Ihrem Plan zu belassen. Sie können weiterhin vom steuerbegünstigten Wachstum profitieren und müssen sich keine Gedanken über die Einnahme machen erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) bis zum 73. Lebensjahr dank SECURE 2.0 Act.

Nicht alle Pläne erlauben es Ihnen jedoch, Ihr Geld auf unbestimmte Zeit im Plan zu belassen. Einige Pläne erfordern möglicherweise, dass Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal als Pauschalbetrag abheben oder dass Sie ab einem bestimmten Alter mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen.

Rollover Ihres Geldes in eine IRA

Das Übertragen Ihres Geldes in eine IRA kann Ihnen mehr Anlageoptionen zur Auswahl und eine größere Kontoflexibilität bieten. Sie können auch weiterhin vom steuerbegünstigten Wachstum profitieren und müssen sich bis zu Ihrem 73. Lebensjahr keine Sorgen um die Einnahme von RMDs machen.

Das Übertragen Ihres Geldes in eine IRA ist jedoch nicht Ihre einzige Option. Ihre beste Entscheidung hängt von Ihrer finanziellen Situation und den Funktionen Ihres Plans ab.

Ihr Geld herausnehmen

Wenn Sie Geld benötigen, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken, können Sie erwägen, Ihr Geld abzuheben. Das Abheben Ihres Geldes kann jedoch steuerliche Auswirkungen und zusätzliche Gebühren haben (abhängig von Ihrem Alter). Hier sind die Einzelheiten.

• Wenn Sie unter 59.6 Jahre alt sind, kann es sein, dass Sie zusätzlich zu den normalen Einkommenssteuern mit einer Strafe von 10 % belegt werden, wenn Sie eine Ausschüttung aus Ihrem Pensionsplan beziehen (autsch). Diese Strafe soll Menschen davon abhalten, vor der Pensionierung Geld aus ihren Pensionsplänen herauszunehmen.

• Wenn Sie über 59.5 Jahre alt sind, können Sie ohne Strafe Ausschüttungen aus Ihrem Altersvorsorgeplan nehmen. Auf das Geld, das Sie abheben, schulden Sie jedoch weiterhin gewöhnliche Einkommenssteuern.

Vermeidung von Steuern und Strafen

Um Steuern und Strafen zu vermeiden, können Sie erwägen, ein Darlehen aus Ihrer Altersvorsorge aufzunehmen. Bei vielen Plänen können Sie bis zu 50 % Ihres Kontostands leihen, bis zu einem Höchstbetrag von 50,000 US-Dollar. Sie müssen das Darlehen mit Zinsen zurückzahlen, aber die Zinszahlungen gehen zurück auf Ihr Rentenkonto.

Eine weitere Alternative besteht darin, Teilverteilungen zu nutzen. Viele Arbeitsplatzpläne erlauben es Rentnern, bei Bedarf einen Teil ihres Geldes abzuheben und den Rest ihres Vermögens im Plan zu belassen. Ob dies die richtige Entscheidung für Sie ist, hängt von den Regeln Ihres Plans sowie von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.

Die Bedeutung einer Auszahlungsstrategie

Neben Steuern und Strafen kann sich das Abheben Ihres Geldes auch auf Ihre Vermögensallokation auswirken. Wenn Sie einen erheblichen Teil Ihres Altersguthabens beziehen, kann Ihre Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht geraten. Wenn Sie beispielsweise einen großen Pauschalbetrag aus Ihren Aktieninvestitionen herausnehmen, erhalten Sie möglicherweise mehr Anleihen und Bargeld, als Sie ursprünglich beabsichtigt hatten.

Um dies zu vermeiden, ist es wichtig, einen Plan zu haben, wie Sie Ihr Geld so abheben können, dass Ihre gewünschte Vermögensallokation erhalten bleibt. Ihr Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, eine Abhebungsstrategie zu entwickeln, die Ihren Ruhestandszielen entspricht und Ihnen hilft, unbeabsichtigte Folgen zu vermeiden.

Fazit

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, ist es wichtig, Ihre Optionen für Ihren Rentenplan zu verstehen. Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, Ihr Geld in Ihrem aktuellen Plan zu belassen, Ihr Geld in eine IRA zu übertragen oder Ihr Geld abzuheben, ist es wichtig, die Gebühren, die Vermögensallokation und die steuerlichen Auswirkungen jeder Option zu berücksichtigen.

Durch die Überwachung Ihres Ruhestandsplans können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die Ihnen helfen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen und Ihre finanzielle Sicherheit in Ihren goldenen Jahren zu wahren.

Tipps zum Sparen für den Ruhestand

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• A 401 (k) nimmt Dollar vor Steuern und lässt sie steuerfrei wachsen. Sie können nur über einen Arbeitgeber zu einem 410 (k) beitragen, und einige Arbeitgeber bieten eine Übereinstimmung an. Hier trägt Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Prozentsatz zu Ihrem Konto bei, je nachdem, wie viel Sie beitragen. Es gibt normalerweise eine Grenze dafür, wie viel Ihr Arbeitgeber zuweist, aber selbst tausend Dollar zusätzlich können Ihnen wirklich helfen. Dieser kostenlose 401(k)-Rechner zeigt Ihnen, wie das Geld in einem 401(k) zwischen jetzt und Ihrem Ruhestand wachsen kann.

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