Ein Rekordanteil der Erstkäufer nimmt Hypotheken mit Laufzeiten von 35 Jahren oder mehr auf, da steigende Kosten immer mehr Briten dazu zwingen, eine lebenslange Schuldenaufnahme zu machen.
Aus britischen Finanzdaten geht hervor, dass 19 Prozent aller Kredite, die im März von Erstkäufern aufgenommen wurden, eine Laufzeit von 35 Jahren oder länger hatten.
Dies ist der höchste Anteil seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 2005 und mehr als das Doppelte des 9-Prozentsatzes vom Dezember 2021, als die Bank of England begann, die Zinssätze von einem Tiefststand von 0.1 Prozent anzuheben.
Laut Halifax liegt das Durchschnittsalter eines Erstkäufers mittlerweile bei 32 Jahren, was darauf hindeutet, dass viele Menschen bis zum Ende ihres Arbeitslebens oder sogar bis in den Ruhestand Kredite aufnehmen.
Während sich viele Erstkäufer bei steigenden Gehältern und auslaufenden Verträgen auf kurzfristigere Kredite umfinanzieren, zeigen die Zahlen, dass immer mehr bestehende Hausbesitzer auch auf längerfristige Verträge zurückgreifen, um mit den steigenden Zinssätzen zurechtzukommen.
Daten von UK Finance zeigen außerdem, dass 8 Prozent der Umzugsunternehmen Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder mehr aufnehmen, verglichen mit 4 Prozent im Dezember 2021.
Dies deutet darauf hin, dass immer mehr Hausbesitzer Hypotheken aufnehmen, die bis in ihre Siebziger reichen.
Käufer und Hausbesitzer, die Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren oder länger aufnehmen, müssen über die Laufzeit des Vertrags Tausende von Pfund mehr an Zinszahlungen einstreichen als diejenigen, die Verträge mit kürzerer Laufzeit abgeschlossen haben. Allerdings fallen die monatlichen Rückzahlungen geringer aus, was den Menschen hilft, höhere Zinsen zu bewältigen.
In einer Analyse, die später in dieser Woche veröffentlicht wird, wird UK Finance, das die Bankenbranche vertritt, sagen: „Um die monatlichen Zahlungen zu senken und dadurch ihre Erschwinglichkeitsberechnungen zu verbessern, haben wir gesehen, dass Kunden zunehmend Hypotheken mit längeren Laufzeiten aufnehmen. eine Option, die von den meisten Kreditgebern immer noch zugelassen wird und auch im Rahmen der verantwortungsvollen Kreditvergaberegeln der [Stadtaufsichtsbehörde] liegt.“
Die Hypothekenkosten sind stark gestiegen, nachdem die Bank die Zinsen ein Dutzend Mal angehoben hatte, um die Inflation einzudämmen, die immer noch bei 8.7 Prozent liegt.
Nach einem überraschenden Anstieg der sogenannten Kerninflation im April, der die volatilen Bewegungen der Energie- und Lebensmittelpreise außer Acht lässt, dürften die Wohnkosten in den kommenden Monaten weiter steigen. Der Inflationsschock führte zu einem sprunghaften Anstieg der Gilt-Renditen und Swap-Sätze, die Banken zur Preisgestaltung ihrer Festhypothekengeschäfte nutzen.
Mehr als die Hälfte der Erstkäufer nehmen inzwischen eine Hypothek mit einer Laufzeit von mehr als 30 Jahren auf, wie UK Finance zeigt. Dieses Niveau hat sich jedoch in den letzten Monaten stabilisiert.
Während die Verlängerung der Hypothekenlaufzeit eine wirksame Strategie für Menschen war, auf der Immobilienleiter aufzusteigen, wird UK Finance sagen, dass diese Option „an ihre Grenzen stößt“.
In der Analyse heißt es: „Während dies seit 2010 ein langfristiger Trend ist, hat sich das Wachstum der längerfristigen Kreditaufnahme bis 2022 rapide beschleunigt. Mit Beginn des Jahres 2023 haben wir gesehen, dass das Wachstum der längerfristigen Kreditaufnahme nachgelassen hat.“ Obwohl dies zum jetzigen Zeitpunkt noch vorläufig ist, könnte dies darauf hindeuten, dass das Ausmaß, in dem diese Option zur Erschwinglichkeit und zur Erfüllung der Underwriting-Anforderungen genutzt werden kann, an ihre Grenzen stößt.“
Die durchschnittliche Festzinshypothek mit fünfjähriger Laufzeit für einen Käufer mit einer Anzahlung von 25 Prozent betrug im April 4.2 Prozent, aber Ökonomen gehen davon aus, dass dieser Betrag in den nächsten Wochen wieder auf 5 Prozent ansteigen wird.
Für einen Käufer, der einen typischen Kredit über 200,000 £ aufnimmt, würde eine Erhöhung der Hypothekenzinsen um 0.8 Prozentpunkte zusätzliche Zinsen in Höhe von 1,600 £ pro Jahr kosten. Im Laufe einer fünfjährigen Reparatur bedeutet das zusätzliche 8,000 £.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/record-demand-35-mortgages-first-125329371.html